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車險理賠定損是怎么判定的

1.車險理賠損失如何認定？

在汽車保險定損糾紛中，維修價格糾紛占大多數(shù)。通常，維修廠給出的維修費用金額高于保險公司損失評估員批準(zhǔn)的損失金額。除了有爭議的維修價格外，被保險人和損失評估人對于車輛在部分零部件損壞后是否應(yīng)該更換或維修的意見也很容易產(chǎn)生分歧。

一般來說，損失理算師在確定損失時會參考市場維修價格來確定合理的維修金額。但由于進貨渠道等原因，修理廠進口的零部件價格較高，或者修理廠因其他原因?qū)е戮S修金額較高。這種情況下，如果客戶不同意固定的損失金額，其實可以多和理賠人溝通，理賠人會和修理廠協(xié)商。其實大部分保險公司都不是“終身一號”，還有談判的空間。

一般來說，保險公司對車輛丟失件的處理意見主要是修理，即如果丟失件能夠在不影響正常使用功能的情況下修復(fù)使用，就應(yīng)該進行修理。如果丟失的零件無法修復(fù)，可以更換。因此，在維修前或維修期間，建議被保險人及時與損失評估員協(xié)商，確定維修方式，保證相應(yīng)的賠償。

二、事故現(xiàn)場痕跡檢驗技巧

車輛痕跡檢驗與事故現(xiàn)場密切相關(guān)。在事故現(xiàn)場勘查中，應(yīng)根據(jù)不同的場景，靈活運用不同的方法進行現(xiàn)場勘查。

1、沿線車輛路線調(diào)查方法

當(dāng)事故現(xiàn)場未被破壞，痕跡清晰時，可采用此方法沿車輛痕跡進行調(diào)查取證。

2、事故中心外向調(diào)查方法

這種方法更適合事故現(xiàn)場相對較小、痕跡相對集中、事故中心相對清晰的現(xiàn)場。車輛測量員到達事故現(xiàn)場后，可以對事故周圍進行逐一勘查，全面了解案情。

3、外圍到中心的測量方法

外圍到中心的調(diào)查方法是從四周到事故中心逐漸縮小調(diào)查范圍。

4.斷面測量法

分段測量法適用于現(xiàn)場范圍內(nèi)的偽造場景，可將偽造場景分成若干塊或段，然后逐一進行測量。

保險公司根據(jù)客戶實際選擇的修理廠標(biāo)準(zhǔn)重新確認損失金額，車主本人可能會產(chǎn)生不必要的支出負擔(dān)。車主在申請理賠過程中如有疑問，可以咨詢所在保險公司的客服人員，會有專業(yè)的接報人員提供服務(wù)，遠程電話和門店都可以指導(dǎo)客戶辦理理賠。交通事故造成的損害主要分為人身傷害和財產(chǎn)損失兩個方面，這里的財產(chǎn)損失大部分是指車輛損失。重要的是要知道車輛的價值也是相當(dāng)大的。如果造成損失并且也在購買的車險范圍內(nèi)，可以向保險公司索賠，以減少自己的損失。

車險理賠流程

近年來，為了提高服務(wù)質(zhì)量，加快工作效率，許多保險公司相繼推出了各種快速支付服務(wù)。比如PICC的“一小時一萬元以內(nèi)賠付”，平安的“72小時內(nèi)快速結(jié)案”等等。因此，汽車保險理賠的流程越來越簡化。請參考下圖:

第一步:脫離危險。

所謂“出險”，涵蓋的范圍很廣，包括單方事故、雙方事故、多方事故，甚至停車時被刮到路邊。說白了，只要保險公司為你修車買單，就可以稱之為“脫險”。

第二步:報案。

發(fā)生交通事故，首先需要通過交警撥打122事故報警臺確定責(zé)任方，責(zé)任方負責(zé)自行撥打投保的保險公司報案。如果是單方事故或輕微事故，可以自己拍照后駕車離開，事故發(fā)生后48小時內(nèi)到保險公司報案。

第三步:調(diào)查并確定損害。

保險公司接到報告后，會調(diào)查確定車輛的損壞情況，并根據(jù)車輛的損壞情況確定損失金額。如果索賠金額超過承保限額，業(yè)主或責(zé)任方需要自掏腰包補足差額。發(fā)生輕微事故，車主可直接駕駛車輛到損害評估中心進行損害評估。如果損失較大，保險公司會派測量員到事故現(xiàn)場進行勘測。

第四步:提交索賠材料。

理賠材料包括保險單、行駛證、行駛證、被保險人身份證和車輛責(zé)任證明。單方事故不需要提交責(zé)任證明。涉及人身傷害的，還應(yīng)提供傷者的診斷證明和醫(yī)療費用發(fā)票。

第五步:修車。

車主可以選擇自己喜歡的4S店或熟悉的維修店進行維修，但在保險公司營業(yè)廳辦理損失評估時要提前告知工作人員，選擇維修地點后不要更改。維修完成后，業(yè)主需提前支付維修費用，并開具與定損金額一致的發(fā)票和維修清單。

第六步:獲得補償

被保險人修車后，需要帶著損失評估單、維修發(fā)票、維修清單、銀行卡到損失評估大廳辦理領(lǐng)取賠償手續(xù)。一般在7個工作日內(nèi)，理賠款會記入被保險人的銀行卡賬戶。

直接保險賠償

直接賠償是指車輛的維修費用由保險公司直接與維修人員支付，被保險人無需支付維修費用，只需上交相關(guān)材料即可將車輛帶走。

　　如果車身有傷想維修或出現(xiàn)輕微事故后，車主可以找一家保險公司認可的，可以保險直賠的修理廠或4S店進行維修。你只需要帶著保單、被保人的身份證、駕駛證、行駛證直接到那里，什么都不用管，把車往那一放就可以了，甚至你都不用報案，工作人員會幫你搞定，免去所有流程，修好后直接開車走人，無需墊付錢款，省時省力。