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汽車保險(xiǎn)理賠經(jīng)典案例分析

車險(xiǎn)的快速發(fā)展目前占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的70%，對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響。汽車保險(xiǎn)是中國(guó)最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類型。每個(gè)車主都必須了解一些情況。接下來，我給大家舉幾個(gè)汽車保險(xiǎn)理賠的經(jīng)典案例與大家一起分析。

車險(xiǎn)案例分析1:司機(jī)因駕車撞死藏獒索賠30萬(wàn)元。

維權(quán)時(shí)間:年12月。維權(quán)地點(diǎn):鄞州區(qū)法院

維權(quán)理由:索賠30萬(wàn)元

開車不小心撞死了一只藏獒，狗的主人向司機(jī)索賠30萬(wàn)元。為什么一只只花了8萬(wàn)買的狗，最后卻增值到了30萬(wàn)？這個(gè)損失金額應(yīng)該如何確定？昨天，鄞州區(qū)人民法院通報(bào)了這樣一起交通事故責(zé)任糾紛案件。

狗的主人索賠30萬(wàn)元。

事情應(yīng)該從去年4月下旬的一天開始。老劉(化名)是一輛重型半掛牽引車的司機(jī)。那天，他像往常一樣開車去送貨。在路過鄞州區(qū)某小區(qū)入口準(zhǔn)備轉(zhuǎn)彎時(shí)，一只藏獒和老劉的車突然出現(xiàn)在他面前，同向奔跑。老劉避不開打了它，藏獒當(dāng)場(chǎng)死亡。

“怎么了！?"事故發(fā)生后，狗的主人老葉(化名)迅速跑了過去。那時(shí)，他忙于工作，沒有看他的狗。我沒想到狗要過一段時(shí)間才會(huì)死。之后，交警部門認(rèn)定，本次事故由老劉負(fù)主要責(zé)任，老葉負(fù)本次事故的次要責(zé)任。責(zé)任明確，但因賠償金額問題，雙方意見不一。老葉說，他6年前花8萬(wàn)元買下了這只藏獒，當(dāng)時(shí)是一只小狗，但養(yǎng)了6年，已經(jīng)變成了一只成年藏獒，價(jià)格不能用8萬(wàn)元來衡量。他估計(jì)這只成年藏獒現(xiàn)在應(yīng)該值30萬(wàn)元。

由于雙方缺乏協(xié)調(diào)，老葉將車主老劉及車輛投保的保險(xiǎn)公司訴至法院。

這30萬(wàn)是怎么算出來的？

庭審中，如何鑒定這只藏獒的價(jià)值成為雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。原告老葉認(rèn)為其共遭受損失30萬(wàn)元。他是怎么得到這30萬(wàn)元的？老葉說，當(dāng)時(shí)買幼犬的時(shí)候，價(jià)格是8萬(wàn)元，6年的飼養(yǎng)成本是12萬(wàn)元，而成年藏獒會(huì)有相應(yīng)的增值，增值價(jià)格是10萬(wàn)元，三者相加可以獲得30萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。

但被告保險(xiǎn)公司認(rèn)為，事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司對(duì)藏獒進(jìn)行了定損，當(dāng)時(shí)定損價(jià)僅為1.5萬(wàn)元，不應(yīng)以30萬(wàn)元計(jì)算。

法院最終判決藏獒價(jià)格為8萬(wàn)元。

經(jīng)審理，法院認(rèn)為:被告人老劉駕駛不符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車上路行駛，駕駛時(shí)不慎。當(dāng)他所駕駛的車輛旁邊同向奔跑的大狗藏獒被提前發(fā)現(xiàn)時(shí)，他在未采取避讓措施的情況下右轉(zhuǎn)，其過錯(cuò)行為是造成本次事故的主要原因，應(yīng)承擔(dān)本次事故的主要責(zé)任；但原告允許其所有的大型犬藏獒單獨(dú)外出，已經(jīng)違反了《寧波市限制養(yǎng)犬條例》“烈性犬、大型犬必須拴養(yǎng)或圈養(yǎng)”的規(guī)定，其過錯(cuò)行為是本次事故的次要原因，應(yīng)承擔(dān)本次事故的次要責(zé)任。

至于如何確定原告的損失，由于交通事故中死亡的藏獒已經(jīng)不存在，經(jīng)調(diào)查也沒有專門的機(jī)構(gòu)對(duì)藏獒的價(jià)值進(jìn)行鑒定或評(píng)估，所以只能參照市場(chǎng)來確定死亡藏獒的價(jià)值。根據(jù)法院對(duì)專門飼養(yǎng)藏獒的養(yǎng)殖場(chǎng)和個(gè)人的調(diào)查走訪，成年藏獒的價(jià)格不一定比小藏獒高。具體來說，普通成年藏獒根據(jù)品種、血統(tǒng)、體型、毛色、頭門，價(jià)格一般在每只7萬(wàn)元左右。原告藏獒于2008年以8萬(wàn)元的價(jià)格購(gòu)得。因原告無有效證據(jù)證明藏獒為優(yōu)良品種，結(jié)合原告購(gòu)買的小藏獒價(jià)格和市場(chǎng)上普通成年藏獒價(jià)格，判定原告因本次交通事故中藏獒死亡造成的經(jīng)濟(jì)損失為8萬(wàn)元。

法院一審判決被告保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)賠償限額內(nèi)先行賠付共計(jì)4000元，交強(qiáng)險(xiǎn)外損失76000元的70%為53200元，由被告老劉承擔(dān)。

車險(xiǎn)案例分析2:車險(xiǎn)損失和玻璃險(xiǎn)有什么區(qū)別？

對(duì)于車主來說，汽車給他們的生活帶來了便利。然而，除了便利之外，車主也有自己的煩惱，一是停車難，二是停車后汽車面臨的意外損壞和賠償煩惱。這里有一些關(guān)于停車損壞和索賠的問題，汽車保險(xiǎn)會(huì)和你談?wù)劇?p>前段時(shí)間，曹先生把車停在路邊。結(jié)果回來后發(fā)現(xiàn)玻璃、玻璃導(dǎo)槽、亮條和上面的油漆都被什么東西撬了，于是向保險(xiǎn)公司報(bào)案。但在確定損害時(shí)與保險(xiǎn)公司存在歧義:保險(xiǎn)公司認(rèn)為玻璃損失只能單獨(dú)按照玻璃損害保險(xiǎn)賠償，而曹先生則認(rèn)為不僅玻璃受損，他的其他損失也要按照盜竊險(xiǎn)或車損險(xiǎn)賠償。

經(jīng)核實(shí)，得知曹先生購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)、三通險(xiǎn)等各種車險(xiǎn)，不包括免賠額險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、單獨(dú)玻璃破損險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、入室盜竊險(xiǎn)等。他認(rèn)為自己購(gòu)買了全額車險(xiǎn)，沒有免賠額保險(xiǎn)，且損害事實(shí)清楚一致，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償自己的玻璃等車損。但保險(xiǎn)公司認(rèn)為汽車只能單獨(dú)按玻璃破碎險(xiǎn)賠償。

保險(xiǎn)公司的理由如下:

1.這起事故顯然不適用于盜竊救援。保險(xiǎn)合同規(guī)定，盜竊救援的首要條件是整車已經(jīng)被盜。在這種情況下，被保險(xiǎn)人的車輛本身并沒有被盜。

2.車損險(xiǎn)不適用于本次事故，因?yàn)楸I竊、撬竊行為并非合同約定的“保險(xiǎn)事故”。

分析:

實(shí)際上，爭(zhēng)議的產(chǎn)生主要是因?yàn)椴芟壬鷮?duì)玻璃破碎險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的理解不是很清楚。

其實(shí)玻璃保險(xiǎn)的全稱是玻璃破碎險(xiǎn)，是指因停放和使用造成的玻璃損壞。這種保險(xiǎn)是專門為前后玻璃和車窗玻璃設(shè)計(jì)的，所以車燈或后視鏡的單獨(dú)破損是免責(zé)的，保險(xiǎn)公司不需要賠付。此外，如果玻璃破損是車內(nèi)物體造成的，也屬于免責(zé)范圍。只有由事故造成的玻璃損壞才由汽車損壞保險(xiǎn)承保。

汽車保險(xiǎn)案例分析3:

案例:2002年10月18日，某科技公司將其所有車輛向某保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)等保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間為2002年10月19日至2003年10月17日，其中盜竊險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元。2003年2月5日晚，司機(jī)王將車停放在某物業(yè)公司管理的汽車停車場(chǎng)，交由停車場(chǎng)保管。停車場(chǎng)把“取車證”交給了司機(jī)。第二天早上，王去取車時(shí)，發(fā)現(xiàn)車被偷了，停車場(chǎng)也出示了證明車是在他的停車場(chǎng)被偷的證據(jù)。然后向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。三個(gè)月后，公安機(jī)關(guān)證明未能破案。被保險(xiǎn)人某科技公司根據(jù)車輛保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同向被保險(xiǎn)人某科技公司支付了32萬(wàn)元的盜竊保險(xiǎn)賠償金。同時(shí)，某科技公司還向保險(xiǎn)公司出示了股權(quán)轉(zhuǎn)讓書，將車下32萬(wàn)元股權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司隨后向法院提起訴訟，要求停車場(chǎng)賠償車底損失32萬(wàn)元。停車場(chǎng)認(rèn)為:1。保險(xiǎn)公司無權(quán)向停車場(chǎng)索賠。2.因停車場(chǎng)不收取車輛保管費(fèi)，車輛保管合同免費(fèi)，停車場(chǎng)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院認(rèn)為:1 .保險(xiǎn)公司依法取得代位求償權(quán)，有權(quán)向有過錯(cuò)的第三人追償。2.車主將車停在物業(yè)公司管理的停車場(chǎng)，停車場(chǎng)還出示了“取車證明”。雖然沒有保管費(fèi)，但根據(jù)停車場(chǎng)的規(guī)定，保管費(fèi)只在取車時(shí)收取，車輛保管合同是有支付的。因停車場(chǎng)存放不當(dāng)，某科技公司的車被盜，停車場(chǎng)應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)橥＼噲?chǎng)沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，責(zé)任應(yīng)該由其啟動(dòng)單位的物業(yè)公司承擔(dān)。庭審中，法院委托評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)該車價(jià)值評(píng)估為38萬(wàn)元。綜上所述，判決如下:1。物業(yè)公司應(yīng)在判決生效之日起10日內(nèi)向保險(xiǎn)公司賠償32萬(wàn)元。2.某物業(yè)公司支付本案訴訟費(fèi)。

分析

本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是:

1.保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠償金后是否有權(quán)向停車場(chǎng)索賠？2.車輛停車場(chǎng)先停，然后交費(fèi)。車輛丟失后，停車場(chǎng)應(yīng)該付款嗎？1.本案中，保險(xiǎn)公司依法取得了保險(xiǎn)代位求償權(quán)，因此有權(quán)向有過錯(cuò)的第三人主張賠償。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第四十四條第一款規(guī)定:“因第三人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的造成損害而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人向第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！备鶕?jù)該條規(guī)定，保險(xiǎn)公司在向被保險(xiǎn)人支付32萬(wàn)元保險(xiǎn)賠償金后，依法取得了賠償金額內(nèi)的代位求償權(quán)。因此，保險(xiǎn)公司只能在保險(xiǎn)標(biāo)的下獲得價(jià)值32萬(wàn)元的賠償。此外，《保險(xiǎn)法》第四十四條第三款規(guī)定:“保險(xiǎn)人依照第一款代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未賠償?shù)牟糠窒虻谌苏?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！备鶕?jù)該條規(guī)定，被保險(xiǎn)車輛超過32萬(wàn)元的部分，停車場(chǎng)應(yīng)賠償被保險(xiǎn)人某科技公司。因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人只將車底價(jià)值32萬(wàn)元的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，多余的權(quán)利仍歸被保險(xiǎn)人所有。

第二，車輛保管合同是有償合同。從上述案件事實(shí)來看，雖然車輛被盜時(shí)停車場(chǎng)不收取車輛保管費(fèi)，但車輛停車場(chǎng)的收費(fèi)習(xí)慣是車輛進(jìn)入時(shí)不收費(fèi)，離開時(shí)收取保管費(fèi)。根據(jù)《合同法》第六十一條規(guī)定:“合同生效后，當(dāng)事人對(duì)質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行地點(diǎn)等沒有約定或者約定不明確的。，他們可以通過協(xié)議來補(bǔ)充它；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同的有關(guān)規(guī)定或者交易習(xí)慣確定?！痹谶@種情況下，車輛停車場(chǎng)的交易習(xí)慣是先停車后收費(fèi)，停車場(chǎng)已經(jīng)出示了“取車憑證”，停車場(chǎng)是收費(fèi)停車場(chǎng)，是盈利的經(jīng)營(yíng)單位。因此，根據(jù)《合同法》，車輛保管合同是有償?shù)?。?shí)踐中，很多停車場(chǎng)為了避免法律責(zé)任，往往要求先停車再收費(fèi)，每月的車輛入庫(kù)也只會(huì)在月底收費(fèi)。車輛損壞或丟失時(shí)，停車場(chǎng)不愿意以不收取保管費(fèi)為由承擔(dān)法律責(zé)任。事實(shí)上，這些停車場(chǎng)就像本案的結(jié)果一樣，最終很難逃脫法律的制裁。

啟發(fā)

首先提醒廣大車主，停車時(shí)一定要索要車輛保管證明，保管好?，F(xiàn)實(shí)生活中，車輛保管合同一般為口頭形式。車輛丟失后，只能憑收儲(chǔ)費(fèi)收據(jù)、取車憑證、停車證、停車卡等相關(guān)憑證證明:車輛保管合同是否成立、有效；車輛保管合同是否支付等。其次，在發(fā)現(xiàn)車輛被盜后，應(yīng)要求停車場(chǎng)出示被盜車輛的事實(shí)證明材料，或者要求公安機(jī)關(guān)及時(shí)到被盜現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并出示證明材料。本案中，駕駛員王發(fā)現(xiàn)車輛被盜后，及時(shí)要求停車場(chǎng)出示證明，證明車輛被盜的事實(shí)。該證明材料在車輛保管合同糾紛的審理中起著非常重要的作用。但是，有些停車場(chǎng)不愿意提供類似的證明。此時(shí)應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并要求公安機(jī)關(guān)前往現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，記錄相關(guān)事實(shí)。最后，及時(shí)做好恢復(fù)準(zhǔn)備。車輛被盜后，應(yīng)當(dāng)積極與車輛停車場(chǎng)協(xié)商賠償。協(xié)商不成的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向人民法院提起訴訟。因?yàn)?，車輛保管合同糾紛的訴訟時(shí)效為一年，自被害人知道車輛被盜之時(shí)起算。如果受害人在訴訟時(shí)效后仍不采取行動(dòng)，就喪失了訴訟的勝算，因此保險(xiǎn)公司不能對(duì)第三人行使代位求償權(quán)?！侗ｋU(xiǎn)法》第四十五條第三款規(guī)定:“因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)，保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。”因此，積極向第三人索賠也是被保險(xiǎn)人的義務(wù)。

汽車保險(xiǎn)哪些必須買

對(duì)了，我想買汽車保險(xiǎn)。如何購(gòu)買車險(xiǎn)？我必須為汽車買什么保險(xiǎn)？這些問題，作為車主，我們必須了解。

一、如何購(gòu)買車險(xiǎn)？

車險(xiǎn)有很多種，但只要車主想清楚哪些車險(xiǎn)必須買，哪些車險(xiǎn)可以買，就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況去買。必須購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，而車損險(xiǎn)、第三者險(xiǎn)，不包括免賠額、入室盜竊險(xiǎn)、出租車險(xiǎn)等可以選擇性購(gòu)買。

二、車險(xiǎn)哪些必須買？

交通保險(xiǎn):

交通保險(xiǎn)，不用說，在中國(guó)是強(qiáng)制保險(xiǎn)。事故發(fā)生時(shí)，向受害方支付，賠償金額有限?？傁揞~12.2萬(wàn)元。面對(duì)一些重大事故，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

第三方商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn):

三方保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)的補(bǔ)充，也是對(duì)他人的補(bǔ)償。超過交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的部分由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，所以騎手要盡可能同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和三通險(xiǎn)，這樣在發(fā)生重大交通事故時(shí)才有保障。

汽車損壞保險(xiǎn):

前兩種保險(xiǎn)用于支付對(duì)方，車損險(xiǎn)用于支付被保險(xiǎn)人本人。

這里有兩個(gè)小技巧:單個(gè)零件的損壞不需要賠償。在這種情況下，您可以嘗試添加額外的工作，并將單個(gè)零件變成多個(gè)零件。因洪水和地震造成的改裝、車內(nèi)物品損失和發(fā)動(dòng)機(jī)損失不予賠償。

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