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（原標題：國家金融監(jiān)督管理總局：商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%）

國家金融監(jiān)督管理總局

財聯(lián)社11月1日電，為加強商業(yè)銀行資本監(jiān)管，維護銀行體系安全、穩(wěn)健運行，保護存款人利益，國家金融監(jiān)督管理總局公布《商業(yè)銀行資本管理辦法》。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：（一）核心一級資本充足率不得低于5%。（二）一級資本充足率不得低于6%。（三）資本充足率不得低于8%。商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%。系統(tǒng)重要性銀行在滿足上述最低杠桿率要求的基礎上，還應滿足附加杠桿率要求。國內系統(tǒng)重要性銀行的附加杠桿率要求由中國人民銀行會同國家金融監(jiān)督管理總局另行規(guī)定?！掇k法》自2024年1月1日起施行。

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中央金融工作會議八大看點和八個新提法

中國人民銀行總行大樓。圖/新華社

10月30日至31日，第六次中央金融工作會議在北京召開。會議全面總結了黨的十八大以來的金融工作，分析金融高質量發(fā)展面臨的形勢，部署當前和今后一個時期的金融工作。中央金融工作會議是我國金融領域最高規(guī)格的會議，在金融穩(wěn)定和監(jiān)管、機構改革等領域的政策部署對我國中長期金融業(yè)發(fā)展具有重大指導意義。我們認為，本次會議有八大看點和八個新提法，值得關注。

看點1：加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導

會議強調，“加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，是做好金融工作的根本保證?！敝袊伯a黨領導是中國特色社會主義最本質的特征，是中國特色社會主義制度的最大優(yōu)勢。經濟建設是黨的中心工作，金融是現代經濟的核心。在金融領域，貫徹落實黨的二十大精神，最重要的是加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，將中國特色社會主義制度的政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢轉化為金融治理效能，確保中國特色金融之路始終沿著正確方向前進。本次會議首次提出，要完善黨領導金融工作的體制機制，發(fā)揮好中央金融委員會、地方黨委金融委員會和金融工委的作用。根據今年3月黨和國家機構改革方案，為加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，一是設立中央金融委員會。加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，負責金融穩(wěn)定和發(fā)展的頂層設計、統(tǒng)籌協(xié)調、整體推進、督促落實，研究審議金融領域重大政策、重大問題等。二是組建中央金融工委。統(tǒng)一領導金融系統(tǒng)黨的工作，指導金融系統(tǒng)黨的政治建設、思想建設、組織建設、作風建設、紀律建設等。本次會議也是中央金融委、中央金融工委組建后，首次召開的全國金融工作會議，凸顯了黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導。

看點2：加快建設中國特色現代金融體系

會議強調，“堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，加快建設中國特色現代金融體系”。本次會議首次全面統(tǒng)地提出了“中國特色現代金融體系”這一概念，其內涵包括：一是做好金融工作必須堅持和加強黨的全面領導，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深刻把握金融工作的政治性、人民性。二是要以加快建設金融強國為目標，以推進金融高質量發(fā)展為主題，以深化金融供給側結構性改革為主線，以金融隊伍的純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力為重要支撐，以全面加強監(jiān)管，防范化解風險為重點。三是要堅持穩(wěn)中求進工作總基調，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。四是堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，加快建設中國特色現代金融體系，不斷滿足經濟社會發(fā)展和人民群眾日益增長的金融需求。二十大報告擘畫了“建設現代化產業(yè)體系，推進中國式現代化”的宏偉藍圖，與之相適應，未來一個時期，中國金融未來也應當堅定走中國特色發(fā)展道路，始終堅持金融發(fā)展以人民為中心，堅持為實體經濟服務、為國家戰(zhàn)略服務，以高質量發(fā)展作為金融業(yè)改革發(fā)展的主題，加強國家金融治理建設，加快普惠金融體系建設，全面推動金融機構、金融市場和金融監(jiān)管能力建設，持續(xù)深入地推進國家金融治理現代化。

看點3：金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務

本次會議為今后的全國金融工作提出了更高的目標要求，即“為經濟社會發(fā)展提供高質量服務”、“營造良好的貨幣金融環(huán)境”、加強對重大戰(zhàn)略重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質金融服務，這也是中國式現代化走高質量發(fā)展之路的必然需求。就“如何提供高質量的金融服務”這一問題，本次會議重點部署了三個方面。首先，“始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性”，明確了今后幾年我國要堅持穩(wěn)健的貨幣政策，各項政策措施不會大起大落，不會搞大水漫灌，將繼續(xù)保持市場流動性合理充裕，保持貨幣信貸總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)；貨幣政策更加注重做好跨周期和逆周期調節(jié)，增強金融支持實體經濟力度的穩(wěn)定性；通過充實貨幣政策工具箱，精準施策以應對國內外多重沖擊與經濟波動。其次，優(yōu)化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，這意味著結構性貨幣政策工具將繼續(xù)聚焦重點、合理適度、有進有退，未來仍將繼續(xù)加大對重點領域與薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度。再次，金融要支持國家重大發(fā)展戰(zhàn)略的實施，尤其是創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略、國家糧食和能源安全等領域，對科技創(chuàng)新及其成果轉化、中西部基建、新能源產業(yè)鏈、農業(yè)現代化等的發(fā)展提供更多的資金支持。此外，金融業(yè)自身也要實現高質量發(fā)展，重點做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融等五個領域。

本次中央金融工作會議的八個新提法

看點4：著力打造現代金融機構和市場體系

會議強調，要更好發(fā)揮資本市場樞紐功能，疏通資金進入實體經濟的渠道，這與此前中央多次提及的提高直接融資占比的要求一致。在打造現代金融機構方面，本次會議首次提出要“培育一流投資銀行和投資機構”，未來可能會出臺更多政策支持投行機構和投行業(yè)務發(fā)展，為實體企業(yè)提供更多的投融資渠道。會議強調要“完善機構定位”，“健全法人治理，完善中國特色現代金融企業(yè)制度”，支持國有大型金融機構做優(yōu)做強，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石；支持中小金融機構立足當地開展特色化經營；各類政策性銀行強化其支持國家重大戰(zhàn)略的職能定位；發(fā)揮保險業(yè)的經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。在打造現代市場體系方面，本次會議再度提出“推動股票發(fā)行注冊制走深走實”，目前注冊制改革已全面啟動并逐步深入，未來將積極支持和發(fā)展多層次股權市場，進一步提高股票發(fā)行的審核注冊效率，完善股票發(fā)行制度與退市制度，強化市場行為監(jiān)管、強化對控股股東、高管等“關鍵少數”的監(jiān)管，建立健全監(jiān)督制約機制。會議提出要“促進債券市場高質量發(fā)展”，未來將繼續(xù)加強債券市場建設，促進債券市場各類基礎設施之間有序互聯(lián)互通。構建和完善現代市場體系將從投資端、融資端、交易端、改革端協(xié)同發(fā)力，進一步強化市場規(guī)則，打造規(guī)則統(tǒng)一、監(jiān)管協(xié)同的金融市場。

看點5：著力推進金融高水平開放

會議指出，要著力推進金融高水平開放，穩(wěn)步擴大金融領域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機構和長期資本來華展業(yè)興業(yè)。近年來，我國主動有序推動金融業(yè)開放，大幅放寬金融服務業(yè)市場準入限制，不斷深化金融市場對外開放，人民幣國際化也取得穩(wěn)步進展。下一步，可能從三個方面發(fā)力，持續(xù)推動金融高水平對外開放。一是完善“準入前國民待遇+負面清單”的管理模式，形成系統(tǒng)性、制度性的開放局面，逐漸與國際規(guī)則相融合。二是優(yōu)化營商環(huán)境，在擴大市場準入的基礎上，特別重視優(yōu)化準入后的政策安排與便利。三是提升金融管理能力，使之與開放水平相匹配。當前國際經濟金融形勢瞬息萬變，全球金融風險頻發(fā)，要防止外部金融風險對國內產生沖擊，形成“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體的金融管理體系。會議強調，要增強上海國際金融中心的競爭力和影響力，鞏固提升香港國際金融中心地位。未來一個時期，上海國際金融中心能級將顯著提升，人民幣金融資產配置和風險管理中心地位更加鞏固，對全球資源配置功能明顯增強；香港增強證券、債券、資理、離岸人民幣業(yè)務樞紐等范疇的競爭力和吸引力，通過政策創(chuàng)新推動粵港澳大灣區(qū)城市的國際金融合作。

看點6：全面加強金融監(jiān)管

會議強調要依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管、有效防范化解金融風險，切實提高金融監(jiān)管有效性，這是二十大報告提出的“加強和完善現代金融監(jiān)管,強化金融穩(wěn)定保障體系”框架下的重要內容。近幾年，黨中央、國務院加強了金融監(jiān)管的相關部署，通過組建了中央金融委員會和中央金融工作委員會、成立國家金融監(jiān)督管理總局，進一步完善了我國金融監(jiān)管體制，為全面加強金融監(jiān)管做好了頂層設計。未來幾年，全面加強金融監(jiān)管將成為我國金融工作的重中之重。具體來看，就是要全面強化機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管，持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，尤其是跨業(yè)、跨市場的金融業(yè)務，不同類型機構間的交叉業(yè)務，非法集資、欺詐銷售、操縱市場、信息泄露等違法違規(guī)行為，多層嵌套的復雜運行結構或金融產品，各類金融行為的事前事中事后的全過程監(jiān)管，以及對中小金融機構、地方政府債務、房地產市場等重點風險領域的監(jiān)管。全面加強金融監(jiān)管，將有助于加快建設中國特色現代金融體系，為我國經濟的高質量發(fā)展提供一個健康、穩(wěn)定的金融環(huán)境。

看點7：有效防范化解金融風險

會議強調，堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題。當前，我國金融領域各種矛盾和問題相互交織，相互影響，經濟金融風險隱患仍然較多，要以全面加強監(jiān)管，防范化解風險為重點，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。具體來看，未來一個時期，將積極應對以下四方面風險。一是地方債務風險，疫情以來，受多重因素影響，尤其在房地產市場下行和土地出讓金大幅下降的背景下，地方債務壓力凸顯。因此，會議特別提出要建立防范化解地方債務風險長效機制，建立同高質量發(fā)展相適應的政府債務管理機制。二是中小金融機構風險，中小金融機構資產規(guī)模小，抗風險能力低，面對沖擊時往往容易出現流動性風險。因此，要完善中小金融機構風險監(jiān)測評估和預警，著力強化早期糾正硬約束，推動高風險中小金融機構兼并重組，該出清的穩(wěn)妥出清。三是針對非法金融活動，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強化機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管，持續(xù)監(jiān)管。四是加強外匯市場管理，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。“穩(wěn)預期、防超調”，發(fā)揮市場在匯率形成中的決定性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，防范跨境資金異常波動風險，維護外匯市場穩(wěn)健運行。

看點8：完善房地產金融宏觀審慎管理

由于中長期國內房地產市場供需結構發(fā)生了很大變化，本次會議將防范化解房地產金融風險放在更重要的位置，要求更好地支持剛性、改善性和保障性住房需求。會議首次提出“健全房地產企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管，完善房地產金融宏觀審慎管理”，措辭基調與6年前的以“防范+控制”的理念相比更進了一步。不僅要求做好防范工作，更需要構建化解風險的長效機制，加強房企預售資金賬戶的監(jiān)管力度。在房地產宏觀審慎背景下，資質相對優(yōu)良的房企可能加大各類金融工具的利用，包括銀行信貸、債券、信用違約掉期（私募CDS）、信用風險緩釋憑證（CRMW）、引入資產管理公司AMC等舉措，緩釋并降低房企金融風險。會議明確，對房企金融融資需求要“一視同仁，滿足不同所有制房地產企業(yè)合理融資需求”。預計房地產融資將平穩(wěn)有序，具體的做法是延長房地產“金融16條”支持政策的實施期限，指導金融機構用好3500億元專項借款、2000億元保交樓貸款支持計劃，加大民營企業(yè)債券融資支持工具支持力度，做好“保交樓、保民生”工作。會議要求，“要更好地支持居民住房需求，包括剛性和改善性住房需求，加快保障性住房等三大工程建設”。這符合二十大提出的房地產業(yè)邁向“租購并舉”新時代的目標。下一個階段，個人住房金融政策將圍繞因城施策、實施好差別化住房信貸政策。