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據(jù)央行此前通知，9月25日起，各家銀行對存量首套房貸款利率進(jìn)行了下調(diào)。然而，近日多位河南濮陽的購房者發(fā)現(xiàn)自己買房的貸款降不了，原因是還了兩年多的房貸竟是消費貸。11月7日，事件涉及的濮陽農(nóng)商銀行發(fā)布情況說明稱，該行已成立工作專班，對有關(guān)客戶將逐一排查，開辟綠色通道，采取有效措施，最大化滿足客戶訴求。針對貸款辦理過程中存在的違規(guī)問題，將從嚴(yán)處理。

近日，湖北仙桃的喻先生也向紅星新聞反映，2021年他在當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行辦理的43萬元房貸，其利率也沒有下調(diào)，后來才知道銀行給自己辦理的是家庭房易貸。經(jīng)過多次溝通，今年10月，喻先生的貸款利率從5.38%降到了4.3%，但貸款性質(zhì)仍不能調(diào)整為住房按揭貸款。

同時，湖北麻城市的何先生反映，他2021年購買二手房時辦理的貸款性質(zhì)是房易融，至今貸款利率沒有下調(diào)。對此，麻城市相關(guān)銀行工作人員稱，在簽合同時會向客戶告知情況，不存在客戶不知情就讓簽合同。

▲喻先生“家庭房易貸”貸款信息

購房者：

利率雖下調(diào)，但銀行稱性質(zhì)不能變

湖北仙桃的喻先生向紅星新聞表示，他2021年通過中介買了套二手房，當(dāng)年1月在當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行辦理了貸款，總共貸了43萬元，貸款期限20年。但今年9月存量房貸利率下調(diào)后，自己沒有收到相關(guān)信息，才知道當(dāng)時辦理的是家庭房易貸。在其提供的9月30日與銀行工作人員的通話中，記者聽到銀行工作人員解釋稱，“當(dāng)時可能是房貸額度沒有了，就全部走的消費貸，但當(dāng)時工作人員肯定都說了貸款的性質(zhì)。如果降息，后期都會一樣降息”。

喻先生反映，他當(dāng)時辦理貸款的時候，銀行并沒有告知貸款的性質(zhì)，“要是說明了多少會有些印象”。喻先生還稱，“現(xiàn)在中介也找不到了，在與銀行多次溝通后，今年10月，利率從5.38%降到了4.3%”，但其希望把家庭房易貸調(diào)整為住房貸款的需求，被銀行拒絕。

對于是否因為住房按揭貸款授信額度不足而向購房者發(fā)放消費貸款，紅星新聞以市民身份聯(lián)系到涉及的仙桃市農(nóng)商銀行，其工作人員表示“辦理貸款的時候肯定是和客戶說明了情況，如果辦理的是消費貸，客戶可以和客戶經(jīng)理溝通下調(diào)利率，但貸款的性質(zhì)變更不了?！?/p>

▲何先生“房易融”貸款合同

銀行方：

不可能變更客戶貸款類型

湖北麻城的何先生向紅星新聞反映，他在2021年12月買了一套二手房，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村商業(yè)銀行營業(yè)部辦理了40萬的貸款，貸款期限20年，也是因為存量住房利率下調(diào)政策實施，自己沒有收到相關(guān)利率下調(diào)的信息才聯(lián)系銀行，被告知自己竟辦理的是房易融。

何先生說，他當(dāng)時和中介去銀行辦理貸款，說明了自己需要辦住房貸款，但“銀行只是讓核對了個人信息和貸款總額、利率（5.88%），而借款品種為房易融，借款用途為新增消費這些，銀行工作人員并沒解釋和告知其性質(zhì)和含義?！焙蜗壬€向記者反映，“當(dāng)時我們各個地方有相同問題的人建了個群聊，群聊人數(shù)最多時有近100人，后來因為有的地方下調(diào)了利率或是可以改變房貸性質(zhì)，現(xiàn)在群里不到50人?！焙蜗壬蛴浾叱鍪玖宋⑿湃旱慕貓D。

何先生稱自己的貸款利率至今都沒有下調(diào)，目前何先生的訴求是希望銀行將這筆消費貸改為正常的二手住房按揭貸款，并享受國家降息政策。

對于何先生遇到的問題，紅星新聞記者聯(lián)系到麻城農(nóng)商銀行，其工作人員表示，“貸款所簽合同都是具備法律效應(yīng)的，銀行不可能變更客戶的貸款類型。在簽合同時，我們也都會和客戶說明情況，不存在客戶不知情就讓簽署合同?！?/p>

銀行工作人員稱不可能變更客戶的貸款類型

律師說法：

信貸部門可能涉嫌違規(guī)操作或誤導(dǎo)

對于此類事件，易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)向紅星新聞表示，這些其實說明了一些銀行在信貸方面出現(xiàn)亂象，其中一個重要原因是，貸款發(fā)放后資金如何用，一些金融機構(gòu)未進(jìn)行實質(zhì)性審查?！斑^去對于消費貸等也是有嚴(yán)管的，但這里的特殊性是，很多購房者自稱不知道是辦理了消費貸，這說明一些信貸部門可能涉嫌違規(guī)操作或進(jìn)行了誤導(dǎo)?！眹?yán)躍進(jìn)進(jìn)一步說到，而且此類消費貸的貸款年限為20年，和常見的最高5年年限也是相違背的，更何況此類消費貸一般還需要有房產(chǎn)抵押，而本身此類購房者很多不會有房產(chǎn)，這也說明背后出現(xiàn)了問題。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙表示，一直以來消費貸、信用貸、經(jīng)營貸均嚴(yán)禁流入房地產(chǎn)市場。消費貸的主要用途是鼓勵居民進(jìn)行消費，從而帶動經(jīng)濟增長，滿足個人消費者的金融服務(wù)需求。對于此類事件出現(xiàn)的原因，王小嬙認(rèn)為，可能由于按揭貸款的額度有限，授信額度不足，為了擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，提供了這樣的“變通方案”?！皩︺y行而言，內(nèi)部需制定明確的管控措施，嚴(yán)禁違規(guī)放貸，加強抽查監(jiān)控體系，對違規(guī)人員追究相應(yīng)的責(zé)任?！蓖跣哉f。

紅星新聞注意到，2020年12月28日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，其中要求，在房地產(chǎn)貸款占比方面，規(guī)定大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27.5%，小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)不得超過22.5%，縣域農(nóng)合機構(gòu)不得超過17.2%，村鎮(zhèn)銀行不得超過12.5%；在個人住房貸款占比方面，規(guī)定上述五個檔次的金融機構(gòu)分別不得超過32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。據(jù)國際金融報報道，2023年7月，至少有10家銀行因貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場而被罰款。紅星新聞記者在國家金融監(jiān)督管理總局官方網(wǎng)站查詢到，近年來多家銀行因貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域而遭到行政處罰。

紅星新聞記者 盧燕飛 實習(xí)生 丁莉莉

編輯 潘莉 責(zé)編 馮玲玲