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　　重慶三峽銀行關(guān)于存量房貸利率調(diào)整的常見(jiàn)問(wèn)答QA首套房貸需要向銀行申請(qǐng)利率調(diào)整嗎？

　　 對(duì)于符合條件的首套房貸款，不需要您主動(dòng)申請(qǐng)，我行將于2023年9月25日統(tǒng)一批量調(diào)整。

　　主要有兩種情況需要借款人提出申請(qǐng)：一是貸款發(fā)放時(shí)不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前實(shí)際住房情況已符合重慶市首套住房標(biāo)準(zhǔn)；二是貸款逾期客戶已經(jīng)歸還逾期本金及利息。

　　問(wèn)題：我有一筆個(gè)人住房貸款未結(jié)清，能否申請(qǐng)房貸利率調(diào)整?

　　進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，您的貸款需要同時(shí)符合以下條件：一是2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款；二是貸款發(fā)放利率高于貸款發(fā)放時(shí)點(diǎn)重慶市房貸利率政策下限；三是2023年8月31日前貸款發(fā)放或簽訂合同時(shí)，不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前借款人實(shí)際住房情況符合重慶市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

　　問(wèn)題：我的貸款當(dāng)前為公積金貸款或公積金組合貸，能否申請(qǐng)房貸利率調(diào)整?

　　本次房貸利率調(diào)整只針對(duì)用途為購(gòu)買(mǎi)住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個(gè)人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款。公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在本次調(diào)整范圍之內(nèi)。

　　問(wèn)題：我的貸款當(dāng)前為固定利率/人行基準(zhǔn)利率貸款，能否申請(qǐng)房貸利率調(diào)整?

　　對(duì)于原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行重慶市首套房貸利率政策且當(dāng)前為固定利率房貸，我行將于2023年9月25日主動(dòng)統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，無(wú)需客戶單獨(dú)提出申請(qǐng)。人行基準(zhǔn)利率貸款需要先向原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，按照中國(guó)人民銀行公告[2019]第30號(hào)要求轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按照相應(yīng)規(guī)則進(jìn)行利率調(diào)整。固定利率貸款也可向原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率貸款。

　　問(wèn)題：我的貸款當(dāng)前沒(méi)有及時(shí)還款，拖欠本息，能否申請(qǐng)房貸利率調(diào)整?

　　對(duì)拖欠本息的個(gè)人住房貸款暫不進(jìn)行利率調(diào)整。您可在歸還拖欠本金及利息后，按照相應(yīng)規(guī)則申請(qǐng)利率調(diào)整。如有異議，可聯(lián)系原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，具體以我行公告為準(zhǔn)。

　　問(wèn)題：我的貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為二套房，能否申請(qǐng)房貸利率調(diào)整？

　　這取決于您當(dāng)前實(shí)際住房情況是否已經(jīng)符合重慶市首套住房標(biāo)準(zhǔn)。如果是，方可申請(qǐng)辦理。

　　問(wèn)題：“二套轉(zhuǎn)首套”房貸如何認(rèn)定?

　　 執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，滿足以下任一情況可認(rèn)定為首套房貸：一是當(dāng)前家庭成員在當(dāng)?shù)貎H有1套成套住房的；二是房屋購(gòu)買(mǎi)時(shí)不是家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》?，但后期通過(guò)交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》康摹?/p>

　　首套房具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)要求執(zhí)行，如果您仍無(wú)法確認(rèn)是否符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，請(qǐng)咨詢?cè)J款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

　　問(wèn)題：我有一筆個(gè)人商用房貸款未結(jié)清，能否申請(qǐng)房貸利率調(diào)整?

　　該筆貸款不在本次利率調(diào)整范圍之內(nèi)。用途為購(gòu)買(mǎi)商用房(含商住兩用房)等非住宅型房屋的貸款不屬于商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

　　問(wèn)題：這次利率具體調(diào)整到什么水平？

　　調(diào)整后的房貸利率水平不低于原貸款發(fā)放時(shí)重慶市首套房貸利率政策下限（2022年5月14日及之前為L(zhǎng)PR不加點(diǎn)，2022年5月14日之后為L(zhǎng)PR-20BP）。舉例：2020年5月8日發(fā)放一筆首套個(gè)人住房貸款，貸款期限20年，利率定價(jià)為 LPR+60BP（人民銀行2020年4月20日公布5年期以上LPR為4.65%），執(zhí)行利率為5.25%，重定價(jià)周期為每年1月1日。調(diào)整后，該筆貸款利率將由 LPR+60BP降至LPR不加點(diǎn)，即由5.25%降至4.3%（人民銀行2022年12月20日公布5年期以上LPR為4.3%）。

　　問(wèn)題：公告及上述提到“執(zhí)行LPR定價(jià)”的 LPR是什么?

　　 LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(Loan Prime Rate)的英文簡(jiǎn)稱，是中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布的基礎(chǔ)性貸款參考利率，金融機(jī)構(gòu)主要參考LPR進(jìn)行貸款定價(jià)。全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日（遇節(jié)假日順延）公布LPR，現(xiàn)行LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。如2023年8月21日公布，1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。

　　問(wèn)題：這次存量房貸利率調(diào)整，會(huì)涉及LPR調(diào)整嗎?

　　 采取LPR定價(jià)方式的貸款利率，由LPR和加減點(diǎn)值形成。本次房貸利率調(diào)整，僅調(diào)整加減點(diǎn)值（即從LPR加點(diǎn)調(diào)整至LPR不加點(diǎn)，或加點(diǎn)值為-20BP），貸款當(dāng)前LPR值不變。您的具體LPR值僅在貸款發(fā)放后的貸款重定價(jià)日（通常在每年1月1日），隨去年12月20日（遇節(jié)假日順延）人民銀行公布的 LPR值變化而調(diào)整。舉例：（1）2020年9月1日發(fā)放一筆首套個(gè)人住房貸款，貸款期限20年，重定價(jià)周期為每年1月1日，則該筆貸款當(dāng)前LPR值為4.3%（人行2022年12月20日公布5年期以上LPR為4.3%）。

　　問(wèn)題：本次利率調(diào)整提到的加減點(diǎn)值是什么?

　　人民銀行2019年第16號(hào)公告明確自2019年10月8日起新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的 LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，對(duì)應(yīng)當(dāng)前您的貸款定價(jià)表現(xiàn)為：LPR加/減x個(gè)基點(diǎn)（每年x月x日重定價(jià)）。2023年8月21日全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布5年期以上LPR為4.2%，如銀行給您發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率為4.4%，即LPR加20BP，20BP就是加點(diǎn)值；如銀行給您發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率為4.0%，即LPR-20BP，那么20BP就是減點(diǎn)值。

　　問(wèn)題：固定利率/人行基準(zhǔn)利率貸款，調(diào)整后的利率水平及LPR值如何確定?

　　 當(dāng)前為固定利率貸款， LPR執(zhí)行2022年12月發(fā)布的LPR，原貸款合同期限為5年期（含）以下的貸款LPR為3.65%，原貸款合同期限為5年期以上的貸款LPR為4.3%，調(diào)整后仍執(zhí)行固定利率。人行基準(zhǔn)利率貸款須先轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)方式，調(diào)整后的利率水平不低于原貸款發(fā)放時(shí)重慶市首套房貸利率政策下限（2022年5月14日及之前為L(zhǎng)PR不加點(diǎn)，2022年5月14日之后為L(zhǎng)PR-20BP）。固定利率貸款也可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率貸款，轉(zhuǎn)換規(guī)則與人行基準(zhǔn)利率貸款規(guī)則一致。舉例：2020年9月1日發(fā)放一筆首套個(gè)人住房貸款，貸款期限20年，執(zhí)行固定利率為5.3%。2023年9月25日，該筆貸款申請(qǐng)將固定利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率，轉(zhuǎn)換后貸款利率定價(jià)為L(zhǎng)PR+100BP（人民銀行2022年12月20日公布5年期以上LPR為4.3%），執(zhí)行利率為5.3%。2023年9月25日，該筆貸款進(jìn)行利率調(diào)整。調(diào)整后貸款利率定價(jià)為4.3%，即 LPR不加點(diǎn)。

　　問(wèn)題：調(diào)整完成后，我何時(shí)能夠享受到新的貸款利率?

　　房貸利率自調(diào)整當(dāng)日生效，即在系統(tǒng)調(diào)整完成后的當(dāng)天，您的貸款加點(diǎn)值就會(huì)降低至相應(yīng)水平，當(dāng)天利息即會(huì)按照新的貸款利率加點(diǎn)值進(jìn)行計(jì)算。舉例：若房貸還款日是每月28日，貸款利率于9月25日批量調(diào)整，則該筆房貸本月還款額分為調(diào)整前、調(diào)整后兩段計(jì)息，即：調(diào)整前（即8月28日到9月24日）按原利率計(jì)算，調(diào)整后（即9月25日到9月27日）按新利率計(jì)算。從您調(diào)整后的次月起，整月的利息都按新利率計(jì)算。

　　問(wèn)題：公告中提及的“相應(yīng)期限LPR”怎么理解?

　　LPR可分為1年期和5年期以上兩種。原貸款期限在5年期及以內(nèi)的，適用1年期LPR；原貸款期限在5年期以上的，適用5年期以上LPR。

　　問(wèn)題：我的貸款當(dāng)前為首套房，需要向銀行申請(qǐng)利率調(diào)整嗎?

　　對(duì)于正常還款且執(zhí)行LPR定價(jià)浮動(dòng)利率和固定利率首套房貸款，不需要您主動(dòng)申請(qǐng)，我行將于2023年9月25日統(tǒng)一對(duì)滿足條件的貸款進(jìn)行批量利率調(diào)整。特別提醒您，如果您的貸款目前有拖欠本息，在2023年9月25日前結(jié)清拖欠本息的可納入該批次統(tǒng)一調(diào)整范圍。

　　問(wèn)題：我的貸款當(dāng)前為人行基準(zhǔn)利率貸款，需要向銀行申請(qǐng)利率調(diào)整嗎?

　　需要您主動(dòng)發(fā)起申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)，逐筆通過(guò)審核后進(jìn)行利率調(diào)整。

　　問(wèn)題：固定利率/人行基準(zhǔn)利率貸款如何申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)?

　　您可向原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)換。辦理時(shí)，需要借款人攜帶身份證等有效身份證明材料。

　　問(wèn)題：我的房貸為“二套轉(zhuǎn)首套”，需要向銀行申請(qǐng)利率調(diào)整嗎?

　　 “二套轉(zhuǎn)首套”的房貸利率調(diào)整需要您主動(dòng)向我行發(fā)起申請(qǐng)，我行對(duì)首套房認(rèn)定審核通過(guò)后再進(jìn)行利率調(diào)整。您可在2023年9月25日起向我行提出申請(qǐng)，并提交符合首套房貸款標(biāo)準(zhǔn)的證明、身份證、婚姻證明材料，審核通過(guò)后進(jìn)行利率調(diào)整。

　　問(wèn)題：“二套轉(zhuǎn)首套”如何進(jìn)行首套房認(rèn)定?

　　 您可于9月25日起向原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，我行將逐筆進(jìn)行審核認(rèn)定。

　　問(wèn)題：“二套轉(zhuǎn)首套”房貸為什么不能和首套房貸一樣直接調(diào)整?

　　 由于“二套轉(zhuǎn)首套”需要銀行根據(jù)當(dāng)?shù)厥滋追抠J款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和借款人實(shí)際住房情況進(jìn)行審核，系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)識(shí)別，人工審批需要一定時(shí)間，因此無(wú)法在申請(qǐng)首日即批量調(diào)整，敬請(qǐng)諒解。

　　問(wèn)題：如何查詢貸款發(fā)放時(shí)是否首套房？

　　您可聯(lián)系原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢。

　　問(wèn)題：如何查詢利率調(diào)整結(jié)果?

　　調(diào)整成功后，我行將通過(guò)短信告知您，您也可通過(guò)手機(jī)銀行APP、貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話023-96968等渠道查詢利率調(diào)整結(jié)果及最新還款計(jì)劃。

　　問(wèn)題：可以跨行置換存量首套房房貸調(diào)整利率嗎?

　　不可以。借款人應(yīng)向原貸款承貸銀行提出置換或者降低利率的申請(qǐng)。

　　問(wèn)題：對(duì)于此次通知發(fā)布前已經(jīng)支付的高于調(diào)整后利率水平的房貸利息可否要求返還？

　　 不支持。此次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往。

　　問(wèn)題：銀行對(duì)我的貸款利率進(jìn)行了批量調(diào)整，我想調(diào)回原來(lái)的利率，可以嗎？

　　 我行充分保障借款人合同權(quán)利和消費(fèi)者權(quán)益，充分尊重借款人選擇權(quán)，如您對(duì)利率批量調(diào)整存有異議，可向原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出調(diào)整申請(qǐng)。