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隨著金融體系和信用體系的建立和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，當(dāng)今社會(huì)，幾乎已經(jīng)沒(méi)有人名下沒(méi)有銀行卡了。

因此，銀行存款是強(qiáng)制執(zhí)行程序中最常見(jiàn)也是最基本的財(cái)產(chǎn)形式。

很多債權(quán)人在執(zhí)行被執(zhí)行人銀行存款時(shí)誤以為簡(jiǎn)單快捷，卻時(shí)常碰壁。

筆者因多年與執(zhí)行法官接觸，今天來(lái)談一談執(zhí)行銀行存款時(shí)需要注意的幾個(gè)問(wèn)題。

了解清楚后，能讓債權(quán)人有的放矢，快速有效的執(zhí)行到銀行存款。

在此之前，先向大家說(shuō)一下網(wǎng)絡(luò)查控。

2013年，隨著最高法頒布《最高人民法院關(guān)于網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)、凍結(jié)被執(zhí)行人存款的規(guī)定》，網(wǎng)絡(luò)查控逐漸被應(yīng)用到法院執(zhí)行系統(tǒng)中。

意味著法院凍結(jié)、扣劃銀行賬戶(hù)已經(jīng)不是傳統(tǒng)的純粹跑到銀行進(jìn)行操作的形式了。而是變成了以線上為主，線下為輔，互相結(jié)合的執(zhí)行模式。

基于此，有很多的操作事項(xiàng)需要根據(jù)系統(tǒng)的要求進(jìn)行。

一、明確銀行賬號(hào)和銀行卡號(hào)的區(qū)別

其實(shí)這是一個(gè)常識(shí)性的問(wèn)題，但是很多人不知道。

銀行卡號(hào)是銀行卡上面的那串?dāng)?shù)字，在銀行卡上能夠看到，而賬號(hào)是磁條中隱藏的信息，在銀行卡上看不到。

一個(gè)賬號(hào)名下會(huì)有多張卡號(hào)，賬號(hào)一般都是銀行內(nèi)部使用的。

在法院的網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)中，反饋的是被執(zhí)行人身份證號(hào)碼名下的銀行賬號(hào)。

有的銀行賬號(hào)即是卡號(hào)，有的銀行賬號(hào)和卡號(hào)不一樣。

所以，你興高采烈的拿著被執(zhí)行人的銀行卡申請(qǐng)凍結(jié)扣劃的時(shí)候，卻不一定能成功。

因?yàn)樵诜ㄔ旱南到y(tǒng)中，不知道這個(gè)卡號(hào)對(duì)應(yīng)的是哪個(gè)賬號(hào)。被執(zhí)行人名下往往有幾十個(gè)賬號(hào)，也沒(méi)有時(shí)間去一一對(duì)應(yīng)。

況且，如果這個(gè)卡號(hào)對(duì)應(yīng)的賬號(hào)已經(jīng)被凍結(jié)了，但是沒(méi)有錢(qián)可以扣劃，你去申請(qǐng)也沒(méi)有用。

二、明確銀行卡的開(kāi)戶(hù)行

明確銀行卡的具體開(kāi)戶(hù)支行，目的是為了快速鎖定賬戶(hù)。

能夠讓查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃變得精準(zhǔn)高效。很多債權(quán)人不了解這一點(diǎn)，只知道哪家銀行，或者只說(shuō)支行在什么地方，具體的開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)說(shuō)不出來(lái)。

這會(huì)讓執(zhí)行法官很頭疼，他們需要再花時(shí)間來(lái)核實(shí)，會(huì)降低效率。

三、異議期的存在

《最高人民法院關(guān)于網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)、凍結(jié)被執(zhí)行人存款的規(guī)定》第六條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為人民法院通過(guò)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)采取的查控措施違反相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)向人民法院書(shū)面提出異議。人民法院應(yīng)當(dāng)在15日內(nèi)審查完畢并書(shū)面回復(fù)。

因此，網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)置了15天的異議期，凍結(jié)之后的15個(gè)工作日內(nèi)，系統(tǒng)是不支持扣劃的。

所以你得知被執(zhí)行人銀行賬戶(hù)被凍結(jié)后，要等15個(gè)工作日后法院才能扣劃，急著催執(zhí)行法官，他們也解決不了。

四、一年的凍結(jié)期限

根據(jù)法律規(guī)定，銀行賬戶(hù)的凍結(jié)時(shí)間是一年。

如果在到期之前不申請(qǐng)繼續(xù)凍結(jié)，就會(huì)自動(dòng)解除凍結(jié)。

解除凍結(jié)以后，被執(zhí)行人就可以自由掌握支出，轉(zhuǎn)賬，銷(xiāo)戶(hù)等事項(xiàng)，就有可能損害債權(quán)人合法權(quán)益。

所以債權(quán)人要記得及時(shí)申請(qǐng)續(xù)凍，以免造成損失。

當(dāng)然，申請(qǐng)續(xù)凍時(shí)間也不能太早，如果離到期之日超過(guò)30天，系統(tǒng)也是無(wú)法操作的。

五、考慮到系統(tǒng)的局限性

法院的線上網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)獨(dú)立于銀行的線下查控。

所以線上出了問(wèn)題，線下的銀行無(wú)法解決，只讓你聯(lián)系線上人員處理。任何一個(gè)系統(tǒng)都有局限性，網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)時(shí)常會(huì)出現(xiàn)有錢(qián)凍結(jié)不成功，凍結(jié)了扣劃不成功，扣劃了解除不成功這些問(wèn)題。

所以，常常要結(jié)合線下操作才能將存款執(zhí)行到位。但線下操作耗時(shí)長(zhǎng)，程序繁瑣，并不受法院青睞。

六、凍結(jié)有順序

網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)的效力與線下凍結(jié)效力相同，意味著線下凍結(jié)不能對(duì)抗網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)。

有的賬戶(hù)立案時(shí)間早，網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)早，后面凍結(jié)的無(wú)法扣劃，只能等前面的解除凍結(jié)了后面的才能扣劃，線下操作也是如此。

所以，你的案子雖然凍到了錢(qián)，但如果是輪候凍結(jié)的話(huà)，就無(wú)法發(fā)起扣劃，這錢(qián)也拿不到。

因此，一旦系統(tǒng)出問(wèn)題不能扣劃，法院要解掉網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)，爭(zhēng)分奪秒跑去銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)扣劃。避免在這個(gè)無(wú)法監(jiān)控的時(shí)間段被執(zhí)行人轉(zhuǎn)移銀行存款?，F(xiàn)場(chǎng)扣劃如果排隊(duì)，再碰上耗時(shí)較長(zhǎng)，就存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

執(zhí)行程序紛繁復(fù)雜，涉及方方面面的問(wèn)題。有興趣的朋友關(guān)注我，我會(huì)一一道來(lái)。