月收入5000如何理財 月收入5000理財方案
2024-03-14
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更新時間：2024-03-14 09:07:38作者：佚名
電影《阿甘正傳》中，阿甘委托戰(zhàn)友打理自己的資產(chǎn)。后來戰(zhàn)友告訴他，用阿甘的資產(chǎn)投資了一家公司，阿甘收到信件，以為是一家水果店，上面畫著一個蘋果，再后來居然是全球經(jīng)營最好的科技龍頭。
在資本市場投資這項事業(yè)里，牛鬼蛇神層出不窮，阿甘的故事少之又少，無數(shù)人花費畢生的精力卻也研究個一知半解，市場就是這么神秘。
我時常有這種設(shè)想？有沒有一種方法能夠足夠簡單的方法，能夠讓投資者不用顧慮太多，讓我們普普通通的上班族也能夠花較少的精力賺到可觀的收入？其實是有，那就是公募基金。門檻不高、專家管理、流動性極強、被譽為專業(yè)投資者的公募基金。
公募基金的初衷是友好的，但是近些年在行業(yè)激烈競爭下，也變得有些繁瑣和不友善。
許多人有這樣的困惑：
為什么我收藏夾里的基金永遠(yuǎn)漲，我買入后就開始跌？這個基金就是為了套住我這2萬塊錢？
各類基金眼花繚亂，我如何在成千上萬支產(chǎn)品中選擇心儀的產(chǎn)品呢？
自己買了不少基金，經(jīng)常一起漲、一起跌，波動太大了？
看好了這個基金經(jīng)理，沒多久就換了人，感覺產(chǎn)品有點變了？
自己一賣就漲，一買就跌。
等等……
這些問題，其實有好幾個根結(jié)共同促成
1）基金是考核排名的東西，有些基金經(jīng)理拼命去做業(yè)績，倉位、板塊布局非常集中，因此波動會特別大，甚至追高就被套。
2）市場風(fēng)格這兩年非常極端，暴漲、暴跌同時存在，而如果不熟悉基金產(chǎn)品的投資者，很有可能買了10支產(chǎn)品，但風(fēng)格全部一樣，并沒有達(dá)到分散布局的目的。
3）基金行業(yè)，基金經(jīng)理變化是比較頻繁的，因此往往換了一個人，產(chǎn)品就會有變化。
在這里，我花了大量的時間，考察了近百位基金經(jīng)理后，選擇出了一個基金組合，組合的目的是尋找一批產(chǎn)品，可以持有較長的時間，力爭取得好的收益并分散部分行業(yè)風(fēng)險。
富國天惠 161005 朱少醒 （暫停大額申購）
中歐新藍(lán)籌 166002 周蔚文、馮爐丹
中歐價值發(fā)現(xiàn) 166005 曹名長
國富彈性市值 450002 趙曉東
興全合潤 163406 謝治宇
安信價值精選 000577 陳一峰
華安策略優(yōu)選 040008 楊明
興全輕資產(chǎn) 163412 董理
華夏創(chuàng)新前沿 002980 林晶、屠環(huán)宇
富國低碳新經(jīng)濟 001985 楊棟 （暫停大額申購）
富國美麗中國 002593 張嘯偉
工銀瑞信文體產(chǎn)業(yè) 001714 袁芳 （暫停大額申購）
中歐養(yǎng)老產(chǎn)業(yè) 001955 王健、許文星
交銀經(jīng)濟新動力 519778 郭斐
華安幸福生活 005136 崔瑩、孔濤
中庚小盤價值 007130 丘棟榮 （暫停大額申購）
交銀優(yōu)勢行業(yè) 519697 何帥 （暫停大額申購）
東方紅優(yōu)勢精選 001712 剛登峰
富國藍(lán)籌精選 007455 張峰、寧君 （暫停大額申購）
信達(dá)澳銀先進(jìn)制造 006257 馮明遠(yuǎn)
有不少限制大額申購的產(chǎn)品，天惠限單日1萬、工銀文體限單日10萬、中庚小盤價值單日限10萬。其他應(yīng)該都能買進(jìn)去。
20個產(chǎn)品的組合，確實不少，但是想要繼續(xù)刪減，確實狠不下心。另一方面，想讓自己的組合風(fēng)格圓潤飽滿一些，我想多幾個產(chǎn)品也未嘗不可。里面的產(chǎn)品或多或少有一些優(yōu)點和缺點，不會有完美的事情，未來會做更詳細(xì)的解釋理由。
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說一說組合選取的一些基本觀念
1）朱博士，朱少醒的富國天惠，永遠(yuǎn)的神。排名不分先后的名單中，我依然放在了第一位，甚至即使買不進(jìn)去，也要放在第一位。
2）選擇產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，說來非常有意思，我是按照從業(yè)年頭來選的。好多人說，這不就是論資排輩嘛，還真不是。選擇基金，就是選擇基金經(jīng)理，人是決策一切的關(guān)鍵，基金經(jīng)理的價值觀和能力完全決定了產(chǎn)品的長期業(yè)績走向和風(fēng)格定位，以人為本。如果產(chǎn)品基金經(jīng)理變更，我會毫不猶豫更換組合。
3）大浪淘沙，十年老將。我選擇出7位管理經(jīng)驗10年的基金經(jīng)理（謝治宇接近10年），他們是市場上鳳毛麟角的，經(jīng)歷過2-3輪牛熊市場，在許多次重大決策中大概率正確并最終脫穎而出的人，他們的年化收益在十年維度都有接近20%左右。但這7個人在今年的表現(xiàn)都相對一般，因為風(fēng)格偏向于價值。
4）銳意進(jìn)取，優(yōu)秀中生代。在從業(yè)經(jīng)驗10年，管理經(jīng)驗超5年這個維度，我選擇出非常優(yōu)秀的13個中生代基金經(jīng)理，他們在這五年多的業(yè)績實在是太好了。這些年基金行業(yè)盤子大了，基金經(jīng)理的人數(shù)早已是上一代的數(shù)倍，優(yōu)秀的人也越來越多了。在這13支產(chǎn)品中，有的專攻成長（如馮明遠(yuǎn)），有人擅長中觀配置（袁芳），也有人擅長全天候投資（張嘯偉），中生代基金經(jīng)理在進(jìn)攻性要比10年老將好一些，新興經(jīng)濟資產(chǎn)占比也確實更高些。
總的來看，如果把20支產(chǎn)品綜合在一起，風(fēng)格相對均衡。
5）優(yōu)秀的人實在太多，我盡量選擇了一些配置均衡的、凈值相對平穩(wěn)的，回撤偏離度不是那么大的一些人。同時也結(jié)合了多種考慮因素，如換手率，管理規(guī)模等。最主要的選擇標(biāo)準(zhǔn)還是相對長期平穩(wěn)的業(yè)績，和相對高的季度勝率、相對均衡的配置。這種出發(fā)點也使得很多業(yè)績十分優(yōu)秀的基金經(jīng)理沒有在我的選擇范圍內(nèi)。
6）人的精力有限，有很多十分優(yōu)秀的人，受制于精力我沒有辨識的能力和數(shù)據(jù)，但優(yōu)秀的人持續(xù)優(yōu)秀，我們要不斷地觀察。
7）組合沒有選擇行業(yè)基金，畢竟還是以人為本，基金經(jīng)理在充分發(fā)揮對于行業(yè)的辨識度。
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這個選擇出發(fā)點相對被動，我自己不做倉位管理，完全地相信優(yōu)秀的人會有優(yōu)秀的結(jié)果，不論是倉位還是個股行業(yè)選擇，我只是稍微搭配風(fēng)格。
后面會有專門講解組合產(chǎn)品的內(nèi)容，歡迎等待后續(xù)篇章。
近期，我會設(shè)立好自選組合，并且形成一個指數(shù)，記錄成長，追尋長期的價值。