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償付能力充足率跌破零值、嚴(yán)重不足的安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“安心保險(xiǎn)”），迎來(lái)一道新曙光。

6月23日，安心保險(xiǎn)向業(yè)內(nèi)披露了新的增資計(jì)劃，擬引入江蘇華遠(yuǎn)投資集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“江蘇華遠(yuǎn)”）、威達(dá)高科技控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“威達(dá)控股”）分別增資6.1億元、0.9億元，前者持股30.73%股權(quán)，空降為第一大股東。增資事項(xiàng)尚待銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)。

回顧安心保險(xiǎn)2016年開業(yè)至今的發(fā)展路程，可謂大起大落，業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)稱，盡管幾經(jīng)調(diào)整，但整體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況并不是非常理想，高管流動(dòng)性較大，公司治理結(jié)構(gòu)欠穩(wěn)定，增資事項(xiàng)獲批后，還需要理順治理結(jié)構(gòu)，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，規(guī)劃戰(zhàn)略方向。

江蘇華遠(yuǎn)“擠掉”中誠(chéng)信投資集團(tuán)，上位第一大股東

6月23日，安心保險(xiǎn)披露增資公告，表示為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和償付能力需要，根據(jù)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，擬引進(jìn)新的投資人江蘇華遠(yuǎn)、威達(dá)控股分別增資6.1億元、0.9億元。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)了解到，6月8日，安心保險(xiǎn)召開了2021年第一次臨時(shí)股東會(huì)，審議通過(guò)了《關(guān)于同意安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司增資7億元及其他相關(guān)事宜的議案》，股東會(huì)同意安心保險(xiǎn)增資7億元，本輪增資后，安心保險(xiǎn)注冊(cè)資本將由人民幣12.85億元變更為19.85億元。

根據(jù)增資方案，安心保險(xiǎn)原股東均放棄增資的優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)，江蘇華遠(yuǎn)認(rèn)購(gòu)安心保險(xiǎn)新增6.1億元注冊(cè)資本，威達(dá)高科認(rèn)購(gòu)新增注冊(cè)資本0.9億元。交易完成后，江蘇華遠(yuǎn)持有安心保險(xiǎn)30.73%股權(quán)，取代中誠(chéng)信投資集團(tuán)，空降為第一大股東；威達(dá)高科持股4.534%，為第九大股東。

兩位投資人均表示，入股安心保險(xiǎn)的資金源于合法的自由資金，并非使用任何形式的金融機(jī)構(gòu)貸款或其他融資渠道資金，且公司、控股股東、實(shí)控人與安心保險(xiǎn)其他投資人之間無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系，也不存在股權(quán)代持或其他安排。

據(jù)悉，江蘇華遠(yuǎn)成立于2004年，股東為兩位自然人，大股東陳正華認(rèn)繳出資4950萬(wàn)元，持股99%，竇正紅認(rèn)繳出資50萬(wàn)元，持股1%，主要從事房地產(chǎn)相關(guān)投資，實(shí)業(yè)項(xiàng)目投資，資本與資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，國(guó)內(nèi)貿(mào)易，投資咨詢服務(wù)等。從其投資脈絡(luò)來(lái)看，涉獵范圍廣泛，投資了地產(chǎn)開發(fā)、咨詢服務(wù)、健康養(yǎng)生、毛絨玩具、文化傳播、設(shè)備安裝等28家實(shí)際控制公司，關(guān)聯(lián)企業(yè)超過(guò)100家。

威達(dá)控股是一家提供生活服務(wù)和個(gè)人消費(fèi)品服務(wù)的現(xiàn)代服務(wù)型集團(tuán)企業(yè)，形成了IT產(chǎn)業(yè)分銷、快速消費(fèi)品分銷、準(zhǔn)金融服務(wù)、房地產(chǎn)開發(fā)服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)格局。金融板塊，該公司于2009年作為主發(fā)起人組建了長(zhǎng)鑫金控集團(tuán)，先后成立了長(zhǎng)寧長(zhǎng)誠(chéng)小額貸款股份有限公司、長(zhǎng)盛融資擔(dān)保股份有限公司、長(zhǎng)迅股權(quán)投資基金管理股份有限公司、長(zhǎng)經(jīng)股權(quán)投資基金合伙企業(yè)和長(zhǎng)豐拍賣有限公司等五家子公司。

2020年下半年，業(yè)內(nèi)先后傳出正大制藥（青島）、水滴公司擬入股安心保險(xiǎn)的消息，前者在12月底退回了正大制藥（青島）增資款，后者通過(guò)收購(gòu)安心保險(xiǎn)股東通宇科技，以間接入股的方式拿“牌照”，或未能得到監(jiān)管方面的批準(zhǔn)。

自然，江蘇華遠(yuǎn)、威達(dá)控股能否成功入主安心保險(xiǎn)也還是未知。“保險(xiǎn)公司的股東變更是個(gè)相對(duì)長(zhǎng)期的過(guò)程，尤其是大股東，在最終獲得監(jiān)管批復(fù)前，均存在變數(shù)，比如投資人改變投資策略，因等待期較長(zhǎng)而放棄等”，一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析指出，“且在當(dāng)前，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)公司股東股權(quán)管理，加強(qiáng)股東資質(zhì)審查”。

針對(duì)增資事項(xiàng)，安心保險(xiǎn)相關(guān)人士在接受藍(lán)鯨保險(xiǎn)采訪時(shí)表示，“目前有關(guān)公司的信息均以對(duì)外公開披露的信息為準(zhǔn)”。

高管頻繁更迭，公司治理結(jié)構(gòu)尚欠穩(wěn)定

2020年下半年，安心保險(xiǎn)償付能力驟降，跌破零值，償付能力嚴(yán)重不足。

2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)向安心保險(xiǎn)下發(fā)行政監(jiān)管措施決定書，因其2020年10月末核心及綜合償付能力充足率降至-125.7%，對(duì)其采取相應(yīng)監(jiān)管措施，包括責(zé)令增加資本金；責(zé)令自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)；責(zé)令限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)從業(yè)內(nèi)了解到，在監(jiān)管函下發(fā)后，安心保險(xiǎn)的管理層持續(xù)與潛在投資人及各類投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行了聯(lián)系接洽，努力尋找符合監(jiān)管要求的投資人，但推進(jìn)效果一度不樂觀。

一位保險(xiǎn)公司管理人士告訴藍(lán)鯨保險(xiǎn)，“部分機(jī)構(gòu)在評(píng)估后覺得風(fēng)險(xiǎn)太大，打了‘退堂鼓’”。不過(guò)，其也表示，最新增資方案的出臺(tái)，“表明安心保險(xiǎn)管理層按照監(jiān)管要求，在持續(xù)推進(jìn)增資事項(xiàng)，在增資工作上取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展”。

顯然，安心保險(xiǎn)積極推進(jìn)增資，有監(jiān)管的明言勒令，也有不得不為之的苦楚，若償付能力長(zhǎng)期不達(dá)標(biāo)，會(huì)嚴(yán)重影響經(jīng)營(yíng)工作的開展運(yùn)行，陷入僵局。

償付能力報(bào)告顯示，截至1季度末，安心保險(xiǎn)核心、綜合償付能力充足率已從上季末的-175.83%下降至-209.32%，最新一季償付能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為D級(jí)，償付能力依舊嚴(yán)重不足。經(jīng)營(yíng)方面，形式也不樂觀，1季度凈虧損5774.68萬(wàn)元，凈資產(chǎn)為-2.49億元。

在報(bào)告中，安心保險(xiǎn)也坦言，公司現(xiàn)金流壓力較大，為緩解公司現(xiàn)金流壓力，已采取多項(xiàng)管控措施，業(yè)務(wù)方面，加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，由客服部門、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部等多部門聯(lián)動(dòng)，做好短期健康險(xiǎn)客戶續(xù)期和續(xù)保工作，提高保單留存率；費(fèi)用方面，在開展公司年度預(yù)算管理工作中，減少非必要開支項(xiàng)目，嚴(yán)格加強(qiáng)成本管控；資金方面，為保證公司可用資產(chǎn)流動(dòng)性，經(jīng)與資產(chǎn)管理部門溝通協(xié)調(diào)，目前投資資產(chǎn)配置均以高流動(dòng)資產(chǎn)為主，確保必要時(shí)及時(shí)轉(zhuǎn)回資金，履行各項(xiàng)支付義務(wù)。

一位保險(xiǎn)公司管理人士指出，“近幾年，安心保險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，以及償付能力狀況都不是非常理想，高管流動(dòng)性比較大，公司治理結(jié)構(gòu)欠穩(wěn)定”。

回顧來(lái)看，成立不到6年的安心保險(xiǎn)，長(zhǎng)期受到公司治理方面的困擾。2017年10月，原保監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估后下發(fā)監(jiān)管函，指出其在“三會(huì)一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控、關(guān)聯(lián)交易等方面都存在諸多問題，暴露其在公司治理方面的嚴(yán)重疏漏。年末，安心保險(xiǎn)又收到另一張監(jiān)管函，其在公司治理方面存在違反公司章程規(guī)定聘任和解聘公司高管的問題。

人事方面，2018年末，該公司5位董事離職，安心保險(xiǎn)董事長(zhǎng)黃勝兼任總經(jīng)理一職；2019年末，大股東中誠(chéng)信集團(tuán)副總裁韓剛出任董事長(zhǎng)，黃勝離職；2020年9月，原副經(jīng)理（主持工作）林錦添因個(gè)人原因辭去職務(wù)，至今，安心保險(xiǎn)總經(jīng)理一職已空缺兩年有余。

“相對(duì)于業(yè)務(wù)，安心保險(xiǎn)在新的增資方案獲批，增資款到位后，首先要做的就是理順治理，搭建完善管理團(tuán)隊(duì)，做好頂層規(guī)劃，重新來(lái)過(guò)”，上述保險(xiǎn)公司管理人士指出。（藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）

本文源自藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)