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周末研究了一下如何計算年化收益率以及總收益率。

因為投資過程中涉及到很多次資金流入以及流出，如果簡單用收益金額除以本金，所得的收益率肯定是不對的。所以好好學(xué)習(xí)了一下XIRR函數(shù)的使用方法。

一、年化收益率：

利用EXCEL表格的XIRR函數(shù)功能，可以計算出每年的年化收益率。再通過一年的收益率可以進(jìn)一步計算總收益率。（一年的年化收益率=年收益率）

舉個例子：

cc同學(xué)在2022年1月1日投入了1萬元進(jìn)行股市投資，然后在2022年6月1日繼續(xù)追加投入了5000元進(jìn)入股市賬戶，最終2023年1月1日的時候，賬戶資金總額為3萬元。那么他的年化收益率就不能直接用

（30000-15000）/15000=100%

雖然看起來確實是翻倍了，但是有5000元是半路才加進(jìn)去的，前面有半年僅靠10000元進(jìn)行投資，所以實際收益率要高于100%。通過XIRR函數(shù)算出最終收益率120.508%

說明：

1、現(xiàn)金流列為F2到F4，資金變動時間列為G2到G4

2、賬戶投入資金（僅關(guān)注投資賬戶出入金，不關(guān)注賬戶是買賣股票、買賣基金還是國債逆回購），對投資人來講錢從現(xiàn)金賬戶出去了，所以現(xiàn)金流為負(fù)數(shù)；從投資賬戶取出錢來，錢進(jìn)入自己的現(xiàn)金賬戶了，現(xiàn)金流則為正。

3、XIRR函數(shù)兩個必須的參數(shù)：現(xiàn)金流的金額和發(fā)生的具體時間。

那么，XIRR函數(shù)是什么呢？其實，XIRR函數(shù)的主要作用是返回一組現(xiàn)金流的內(nèi)部收益率，這些現(xiàn)金流不一定定期發(fā)生，而且，XIRR公式計算出來的結(jié)果是年利率，不需要進(jìn)一步進(jìn)行轉(zhuǎn)化。只要知道準(zhǔn)確的日期和與之相對應(yīng)的現(xiàn)金流就可以計算出投資的年利率，包括定期定額的定投、定期不定額的定投、不定期定額的定投和不定期不定額的定投等。

二、總收益率：

算出每年收益率以后，比如2020年收益率38.82%，2021年至今收益率為-1.68%。那總收益率和平均年化收益可以通過以下公式計算：

總收益： （1+38.82）*（1-1.68%）-1=36.49%

平均年化收益： （1+36.49%）^（1/1.54）-1=22.38%

說明：2021年現(xiàn)在只過去了0.54年，所以2020年至今只有1.54年。

三、個人與滬深300指數(shù)走勢對比：

說明：可以將2020年1月1日滬深300的點數(shù)4096.58作為個人實盤初始值，然后每年乘以（1+收益率）作為年末值，從而得出于滬深300指數(shù)的走勢對比圖。