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360借條提前還款利息怎么算（360借條提前還款是大忌）。本站來(lái)告訴相關(guān)信息，希望對(duì)您有所幫助。

“我們做生意的，有時(shí)候的確需要資金周轉(zhuǎn)，之前也在其他網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)上借過(guò)款，雖然日息不低，但是用一天錢(qián)就付一天利息，不用錢(qián)了隨時(shí)可以還，沒(méi)想到這次竟然被360借條給套路了?！苯眨F州的饒女士告訴山東商報(bào)·速豹新聞網(wǎng)記者。

作為360數(shù)科旗下信貸平臺(tái)，360借條主打普惠金融，在其發(fā)布在各社交平臺(tái)的廣告宣傳中，亦多次強(qiáng)調(diào)“免息30天”“最低日息”等字眼，但是近來(lái)接連有用戶反映被360借條的宣傳誤導(dǎo)，借款后才發(fā)現(xiàn)360借條并非按日計(jì)息產(chǎn)品，提前還款需要償還全部利息或高額手續(xù)費(fèi)。

此外，也有用戶反映被第三方地推人員忽悠，在并不需要資金的情況下，被以激活賬戶的名義“強(qiáng)制借款”。

提前還款收高額手續(xù)費(fèi)

用戶稱被360借條“套路”

饒女士在貴州從事建材生意，此前有自稱360借條的業(yè)務(wù)推廣人員來(lái)到店內(nèi)向她推介360借條，“他告訴我利息低到2厘，最高可以借20萬(wàn)，可以先申請(qǐng)下來(lái)額度放著不用?！奥?tīng)到業(yè)務(wù)人員的介紹后，饒女士同意注冊(cè)賬戶申請(qǐng)額度，等急用錢(qián)的時(shí)候再提取出來(lái)，便放心的讓推廣人員拿自己的手機(jī)操作申請(qǐng)。

等推廣人員走后，饒女士發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁，因?yàn)槭謾C(jī)app顯示她已經(jīng)成功借款59000元。

“我完全不需要這筆錢(qián)，想立即把這筆錢(qián)還上?！别埮空f(shuō)，自己一開(kāi)始在360借條app上完全找不到還款通道，便聯(lián)系推廣人員，“他告訴我用3個(gè)月后就可以提前還款，沒(méi)有其它費(fèi)用?！贝撕箴埮慷啻温?lián)系客服，在借款后的第三個(gè)月終于找到還款通道，但發(fā)現(xiàn)這筆貸款提前還款屬于違約，要收取高額的手續(xù)費(fèi)。

在饒女士提供給山東商報(bào)·速豹新聞網(wǎng)記者的App截圖上看，她申請(qǐng)本金59000元，第三個(gè)月時(shí)提前還款，本息加提前還款手續(xù)費(fèi)共計(jì)超過(guò)63000元，“實(shí)際上我完全不需要這筆錢(qián)，現(xiàn)在卻要為此支付這么多利息，感覺(jué)自己遇到了詐騙?！?/p>

饒女士的遭遇并非個(gè)例。在黑貓投訴、聚投訴等平臺(tái)上，不乏用戶對(duì)于360借條“提前還款收取高額手續(xù)費(fèi)”“提前還款收取全部利息”的投訴信息。

黑貓投訴平臺(tái)上，一360借條用戶稱，自己借款10400元，分24期還款，每月息費(fèi)85.99元，360借條App顯示資金年綜合成本9.92%，第9個(gè)月時(shí)該用戶想提前還款，仍需支付全部利息2063.76元，換算為年綜合成本為22%。

萬(wàn)元日息最低2塊7？

360借條被指虛假宣傳誤導(dǎo)用戶

在隨處可見(jiàn)的360借條廣告片中，“急用錢(qián)找360借條”“30天免息”“借萬(wàn)元最低日息2塊7”是其最大的賣點(diǎn)，“息費(fèi)透明、還款靈活”等字樣也被放在顯眼位置。

采訪中，不少用戶自稱正是被“日息”“30天免息”等宣傳誤導(dǎo)，以為360借條是按日計(jì)息產(chǎn)品，等想提前還款時(shí)，App還款頁(yè)面才會(huì)出現(xiàn)“如提前還款，將按實(shí)際使用天數(shù)最高0.1%/日計(jì)算費(fèi)用，最高不超年化36%”“提前還款將收取剩余本金3%違約金”等提醒。

即便不提前還款，也不意味著用戶能享受到所謂的“低息”貸款。

在360借條的公開(kāi)宣傳中，借1萬(wàn)每天利息最低2塊7，換算成年化利率為9.86%。但不少用戶反映，實(shí)際用下來(lái)，資金成本并沒(méi)有這么低，換算為年化利率實(shí)際在15%—35%。

有用戶在黑貓投訴上稱，“在360借條借了一筆50000元貸款，分12期，每期650利息，利息共7800元，太高了。”

除利息比宣傳的高之外，還有不止饒女士一名用戶遭遇自稱360借條地推人員的“套路”，在黑貓投訴、21聚投訴等投訴平臺(tái)，充斥著360借條的投訴信息上萬(wàn)條，不少用戶投訴360借條在地推人員的指導(dǎo)下，按照步驟下載360借條，進(jìn)行了借款操作，在并不缺資金的情況下，被強(qiáng)制借款。

“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該以信義為本，360借條這么做，實(shí)在是不講武德”有網(wǎng)友在某論壇中吐槽稱。

360數(shù)科旗下產(chǎn)品

去年人均授信額度10581元

公開(kāi)資料顯示，360借條于2016年上線運(yùn)營(yíng)，是360數(shù)科旗下無(wú)抵押、純線上消費(fèi)信貸平臺(tái)，360數(shù)科此前名為360金融，于今年8月更名。

360借條運(yùn)營(yíng)主體為福州三六零網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司，這是福建首家網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，注冊(cè)資本5億元，法人代表王仕鵬，大股東是北京奇步天下科技有限公司，實(shí)際控制人為周鴻祎。

用戶提前還款，360借條要收取全部的利息是否屬實(shí)？提前還款收取的利息如何計(jì)算而來(lái)？用戶遇到的線下推廣人員是否是360借條的工作人員？

山東商報(bào)·速豹新聞網(wǎng)記者試圖就以上問(wèn)題聯(lián)系360借條采訪，但相繼撥打福州三六零網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司辦公電話、360借條客服電話后均未成行。

值得注意的是，360數(shù)科CEO吳海生曾表示，該公司定位科技公司，“幫助金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)并服務(wù)于更廣泛的用戶群體，更好地踐行普惠金融?！?/p>

采訪中，山東商報(bào)·速豹新聞網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，目前360借條在各平臺(tái)發(fā)布的視頻廣告中，除“30天免息”“借萬(wàn)元最低日息2塊7”等噱頭外，亦有將手機(jī)號(hào)使用年限與貸款額度掛鉤的說(shuō)法，“手機(jī)號(hào)使用1年，最高額度50000元，手機(jī)號(hào)使用3年，最高額度80000元……”借款額度最高20萬(wàn)元，給人“手機(jī)號(hào)使用越久額度越高”的感受。

不過(guò)，360金融發(fā)布的2019年報(bào)顯示，360金融用戶2019年平均授信額度為10581元。今年11月20日，360數(shù)科發(fā)布2020年三季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，這是該公司更名后發(fā)布的首份財(cái)務(wù)報(bào)告，截至9月末，360數(shù)科累計(jì)注冊(cè)用戶已達(dá)1.56億，累計(jì)成功取款的借款人為1871萬(wàn)人。

民間借貸利率保護(hù)上限下調(diào)

超出部分或不受保護(hù)

“360借條采取的等本等息的計(jì)息方式，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并不常見(jiàn)，因?yàn)檫@種方式不是采用利隨本清，實(shí)際利率遠(yuǎn)高于賬面利率。”省內(nèi)一小額貸款公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人周先生告訴山東商報(bào)·速豹新聞網(wǎng)記者。

周先生表示，目前商業(yè)銀行推出的個(gè)人信貸產(chǎn)品，年化利率最低可至4%以下，該公司推出的純線上個(gè)人信貸年化利率為12%，“都是隨用隨還，按日計(jì)息，每月償還利息，到期一次性還本，跟這些產(chǎn)品比，互聯(lián)網(wǎng)小貸的產(chǎn)品利率并不占優(yōu)勢(shì)，但是勝在申請(qǐng)門(mén)檻低。”

8月20日，最高法發(fā)布《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，明確將民間借貸利率受保護(hù)的上限，錨定為一年期LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)的四倍。按7月份LPR計(jì)算，民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%。

網(wǎng)絡(luò)小貸公司是否要跟隨這一標(biāo)準(zhǔn)？有業(yè)內(nèi)人士表示，小貸公司主要業(yè)務(wù)是放貸，但不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，若按這一標(biāo)準(zhǔn)則適用《民間借貸新規(guī)》。

周先生坦言，理論上來(lái)說(shuō)，按照這一標(biāo)準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)小貸公司借貸行為中利息超過(guò)15.4%的部分不受保護(hù)。

山東商報(bào)·速豹新聞網(wǎng)記者 馮云云