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貴州女子潘莉（化名）長(zhǎng)期在廣州經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，2022年12月，她所使用的中國(guó)銀行儲(chǔ)蓄卡因涉嫌詐騙被內(nèi)蒙古警方凍結(jié)。

2024年1月，潘莉前往貴陽(yáng)市公安局反詐中心要求解凍銀行卡，貴陽(yáng)警方表示其無權(quán)限解卡，且銀行卡所涉案件在2023年2月就已結(jié)案。在反詐中心的幫助下，潘莉聯(lián)系到內(nèi)蒙古興安盟科爾沁右翼中旗公安局刑偵大隊(duì)民警魯楊，其要求潘莉到內(nèi)蒙古辦理解卡手續(xù)。潘莉?qū)Υ吮硎静唤狻?/p>

地圖顯示，貴陽(yáng)到科爾沁右翼中旗有三千公里左右的路程，乘火車也要50多個(gè)小時(shí)。

4月16日，魯楊向澎湃新聞證實(shí)，2023年5月，他們已經(jīng)沒對(duì)涉案銀行卡進(jìn)行凍結(jié)。案件已經(jīng)結(jié)案，當(dāng)事人為何仍不能使用該卡，還必須當(dāng)事人到內(nèi)蒙古線下辦理？該民警稱，其他問題向宣傳部報(bào)備后采訪。

圖為中國(guó)銀行支行（圖片來自網(wǎng)絡(luò)）

同日，中國(guó)銀行工作人員回應(yīng)稱，核實(shí)到銀行卡所涉案已完結(jié)，但因銀行沒有接到警方給予的任何文件，所以一直未對(duì)卡進(jìn)行解凍。

潘莉是貴州省黔東南苗族侗族自治州黃平縣人，2017年她來到廣州開店，目前經(jīng)營(yíng)一家電子手機(jī)屏配件店。2022年12月，待在家中的潘莉接到了貴陽(yáng)警方的來電，警方告訴潘莉，她在2019年于中國(guó)銀行貴陽(yáng)市瑞金支行辦理的儲(chǔ)蓄卡被凍結(jié)，需到公安局做筆錄。

潘莉從黃平縣警方處了解到，這張自己用于經(jīng)營(yíng)生意的中國(guó)銀行儲(chǔ)蓄卡，是被辦案單位——內(nèi)蒙古新安盟科爾沁右翼中旗公安局凍結(jié)的，其中一筆2022年10月16日發(fā)生的42250元交易往來涉嫌詐騙，付款方為于某某。

關(guān)于這筆款項(xiàng)，潘莉表示：“這筆錢是客戶‘新華620’（檔口號(hào)）于當(dāng)天下午付給我們供給他手機(jī)屏的貨款，至于于某某是誰(shuí)，我們不知道，是‘新華620’指定的付款人”。她稱，“新華620”與自己同在一個(gè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，并沒有離開過廣州。

2024年1月5日和8日，潘莉前后兩次前往貴陽(yáng)市公安局反詐中心。1月5日，民警回復(fù)潘莉，貴陽(yáng)警方?jīng)]有解凍權(quán)限，需要辦案單位內(nèi)蒙古新安盟科爾沁右翼中旗公安局許可方可解卡。

貴陽(yáng)市公安局反詐中心向潘莉提供了內(nèi)蒙古辦案單位一位民警的聯(lián)系方式，讓潘莉自行與內(nèi)蒙古警方溝通解卡事宜。對(duì)此潘莉表示，聯(lián)系后并未解決問題：內(nèi)蒙古辦案民警魯楊要求自己本人去辦理解卡，線上無法解卡。

1月8日，潘莉再次前往貴陽(yáng)市公安局反詐中心反饋情況，經(jīng)內(nèi)網(wǎng)查詢后發(fā)現(xiàn)，潘莉銀行卡所涉案件在2023年2月就已結(jié)案，至于銀行卡為何仍未解凍，未知。

儲(chǔ)蓄卡被凍結(jié)，不僅影響到潘莉的生意經(jīng)營(yíng)，還對(duì)其個(gè)人征信造成損害。潘莉表示，因?yàn)檫@張卡被凍結(jié)，其名下的其他銀行卡也無法使用，一些原本手機(jī)端可操作的金融業(yè)務(wù)也必須去柜臺(tái)辦理。她也不能理解，既然辦案已經(jīng)結(jié)束了，為何不能將當(dāng)事人的銀行卡恢復(fù)正常，甚至需要自己親自去內(nèi)蒙古跑一趟。

澎湃新聞查詢到，《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第二百四十七條：對(duì)凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)，經(jīng)查明確實(shí)與案件無關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在三日以內(nèi)通知金融機(jī)構(gòu)等單位解除凍結(jié)，并通知被凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的所有人。

4月16日，澎湃新聞?dòng)浾呗?lián)系到內(nèi)蒙古新安盟科爾沁右翼中旗公安局民警魯楊，魯楊表示：“他們（辦案民警）在2023年5月份的時(shí)候就沒有對(duì)這個(gè)銀行卡再進(jìn)行凍結(jié)了?！逼渌嚓P(guān)問題，需要聯(lián)系宣傳部再答復(fù)。

同日，潘莉向中國(guó)銀行貴陽(yáng)市瑞金支行查詢銀行卡狀態(tài)，銀行工作人員回應(yīng)：核實(shí)到該銀行卡所涉案已完結(jié)，但由于銀行沒有接到警方給予的任何文件，所以一直未對(duì)卡進(jìn)行解凍。銀行提出建議，讓潘莉聯(lián)系貴陽(yáng)反詐中心，將案件已完結(jié)的證明出示給銀行，即可解凍儲(chǔ)蓄卡。但此前貴陽(yáng)警方已回復(fù)稱，需科爾沁右翼中旗公安局許可方可解卡。

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男子起訴銀行要求其出具"銀行卡不存在"證明 被罰10萬

不少人都有過去銀行開具銀行卡流水證明或存款證明的經(jīng)歷，然而北京的孫某在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，卻要求銀行出具一份“銀行卡不存在”的證明，被銀行方拒絕了。孫某為什么要開具這樣的證明，這張“不存在”的銀行卡又是從何而來呢？

男子要求銀行出具

“銀行卡不存在”證明

這場(chǎng)官司還要從八年前說起，家住北京的孫某2016年在海外購(gòu)置了一套房產(chǎn)，并通過一家中介機(jī)構(gòu)在海外某銀行申請(qǐng)了一筆貸款，金額相當(dāng)于2200萬元人民幣。在辦理貸款的過程中，這家海外中介機(jī)構(gòu)為孫某提供了公司財(cái)務(wù)詳情、收入證明、銀行流水等手續(xù)，其中，這張銀行流水證明上的信息顯示，孫某持有的尾號(hào)為3775的銀行卡，開戶行為北京某銀行。

五年后，也就是2021年7月，孫某來到北京某銀行，要求銀行為他出具尾號(hào)為3775這張銀行卡的相關(guān)證明。

圖為王女士受訪，她表示接到客戶需求后立刻幫其查詢了開戶情況

銀行工作人員 王女士：我行在接到客戶需求后，立即幫他查詢了在我行的開戶情況，并且告知他未在我行開戶。其提供的交易明細(xì)上的卡號(hào)不存在。

銀行工作人員查詢發(fā)現(xiàn)，孫某從未在銀行開戶辦理業(yè)務(wù)，銀行系統(tǒng)中也不能查到孫某手中銀行流水證明顯示的卡號(hào)，且孫某提供的銀行流水證明并不是由銀行所出具的，據(jù)此銀行拒絕了孫某的要求。

銀行工作人員查詢發(fā)現(xiàn)，孫某提供的銀行流水證明并不是由銀行所出具的

2022年7月，孫某一紙?jiān)V狀將北京某銀行告上法庭，要求銀行履行義務(wù)，向自己提供尾號(hào)為3775銀行卡的有關(guān)證明。

銀行工作人員 王女士：我行在收到起訴狀時(shí)比較詫異，不知道客戶為什么明知上述情況，也就是說他知道他的交易明細(xì)是虛假的，并且未在我行開戶卻仍然起訴我行，要求我行提供銀行卡協(xié)議和交易明細(xì)等信息。

不存在銀行卡背后有何隱情

北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院受理案件后，于2023年2月組織孫某與被告銀行雙方召開庭前會(huì)議，并與雙方核實(shí)案件相關(guān)細(xì)節(jié)。

根據(jù)孫某的訴訟代理人介紹，孫某買房的第三年，也就是2019年，海外稅務(wù)機(jī)構(gòu)向?qū)O某核實(shí)他在當(dāng)?shù)氐募{稅情況，因?yàn)閷O某在當(dāng)?shù)負(fù)碛杏谰镁用裆矸荩婕把a(bǔ)繳稅款，稅務(wù)機(jī)構(gòu)要求孫某提供其申請(qǐng)貸款時(shí)所使用的銀行卡的相關(guān)資料。根據(jù)孫某申請(qǐng)貸款時(shí)提供的交易明細(xì)顯示，這張尾號(hào)為3775的銀行卡截至2016年12月時(shí)，卡內(nèi)余額為580余萬元人民幣。

孫某稱，辦理貸款的相關(guān)手續(xù)都是海外中介機(jī)構(gòu)為辦理貸款偽造的。

圖為李林強(qiáng)受訪畫面

北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院民三庭副庭長(zhǎng) 李林強(qiáng)：當(dāng)時(shí)在庭前會(huì)議中，我們法院也給原告方本人進(jìn)行了電話聯(lián)系。原告方本人也稱銀行交易流水以及工資收入證明，以及他名下公司資產(chǎn)負(fù)債表均是其辦理貸款的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行偽造的。

隨后，法院工作人員要求孫某提供這家海外中介機(jī)構(gòu)的名稱、工作人員等信息。

孫某明知銀行流水等材料是中介機(jī)構(gòu)偽造的，為何仍執(zhí)意要求銀行提供銀行卡不存在的證明，甚至不惜通過起訴來達(dá)到自己的目的呢？

原來，據(jù)孫某陳述，他希望通過銀行的證明，告知海外稅務(wù)機(jī)構(gòu)，尾號(hào)為3775的這張銀行卡并不存在，自己也沒有流水證明上的收入和存款，以達(dá)到在海外避稅的目的。這次庭前會(huì)議結(jié)束后，孫某向北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院提交了《撤訴申請(qǐng)書》。

2023年12月，北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院開庭審理此案，審判長(zhǎng)李林強(qiáng)在庭審中拒絕了孫某的撤訴。

撤訴申請(qǐng)被拒絕

庭審中，原告孫某的代理律師認(rèn)為，孫某既然擁有銀行的《交易明細(xì)表》，足以證明自己作為銀行的持卡人，享有相應(yīng)的知情權(quán)。

對(duì)于這份交易明細(xì)表的真實(shí)性，原告訴訟代理人并沒有更多說明，只是強(qiáng)調(diào)孫某手中的交易明細(xì)表都是海外貸款中介機(jī)構(gòu)提供的。

圖為孫某提供的交易明細(xì)表

作為被告的北京某銀行認(rèn)為，孫某在查詢賬戶時(shí)，銀行工作人員已經(jīng)告知了對(duì)方賬戶不存在，銀行無法按照孫某的要求出具相關(guān)證明。

庭審中，原告孫某的代理律師和被告北京某銀行都沒有提交新的證據(jù)，然而在雙方當(dāng)事人發(fā)表最后陳述意見時(shí)，原告訴訟代理人再次向法庭提出了撤訴申請(qǐng)。

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋，第二百三十八條規(guī)定：

當(dāng)事人申請(qǐng)撤訴或者依法可以按撤訴處理的案件，如果當(dāng)事人有違反法律的行為需要依法處理的，人民法院可以不準(zhǔn)許撤訴或者不按撤訴處理。

合議庭認(rèn)為，在辦理貸款過程中，雖然是由海外中介公司提供的相關(guān)資料，但是對(duì)于資料的內(nèi)容和真?zhèn)?，作為貸款人的孫某都應(yīng)明確知悉。

圖為庭審現(xiàn)場(chǎng)

法院審理認(rèn)為，孫某明知賬戶交易明細(xì)為虛假材料，但堅(jiān)持以此為證據(jù)主張與銀行存在合同關(guān)系，希望以司法文書的方式確證交易不存在，從而達(dá)到規(guī)避納稅的后果，迫使銀行被動(dòng)參與訴訟中來。后又無理由申請(qǐng)撤訴，與誠(chéng)實(shí)信用原則相違背。同時(shí)，合議庭認(rèn)為，孫某的行為對(duì)民事訴訟秩序構(gòu)成妨礙，情節(jié)極其惡劣，其行為應(yīng)受到處罰。

為海外避稅執(zhí)意訴訟

浪費(fèi)司法資源

在庭審中，原告訴訟代理人稱，孫某在海外貸款的相關(guān)資料都是由海外中介機(jī)構(gòu)提供的，當(dāng)事人孫某對(duì)于資料的真假并不知情，主審法官認(rèn)為，這樣的說法并不能成立。

孫某在海外貸款的相關(guān)資料都是由海外中介機(jī)構(gòu)提供

北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院民三庭副庭長(zhǎng) 李林強(qiáng)：對(duì)于銀行交易的流水，這是很重要的一個(gè)公民的個(gè)人信息。如果說原告方說是中介機(jī)構(gòu)去偽造的，那么僅有一種可能就是原告方授權(quán)貸款中介機(jī)構(gòu)去偽造，或者他默許貸款機(jī)構(gòu)去偽造的這些材料。因此他說不知情與常理是不符的。另外一方面，當(dāng)?shù)劂y行既然能向原告方發(fā)放這些貸款，在發(fā)放之前肯定也會(huì)向原告方本人去核實(shí)相關(guān)這些材料是否屬實(shí)的。

對(duì)于原告明知自己的銀行材料系偽造，為達(dá)到避免向外方稅務(wù)局補(bǔ)稅的目的仍堅(jiān)持提出訴訟的行為。法官指出，其行為不僅損害當(dāng)事人合法權(quán)益，也妨害了民事訴訟秩序?！吨腥A人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百一十四條之一款規(guī)定：

訴訟參與人或者其他人，偽造、毀滅重要證據(jù)，妨礙人民法院審理案件的，人民法院可以根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院民三庭副庭長(zhǎng) 李林強(qiáng)：這種訴訟是一種完全不誠(chéng)信的訴訟行為，嚴(yán)重妨害了民事訴訟秩序，與社會(huì)主義核心價(jià)值觀嚴(yán)重相悖，情節(jié)極其惡劣。因此綜合上述因素，我們法院依法考慮對(duì)原告方處以頂格罰款，罰款10萬元。

《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第十三條規(guī)定：

民事訴訟應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則。當(dāng)事人有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)處分自己的民事權(quán)利和訴訟權(quán)利。

法學(xué)專家表示，雖然法律賦予了當(dāng)事人處分訴訟權(quán)利，但是不能通過行使處分權(quán)來規(guī)避法律，損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

法學(xué)專家指出，誠(chéng)實(shí)信用原則是確保司法公正的重要根基。違背這一原則不僅會(huì)造成司法資源的浪費(fèi)，也是對(duì)社會(huì)誠(chéng)信體系的破壞。

法學(xué)專家同時(shí)指出，當(dāng)事人在訴訟過程中遭遇虛假訴訟，受到權(quán)益的損害，可以通過反訴或另案訴訟的方式維護(hù)自己的權(quán)益。

中國(guó)政法大學(xué)訴訟法學(xué)研究院教授 譚秋桂：比如說虛假訴訟，你造成我權(quán)利的損害，他是可以要求去賠償?shù)?，只是你要?fù)舉證的責(zé)任，你要證明你受到了他虛假訴訟行為的損害，產(chǎn)生了相應(yīng)的損害的后果。