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硅谷銀行大量儲戶提前“逃跑”，沒跑掉的急瘋：有的存了好幾億
硅谷銀行是一家沒有零售業(yè)務(wù)，專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資的中小型銀行，目前暫不清楚有該銀行有多少個人儲戶，個人儲戶中有多少人的存款金額在25萬美元以上（即美國存款保險的賠付限額），但一些公開上市的企業(yè)級儲戶，因為股價暴跌，不得不公開其對硅谷銀行的存款情況。從目前來看，大部分企業(yè)稱“影響有限”，但也有企業(yè)存款數(shù)千萬美元（折合人民幣數(shù)億元不等），也有公司多達26%的現(xiàn)金及等價物還在里面，不清楚能拿回多少。

據(jù)央視新聞3月11日消息，當(dāng)?shù)貢r間3月10日，根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）發(fā)布的一份聲明，美國加州金融保護和創(chuàng)新部（DFPI）當(dāng)日宣布關(guān)閉美國硅谷銀行，并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。

為保護投保的儲戶，美國聯(lián)邦存款保險公司創(chuàng)建了存款保險國家銀行（DINB），硅谷銀行在關(guān)閉時，作為接管人的聯(lián)邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到DINB。

受該消息影響，美股銀行股領(lǐng)跌，Western Alliance銀行跌超20%，第一共和銀行跌逾14%，Silvergate跌超10%。

硅谷銀行的爆雷，直接引發(fā)恐慌情緒蔓延，當(dāng)前，市場更擔(dān)憂的是，這會引發(fā)新一場“雷曼危機”嗎？

納斯達克暫停硅谷銀行交易，F(xiàn)DIC宣布接管硅谷銀行

當(dāng)?shù)貢r間3月9日，硅谷銀行（SVB）突然宣布，出售其所有210億美元的可銷售證券，并尋求通過出售普通股和優(yōu)先股募資22.5億美元，以避免流動性危機。市場擔(dān)憂的是，硅谷銀行的流動性危機，或許遠比預(yù)期的更嚴重。

硅谷銀行當(dāng)?shù)貢r間周四重挫60%，該股周五盤前交易中再度下跌63%。據(jù)財聯(lián)社，納斯達克暫停硅谷銀行金融集團的交易，該行將停牌至滿足提供更多信息的要求。

硅谷銀行股票

當(dāng)?shù)貢r間周五，加州金融保護與創(chuàng)新部門(DFPI)公告顯示，F(xiàn)DIC在今天宣布，由于流動性不足和資不抵債，根據(jù)加州金融法典第592條，它已經(jīng)接管了硅谷銀行，并已控制了銀行的存款。

加州金融保護與創(chuàng)新部門(DFPI)發(fā)布公告

DFPI指定聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)作為硅谷銀行的接管方。硅谷銀行為自2008年金融危機以來被FDIC接管的最大銀行。

據(jù)悉，硅谷銀行是一家州特許商業(yè)銀行，也是位于圣克拉拉的聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的成員，截至2022年12月31日，總資產(chǎn)約為2090億美元，總存款約為1754億美元。它的存款由聯(lián)邦存款保險公司在適用的限額下提供聯(lián)邦保險。

FDIC宣布，硅谷銀行的官方支票將繼續(xù)兌現(xiàn)，硅谷銀行的總部和所有分支機構(gòu)將于2023年3月13日(下周一)重新開放，受保險的儲戶到時可以獲得存款。

FDIC的標準保險是為每家銀行的每位儲戶提供最高25萬美元的保險。目前尚不清楚關(guān)閉銀行會對企業(yè)的大額賬戶或信貸額度產(chǎn)生何種影響。FDIC表示，將在下周內(nèi)向沒有保險的儲戶支付預(yù)付存款。

多家公司發(fā)布聲明

在線金融服務(wù)公司派安贏（Payoneer）：有不到2000萬美元的資金存放在硅谷銀行。

安霸（Ambarella）公司：共有約1700萬美元存款存放在硅谷銀行。

數(shù)字健康服務(wù)公司iRhythm Technologies：在硅谷銀行設(shè)有的運營賬戶資金余額約5450萬美元。公司在硅谷銀行處有3500萬美元的未償還貸款。在硅谷銀行以外渠道的資金仍在可預(yù)見未來足夠公司使用。

制藥公司Eyepoint Pharma：在硅谷銀行存放有“數(shù)百萬”美元的現(xiàn)金。與硅谷銀行擁有最高額度4500萬美元的信貸融資便利措施。

生物制藥公司Karuna：在硅谷銀行存放的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物規(guī)模非常有限。超出聯(lián)邦存款保險公司25萬美元賠付額度的資金不足100萬美元。

制藥公司Axsome Therapeutics：在硅谷銀行和花旗銀行都存放了“大量”的現(xiàn)金。

私營航空航天器制造商Rocket Labs：有7.9%的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物存放在硅谷銀行，總計約3800萬美元。

瞻博網(wǎng)絡(luò)（JNPR）：約有不到1%的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物存放在硅谷銀行，影響有限。

在線個人金融公司SoFi：沒有資產(chǎn)被存放在硅谷銀行。與硅谷銀行共同擁有的4000萬美元融資便利工具因有聯(lián)邦存款保險公司接管，未受損失。

生物制藥公司Protagonist Therapeutics：截至3月9日約有1300萬美元資金存放在硅谷銀行。對硅谷銀行的風(fēng)險敞口仍處于“有限”水平。

太陽能新能源公司Sunnova：在硅谷銀行的風(fēng)險敞口小到可以忽略不計。

全球最大的住宅太陽能企業(yè)SunRun：在硅谷銀行的存款總額不超過8000萬美元。由于采用了對沖操作，公司在硅谷銀行并沒有太多的風(fēng)險敞口。

加拿大加密貨幣公司Bigg Digital Assets：確認在SilverGate以及硅谷銀行都沒有風(fēng)險敞口。

加密貨幣交易商雙子信托（Gemini）：當(dāng)前沒有與硅谷銀行發(fā)生任何銀行業(yè)務(wù)上的往來。名下所有產(chǎn)品和服務(wù)也與硅谷銀行沒有關(guān)聯(lián)。

加密貨幣商業(yè)銀行 Galaxy Digital創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官 Mike Novogratz：未曾在銀行業(yè)務(wù)上與硅谷銀行有過往來。

幣安：在硅谷銀行沒有風(fēng)險敞口，所有客戶資金當(dāng)前均安全。

硅谷銀行 資料圖

美國財長耶倫召集多部門領(lǐng)導(dǎo)人開會 淡化硅谷銀行危機的風(fēng)險

財長耶倫正密切關(guān)注硅谷銀行的情況。美國財政部長耶倫稱，美國的銀行系統(tǒng)“依舊堅韌”，監(jiān)管機構(gòu)“擁有有效的工具”來應(yīng)對圍繞硅谷銀行的事態(tài)發(fā)展。美國財政部在一份通過電子郵件發(fā)表的聲明中表示，耶倫周五召集美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司和貨幣監(jiān)理署的領(lǐng)導(dǎo)人舉行會議，討論圍繞硅谷銀行的事態(tài)發(fā)展。經(jīng)歷了包括融資失敗以及科技初創(chuàng)企業(yè)紛紛撤走資金等一系列事件的動蕩一周之后，硅谷銀行成為美國十多年來規(guī)模最大的倒閉銀行。

新“雷曼危機”？

據(jù)券商中國，硅谷銀行或?qū)⒊蔀槊绹y行業(yè)危機的第一塊“多米諾骨牌”，其他美國銀行有可能不得不效仿硅谷銀行，虧本拋售證券以應(yīng)對流動性危機。

在疫情期間，大部分美國銀行都將大量存款投資于美國國債等長期證券。據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司的數(shù)據(jù)，由于利率上升，美國銀行業(yè)在證券持有方面已經(jīng)存在6200億美元的未計價損失。

硅谷銀行的危機讓市場關(guān)注到其他銀行的潛在風(fēng)險：其他銀行可能不得不效仿硅谷銀行，紛紛虧本出售證券以應(yīng)對取款需求。

分析師指出，硅谷銀行的流動性危機把投資者嚇壞了，因為該行歷來是一家非常強大、運營良好的銀行。如果連硅谷銀行現(xiàn)在都有了問題，投資者不免會想，其他那些在資產(chǎn)和聲譽方面不如硅谷銀行的銀行會怎么樣。

富國銀行分析師Mike Mayo將此次拋售描述為，美國銀行業(yè)的“SIVB時刻”（硅谷銀行母公司的股票代碼為SIVB）。他表示，硅谷銀行的問題是由“缺乏投資多樣化”造成的。更高的利率、對經(jīng)濟衰退的擔(dān)憂以及IPO市場的冷清，使得初創(chuàng)公司更難籌集資金。

當(dāng)前，市場更關(guān)心的是，這會引發(fā)新一場雷曼危機嗎？

目前，華爾街的分析師們認為，硅谷銀行最主要的問題是源于其持有的證券投資組合中存在太多長期抵押貸款——而這一問題在大型銀行業(yè)中并不算普遍。

華爾街最受關(guān)注的銀行業(yè)分析師之一、Odeon資本集團的資深銀行業(yè)分析師迪克·波夫(Dick Bove)認為，市場對硅谷銀行困境的擔(dān)憂以及對整個銀行業(yè)的擔(dān)憂都被夸大了，沒有理由感到恐慌。

但加拿大皇家銀行分析師卡西迪認為，銀行業(yè)整體情況還并不令人擔(dān)憂，但可能面臨區(qū)域性風(fēng)險。如果美聯(lián)儲將利率提高到5%-5.5%以上，會出現(xiàn)更大的信貸損失。

當(dāng)前，一旦美國的小型銀行出現(xiàn)爆雷潮，其產(chǎn)生的威力將遠高于10年前。

據(jù)TS Lombard的數(shù)據(jù)顯示，10年前，小銀行未償還貸款和租賃資金總額(以美元計)僅為美國25家最大銀行貸款和租賃資金總額的45%，如今，這一比例已經(jīng)上升至70%。

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