2023青島中山公園櫻花節(jié)清明交通措施 青島中山公園櫻花節(jié)是幾號
2024-08-02
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更新時間：2024-08-02 09:00:23作者：未知
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房子是每個家庭的大事，尤其是面對巨大的購房壓力時，貸款購房也成為人們的一種優(yōu)選方式。
一般貸款年限越長，要付的利息越多，而貸款年限短的話，每月還款額就高，生活質(zhì)量就沒有保障。所以選擇正確的貸款方式和合適的貸款年限尤為重要。
一、還款期限選擇要適當(dāng)
很多人貸款購房時，覺得貸款利息高，就想貸款年限短一些，這樣貸款的總利息會少點，但是貸款年限選擇少，那么每月還貸的壓力就大，一旦工作收入不穩(wěn)定，那么房貸還款就成了問題。
還有一種人，不想現(xiàn)在的日子過得緊巴巴，認(rèn)為自己慢慢還款，因此貸款周期很長，似乎覺得每月還款壓力減輕了，生活 負(fù)擔(dān)輕松了。但是貸款時間長了，自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)沒了，又覺得房貸利息太多，想提前還款。
面臨這樣的糾結(jié)時，其實房貸還款的年限還要根據(jù)自己的實際收入、生活情況而具體對待。
如果是一個家庭的情況下，貸款30年或許合適，還款時間越長，月供少，這樣留得多余的資金補(bǔ)貼家用。
如果是單身，而且是月薪2萬元高薪的單身，那么經(jīng)濟(jì)實力強(qiáng) ，還貸能力也強(qiáng)，那么房貸還款期限可以選擇短點。
而實際上房貸的還款期限是和家庭的收入情況、家庭資產(chǎn)情況、房屋總價和個人的償還能力來決定的。
一般的家庭選擇貸款年限還要考慮借款人的資金成本。對于有投資渠道的人來說，長期貸款比較有利，可以將自由資金進(jìn)行投資，投資回報足以償還長期借貸并有盈余。
比如持有資金（股票、債券等等理財產(chǎn)品）的收入率超過貸款利率時，則貸款期限越長越好。
對于除了還貸以外沒有做其他投資的人來說，還是首先考慮避免支出過多利息，應(yīng)以中短期貸款比較合適。
總的來講，對于收入率能超過貸款利率的人來說，期限越長越好、本金還得越慢越好、越晚還款越好、等額本息好。
對于收入率低于貸款利率的人來說，期限越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。這里的收入率，是指長期來看，平均的年化收入率。對于收入高且穩(wěn)定的人貸款期限越短越好。
二、月供多少錢合適
一般來講，個人住房按揭月供款與家庭每月可支配收入的比例最好控制在28%~35%，這樣既不花費(fèi)太多利息，也不影響家庭正常生活。
但是，考慮月供的資金時，應(yīng)該注意以下幾點：
1、房屋總價不能超過實際償還能力
銀行批準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，個人的月供還款是在收入的50%以內(nèi)。如果是單身沒有家庭顧慮 ，那么可以承擔(dān)月收入的50-60%。
如果是結(jié)婚家庭，上有老，還準(zhǔn)備要生孩子，那么建議控制在月收入的40-50%。
總的來說，普通購房者的購房總價應(yīng)該不要超過家庭年收入的6倍，每月還款不要超過月收入的60%。
因此，購房選擇月供多少錢時，一定要因家庭的經(jīng)濟(jì)情況量力而行，畢竟生活中各種意外太多，比如孩子教育資金、生病之類的費(fèi)用等等。
因此，在考慮月供資金的時候 ，也需要給家庭一些充足的多余資金來緩和家庭生活?，F(xiàn)在不考慮，一旦以后發(fā)生意外時，那房貸的月供不但成為負(fù)擔(dān) ，還影響正常生活。
2、個人能力的問題
每個人的職業(yè)不同，工作能力不同，賺錢能力便不同。有的人工作穩(wěn)定，收入穩(wěn)定，比如公務(wù)員，那么這類人群可以按照穩(wěn)定收入預(yù)算合適的房貸月供資金。
而有的人工作是打工，今天或許企業(yè)效益不錯，過幾天或許企業(yè)就業(yè)績下滑導(dǎo)致收入降低，這樣的風(fēng)險也要考慮進(jìn)去。
對于工作不穩(wěn)定的人群，房貸的月供多少，一定要給自己的資金空間，無論以后收入是否上漲，一定不要預(yù)算太滿，否則一旦工作失業(yè)或者其他的影響 ，那么房貸還款就成為問題。
因此 ，建議每月的月供應(yīng)該控制在你月收入的30%左右，因為你不但要考慮到貸款利率上升的因素，還要考慮到你收入減少的因素。
此外，從避免風(fēng)險角度，建議你在貸款購房時，最好預(yù)留出一年的按揭款。