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（原標(biāo)題：死緩！中信銀行原行長(zhǎng)孫德順受賄案一審宣判）

庭審現(xiàn)場(chǎng)

2023年11月10日，山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院公開(kāi)宣判中信銀行原行長(zhǎng)孫德順受賄一案，以受賄罪判處被告人孫德順?biāo)佬?，緩期二年?zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無(wú)期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋；對(duì)孫德順受賄犯罪所得及其孳息依法予以追繳，上繳國(guó)庫(kù)。

庭審現(xiàn)場(chǎng)

經(jīng)審理查明：2003年至2019年，被告人孫德順先后利用擔(dān)任工商銀行北京市分行副行長(zhǎng)，交通銀行北京市分行行長(zhǎng)，中信銀行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)等職務(wù)上的便利，為有關(guān)企業(yè)在獲取貸款等事項(xiàng)上提供幫助，非法收受財(cái)物折合人民幣9.795億余元。

濟(jì)南市中級(jí)人民法院認(rèn)為，被告人孫德順的行為構(gòu)成受賄罪。孫德順受賄數(shù)額特別巨大，犯罪情節(jié)特別嚴(yán)重，社會(huì)影響特別惡劣，使國(guó)家和人民利益遭受特別重大損失，論罪應(yīng)當(dāng)判處死刑。鑒于孫德順歸案后如實(shí)供述罪行，認(rèn)罪悔罪，積極退贓，受賄所得財(cái)物及其孳息已全部查扣到案，具有法定、酌定從輕處罰情節(jié)，對(duì)其判處死刑，可不立即執(zhí)行。同時(shí)，根據(jù)孫德順?lè)缸锏氖聦?shí)和情節(jié)，決定在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無(wú)期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。法庭遂作出上述判決。

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斂財(cái)近10億的他，嫌收現(xiàn)金太低端

孫德順?lè)Q有些事情做得太不應(yīng)當(dāng)了

“喪失理想信念”“價(jià)值觀極度扭曲，既想當(dāng)官又想發(fā)財(cái)”“貪欲極度膨脹”“與不法商人勾肩搭背”……這些語(yǔ)句徹底揭開(kāi)這位金融業(yè)“老面孔”的真面目。

|作者：王喆寧

|編輯：于冰

|編審：凌云

“他（孫德順）有一個(gè)特點(diǎn)就是不收現(xiàn)金，他認(rèn)為收現(xiàn)金太低端了，太簡(jiǎn)單粗暴了?！?/p>

在前不久熱播的電視專題片《零容忍》中，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委機(jī)關(guān)的一位工作人員這樣介紹中信銀行原黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)孫德順的斂財(cái)方式。

2月22日，山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院一審公開(kāi)開(kāi)庭審理了孫德順受賄一案。

據(jù)濟(jì)南市人民檢察院起訴書(shū)指控，被告人孫德順在2003年至2019年利用職務(wù)之便，非法收受財(cái)物共計(jì)折合人民幣9.795億余元。孫德順當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪。

孫德順當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪 圖源：濟(jì)南市中級(jí)人民法院公眾號(hào)

1958年出生的孫德順現(xiàn)年64歲，在銀行業(yè)從業(yè)近40年，卻在職業(yè)生涯后期嚴(yán)重違反紀(jì)律、受賄犯罪。

“從自己所觸犯的法律一看，還是自己有貪心，自己也特別悔恨，再怎么悔恨也沒(méi)有后悔藥?！睂O德順說(shuō)。

“金融虎”的真面目

孫德順被查，發(fā)生在他退休后。

2019年2月，60歲的孫德順以到齡退休為由，卸任中信銀行行長(zhǎng)之位。有財(cái)經(jīng)媒體在2019年報(bào)道，孫德順在當(dāng)年9月中旬失聯(lián)。

直到2020年3月20日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布消息，中信銀行股份有限公司原黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)孫德順嚴(yán)重違紀(jì)違法被開(kāi)除黨籍。

中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站截圖

人們才意識(shí)到，孫德順被查了。

該消息中寫(xiě)道，孫德順“喪失理想信念”“價(jià)值觀極度扭曲，既想當(dāng)官又想發(fā)財(cái)”“貪欲極度膨脹”“與不法商人勾肩搭背”……

這些語(yǔ)句徹底揭開(kāi)這位金融業(yè)“老面孔”的真面目。

據(jù)公開(kāi)信息顯示，孫德順于1981年就職于中國(guó)人民銀行。當(dāng)時(shí)，他從銀行網(wǎng)點(diǎn)最基層的柜面出納員做起。

1984年5月至2005年11月，他在中國(guó)工商銀行（簡(jiǎn)稱“工行”）海淀區(qū)辦事處、海淀區(qū)支行、北京分行、數(shù)據(jù)中心（北京）等單位工作，在此期間，于1995年12月至2005年11月任工行北京分行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)，于1999年1月至2004年4月兼任工行銀行數(shù)據(jù)中心（北京）總經(jīng)理。

2010年10月起，孫德順來(lái)到中信銀行，歷任副行長(zhǎng)、黨委副書(shū)記、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)等職務(wù)。

《零容忍》中曾提到，孫德順是中國(guó)金融界唯一一名從銀行網(wǎng)點(diǎn)最基層柜面出納員，一步步成長(zhǎng)為國(guó)有銀行總行行長(zhǎng)的干部。

這樣的經(jīng)歷，讓他有了自己能夠“只手遮天”的錯(cuò)覺(jué)。

“因?yàn)樽约菏菑幕鶎悠饋?lái)的，業(yè)務(wù)能力比較強(qiáng)，所以總覺(jué)得自己的業(yè)務(wù)能力在那擺著呢，就造成了一種僥幸的心理?！?/p>

為了自己的利益，他使用“非常專業(yè)化”的手段，做了層層掩蓋，設(shè)了很多防火墻，繞了很多圈，利用特有的金融手段和產(chǎn)品去掩蓋自己的不法行為。

孫德順想要避人耳目，就安排兩名老部下開(kāi)設(shè)兩家投資平臺(tái)公司，讓他們做代理人，也就是“影子”，組成核心團(tuán)隊(duì)。但真正的受益者還是孫德順。

《零容忍》第四集《系統(tǒng)施治》

在平臺(tái)公司之下，孫德順又設(shè)立了十多家項(xiàng)目公司，作為第二層“影子”。隨后，項(xiàng)目公司和行賄企業(yè)再各自成立空殼公司，作為第三層“影子”。

在層層嵌套背后，交易主體早已模糊不清。此外，資金往來(lái)也被“影子”偽裝成各種貌似合法的金融產(chǎn)品、股權(quán)投資協(xié)議等。

《零容忍》第四集《系統(tǒng)施治》

重重保障下，孫德順才開(kāi)始他的暗中操作。

一方面，他在中信銀行利用公權(quán)力為企業(yè)老板批貸款；同時(shí)，這些老板有的以投資名義，將巨資注入他實(shí)際控制的平臺(tái)公司，有的則送上優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目或投資機(jī)會(huì)。

平臺(tái)公司用這些老板提供的資金，投入其他老板提供的項(xiàng)目，“以錢(qián)生錢(qián)”，然后和老板們共同獲利分紅，形成利益共同體。

多次違規(guī)放貸

隨著職位變遷，中飽私囊的孫德順越發(fā)無(wú)所顧忌。為了快速謀求私利，他的行為也越發(fā)張狂。

2014年，一家出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)的能源公司向中信銀行申請(qǐng)貸款。一般情況下，一個(gè)高負(fù)債的企業(yè)，銀行不會(huì)發(fā)放貸款。

但是在時(shí)任中信銀行常務(wù)副行長(zhǎng)孫德順的干預(yù)下，中信銀行發(fā)放了40億元的貸款給該企業(yè)，很快就形成了不良資產(chǎn)。

為了表示感謝，這家公司的實(shí)際控制人和孫德順控制的平臺(tái)公司簽署了一個(gè)增資協(xié)議，幫助平臺(tái)公司實(shí)際獲利高達(dá)1個(gè)億。

“我在跟一些企業(yè)家交往的過(guò)程當(dāng)中，總是想著為自己或者自己的利益關(guān)聯(lián)方去謀一些利益?！睂O德順說(shuō)。

孫德順 資料圖

實(shí)際上，每個(gè)銀行在貸款審批都有一套嚴(yán)格流程：貸款客戶遞交申請(qǐng)材料，銀行按照程序逐級(jí)上報(bào)審批。中信銀行內(nèi)部也有制度顯示，行長(zhǎng)對(duì)信貸審批只有一票否決權(quán)，沒(méi)有審批權(quán)；審批必須經(jīng)信貸審批會(huì)議集體表決通過(guò)，主要領(lǐng)導(dǎo)必須末位發(fā)言。

然而，孫德順“明目張膽”地?zé)o視制度，直接干預(yù)信貸審批，并從各企業(yè)那里獲取利益。

近年來(lái)，中央多次強(qiáng)調(diào)，金融要回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，要加大對(duì)制造業(yè)的支持力度，防止信貸資金過(guò)度向房地產(chǎn)集中，孫德順卻背道而馳。

據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委機(jī)關(guān)工作人員披露，“主持行長(zhǎng)辦公會(huì)的時(shí)候，他（孫德順）就公開(kāi)直截了當(dāng)要求，全行一定要立刻把制造業(yè)貸款停下來(lái)，即便有100%的抵押也不行?！?/p>

孫德順更關(guān)注如何掙錢(qián)快、怎樣提高政績(jī)，以及自己的私利。

實(shí)際上，很多房地產(chǎn)老板與他關(guān)系匪淺。一名房地產(chǎn)公司老板曾以投資為名，向?qū)O德順實(shí)際控制的公司輸送1000萬(wàn)元，得到的回報(bào)是通過(guò)孫德順獲批貸款授信40多億元，很快就形成了不良資產(chǎn)。

中信銀行 資料圖

大肆放貸給房地產(chǎn)公司，為中信銀行帶來(lái)不小的風(fēng)險(xiǎn)。

2020年2月，銀保監(jiān)會(huì)向中信銀行開(kāi)出一張2020萬(wàn)元的巨額行政處罰罰單，處罰事項(xiàng)19項(xiàng)中有13項(xiàng)涉房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款、信貸資金被挪用流入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購(gòu)房、理財(cái)資金違規(guī)投向未上市房地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)、違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資等。

金融反腐不停

在孫德順被查后，一些業(yè)內(nèi)人士曾表示，這一案件可能由中信信誠(chéng)資產(chǎn)管理有限公司原董事長(zhǎng)包學(xué)勤一案而牽出。

包學(xué)勤曾在招商證券、南方證券等公司就職。2006年，他入職中信信托有限責(zé)任公司，歷任部門(mén)總經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)、公司副總經(jīng)理等職務(wù)。

中信信誠(chéng)資產(chǎn)管理有限公司原董事長(zhǎng)包學(xué)勤

2013年4月，中信信托有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱“中信信托”）和信誠(chéng)基金管理有限公司（簡(jiǎn)稱“信誠(chéng)基金”）共同發(fā)起設(shè)立中信信誠(chéng)資產(chǎn)管理有限公司（簡(jiǎn)稱“中信信誠(chéng)”）。包學(xué)勤在擔(dān)任中信信托副總經(jīng)理的同時(shí)，出任中信信誠(chéng)董事長(zhǎng)。2018年，他因涉嫌職務(wù)犯罪，被立案?jìng)刹椤?/p>

隨著案件調(diào)查的深入，相關(guān)細(xì)節(jié)浮出水面：包學(xué)勤利用中信信誠(chéng)資金池整改暗度陳倉(cāng)、借錢(qián)給員工成立“馬甲”私募公司、踩雷房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目......

而真正牽扯出中信銀行的，還是包學(xué)勤私設(shè)的“小金庫(kù)”。調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)，包學(xué)勤之子曾在2016年前后入股一家合伙企業(yè)，這家名為深圳前?；莞煌顿Y管理合伙企業(yè)在中信地產(chǎn)位于惠州的房地產(chǎn)項(xiàng)目上進(jìn)行利益騰挪。

2019年，中信銀行系統(tǒng)的多位行長(zhǎng)和高管接受調(diào)查，且大都與“新型金融犯罪”有關(guān)：中信銀行哈爾濱分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)于成信；廈門(mén)分行原黨委委員、副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)陳鷹；肇慶分行原行長(zhǎng)李先文；肇慶分行營(yíng)業(yè)部原總經(jīng)理梁慶華。

中信銀行的眾多違法行為也相繼被披露：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告；貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用；以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款……

不僅是中信銀行，隨著孫德順被查消息公布后，金融領(lǐng)域反腐信號(hào)持續(xù)釋放。

中國(guó)證監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局原局長(zhǎng)徐鐵、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行原行務(wù)委員郭林、工商銀行上海分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)顧國(guó)明等20名金融系統(tǒng)官員紛紛落馬。

《零容忍》片中提到，多名金融系統(tǒng)官員被查，反映出了金融行業(yè)監(jiān)管缺失的問(wèn)題。

一方面，內(nèi)部監(jiān)管體系不健全，存在履職寬、松、軟問(wèn)題；另一方面，行業(yè)監(jiān)管不到位。金融領(lǐng)域一些制度規(guī)章亟需完善。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳黨委辦公室副主任毛奉君說(shuō)：“通過(guò)案件反思我們金融監(jiān)管工作，部分交叉和創(chuàng)新領(lǐng)域的監(jiān)管制度存在缺失，導(dǎo)致了一些金融風(fēng)險(xiǎn)、金融亂象的產(chǎn)生。”

截至2月20日的統(tǒng)計(jì)顯示，雖然2022年只過(guò)了31個(gè)工作日，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已開(kāi)出了超過(guò)千張的罰單(含機(jī)構(gòu)和個(gè)人)。強(qiáng)監(jiān)管已成為金融行業(yè)的常態(tài)。

回歸本質(zhì)來(lái)看，違法犯罪行為必將遭受法律制裁。對(duì)任何領(lǐng)域的腐敗行為，法律從來(lái)都是零容忍！