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2023-09-25
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更新時(shí)間：2023-09-25 08:22:24作者：未知
6月20日，深圳市中級(jí)人民法院深圳破產(chǎn)法庭向梁文錦送達(dá)民事裁定，裁定該案已執(zhí)行完畢，我國(guó)境內(nèi)首宗個(gè)人破產(chǎn)案申請(qǐng)人梁文錦提前15個(gè)月完成了重整計(jì)劃，獲得經(jīng)濟(jì)“重生”。
兩年前，梁文錦被12家借款機(jī)構(gòu)催債，努力工作賺錢(qián)卻只能還上利息與違約金，生活的重?fù)?dān)與負(fù)債的壓力讓他喘不過(guò)氣來(lái)。2020年8月31日，深圳市人大常委會(huì)出臺(tái)全國(guó)首部個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)——《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》。2021年3月1日，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》正式實(shí)施。
梁文錦是我國(guó)境內(nèi)首宗個(gè)人破產(chǎn)案的申請(qǐng)人，他用兩年時(shí)間按照重整計(jì)劃還完了67萬(wàn)的本金，深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署公布的文件顯示，破產(chǎn)法庭依法免除其未清償債務(wù)。
重整計(jì)劃執(zhí)行完畢，破產(chǎn)法庭依法免除梁文錦未清償債務(wù)
在還款結(jié)束三個(gè)月后，梁文錦向紅星新聞?dòng)浾咧v述了其創(chuàng)業(yè)失敗的經(jīng)歷，借小額貸款“拆東墻補(bǔ)西墻”時(shí)的窘?jīng)r，以及如今無(wú)債一身輕的輕松?！斑€款完成后，我兜里只剩幾百塊錢(qián)，但那時(shí)候覺(jué)得自己真挺輕松的。即使現(xiàn)在失業(yè)，我也不怕了?！彼J(rèn)為，深圳的個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)為勇于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的人在失敗后提供最終的兜底保障，在他們最困難時(shí)給予切實(shí)有效的幫扶。
兩次創(chuàng)業(yè)失敗
借小額貸款“拆東墻補(bǔ)西墻”
紅星新聞:創(chuàng)業(yè)之前你的工作和生活是怎樣的？
梁文錦:我的老家在廣東茂名，那時(shí)候很多親戚朋友都去深圳工作，最早2009年的時(shí)候我來(lái)到深圳從事產(chǎn)品設(shè)計(jì)的工作，那時(shí)候在國(guó)內(nèi)興起很多三線數(shù)碼品牌，例如手機(jī)，總共包括硬件、軟件和工業(yè)這三部分，我們開(kāi)發(fā)手機(jī)領(lǐng)域?qū)儆诠I(yè)結(jié)構(gòu)類(lèi)設(shè)計(jì)。每個(gè)月有1萬(wàn)塊，節(jié)奏比較快，工作壓力相對(duì)較強(qiáng)。
紅星新聞:為什么放棄工作選擇創(chuàng)業(yè)呢？
梁文錦:我們?cè)谙M(fèi)類(lèi)電子產(chǎn)品開(kāi)發(fā)領(lǐng)域占據(jù)了一個(gè)相當(dāng)重要的部分。其實(shí)電子產(chǎn)品的硬件軟件較為成熟，方案統(tǒng)一，很多產(chǎn)品依賴(lài)外觀新穎來(lái)更新迭代，以此吸引新客戶(hù)。在這個(gè)領(lǐng)域，我們的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)較多，包括成本、外觀以及對(duì)市場(chǎng)這一塊，所以想利用這種優(yōu)勢(shì)，通過(guò)集成方式來(lái)打造自己的品牌，進(jìn)一步創(chuàng)業(yè)。
紅星新聞:你創(chuàng)業(yè)先后遇到了哪些挑戰(zhàn)？
梁文錦:一開(kāi)始創(chuàng)業(yè)只有三個(gè)人，都是以前公司的設(shè)計(jì)師，我們?cè)?018年成立了一家設(shè)計(jì)公司，大約半年后設(shè)計(jì)公司這一塊的業(yè)務(wù)發(fā)展不太好，于是我單獨(dú)出來(lái)做科技公司，開(kāi)發(fā)藍(lán)牙耳機(jī)，銷(xiāo)量并不好。在2019年底，我決定最后一搏，迎合市場(chǎng)開(kāi)發(fā)額溫槍?zhuān)耦^苦干三個(gè)月，最后并沒(méi)有出現(xiàn)大賣(mài)或有所好轉(zhuǎn)，因?yàn)閯e人早就充分意識(shí)到這個(gè)產(chǎn)品的潛在需求，等到我量產(chǎn)的時(shí)候，市場(chǎng)已飽和。
紅星新聞:回看過(guò)去幾年的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，你認(rèn)為自己創(chuàng)業(yè)失敗的主要原因是什么？
梁文錦:在研發(fā)產(chǎn)品方面遇到的困難其實(shí)并不多，主要可能是將大部分基金投入到生產(chǎn)和研發(fā)上，花費(fèi)了很多錢(qián)。等具備量產(chǎn)的條件，卻發(fā)現(xiàn)我們根本沒(méi)有銷(xiāo)售渠道，當(dāng)時(shí)沒(méi)有想到去做這一塊。我記得2017年，我花了10萬(wàn)塊錢(qián)帶產(chǎn)品去香港參展，當(dāng)時(shí)我認(rèn)為產(chǎn)品做得很好，嘗試在電子展會(huì)上推廣，觀察是否有優(yōu)質(zhì)客戶(hù)選擇我們合作，最后敗興而歸。由于我們不了解市場(chǎng)，也不知道如何運(yùn)營(yíng)品牌銷(xiāo)售，而且對(duì)于創(chuàng)業(yè)運(yùn)營(yíng)和銷(xiāo)售方面沒(méi)有準(zhǔn)備，也沒(méi)有相應(yīng)的對(duì)策，導(dǎo)致在疫情來(lái)臨之前，我已經(jīng)非常困難了。
2021年3月1日，深圳的個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)正式發(fā)布 資料圖 圖據(jù)視覺(jué)中國(guó)
紅星新聞:你是在哪一步資金不足，開(kāi)始借款了呢？
梁文錦:我的創(chuàng)業(yè)基金其實(shí)并不多，大概二三十萬(wàn)，所以在做藍(lán)牙耳機(jī)的時(shí)候已經(jīng)開(kāi)始借小額貸款了。例如在一家小額貸款（機(jī)構(gòu)）借5萬(wàn)塊錢(qián)，然后分期還款，每個(gè)月只用還幾百塊。當(dāng)時(shí)考慮如果產(chǎn)品研發(fā)好的話，這些都很容易填補(bǔ)上。所以那時(shí)候就還最低標(biāo)準(zhǔn)給借款機(jī)構(gòu)，想著這樣子去過(guò)渡低谷期。
紅星新聞:什么時(shí)候開(kāi)始意識(shí)到債務(wù)問(wèn)題的嚴(yán)重性呢？
梁文錦:借不出來(lái)錢(qián)的時(shí)候。在2020年9月份，我發(fā)現(xiàn)還錢(qián)后，那部分信用額度無(wú)法借出來(lái)了，之前拆東墻補(bǔ)西墻的法子行不通了，資金無(wú)法周轉(zhuǎn)，只能趕緊回去上班了，好在一個(gè)月后找到了工作。
人生首次踏入法院
不認(rèn)同“破產(chǎn)免債”的僥幸心理
紅星新聞:被催債的壓力大嗎？
梁文錦:借了十二家金融機(jī)構(gòu)，每隔兩三天就要還錢(qián)，日夜攪擾，電話和短信非常多，每次看到屏幕亮起，說(shuō)實(shí)話心里會(huì)咯噔一下，壓力比較大。我不再去看銀行app，到底欠多少對(duì)我來(lái)說(shuō)是一個(gè)數(shù)字，我埋頭慢慢還。但是會(huì)有一種莫名的擔(dān)心，每次接催債電話，對(duì)方的語(yǔ)氣會(huì)讓你感到恐懼，你會(huì)想這種電話會(huì)不會(huì)影響到家人，會(huì)不會(huì)上門(mén)，是否會(huì)被起訴，法院那邊是否有記錄等。我不敢不接，但接了之后也不知道怎么辦，只能回復(fù)他們目前確實(shí)比較困難，還不了債，但是會(huì)想辦法，每個(gè)月還一點(diǎn)。
紅星新聞:找到工作后，你的還債計(jì)劃順利嗎？
梁文錦:我領(lǐng)到第一個(gè)月工資先還了催得急的五六家借貸機(jī)構(gòu)，一家可能就幾百塊，想表示自己有意愿還款，手里留了一些生活費(fèi)。在還了一次之后，第二次不太敢這樣還了，因?yàn)楹竺尜~單出來(lái)的錢(qián)都是利息和違約金，越還越多，如果這樣還就沒(méi)有意義了。當(dāng)時(shí)就很苦惱，陷入死循環(huán)。這么多家公司中，每期都會(huì)產(chǎn)生違約金和利息，我什么時(shí)候才能還清?
紅星新聞:后來(lái)嘗試申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，你是希望借助這樣的渠道來(lái)破除債務(wù)危機(jī)嗎？
梁文錦:是的，當(dāng)時(shí)是在手機(jī)上刷新聞看到了深圳的個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)即將發(fā)布的消息，其中條例有很多要求，但當(dāng)時(shí)并沒(méi)有解釋得很清楚，我還在考慮自己是否符合條件。后來(lái)2021年3月1日深圳的個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)正式發(fā)布了，我也沒(méi)想過(guò)立刻申請(qǐng)，但那幾天有非常多的催債短信和電話，當(dāng)時(shí)無(wú)奈只能硬著頭皮嘗試，實(shí)際上我是在3月10號(hào)提交資料，包括工作證明和情況說(shuō)明，另外還需提供一些證明資料，如三年社保等。大約等了一個(gè)月，到了4月中旬法院通知我去見(jiàn)法官。
紅星新聞:這是你第一次去法院?jiǎn)幔?/strong>
梁文錦:是的，第一次去法院確實(shí)很緊張，那天是我一個(gè)人去的，畢竟這是人生中第一次去這樣的地方，不知道是好是壞，還有各方面的情況說(shuō)明也很多，需要經(jīng)過(guò)初步審核。通過(guò)后，相關(guān)流程就需要管理員介入，包括法律相關(guān)事項(xiàng)，個(gè)人銀行往來(lái)兩三年的財(cái)產(chǎn)收入等，管理員會(huì)詳細(xì)審查。
債務(wù)人自行申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，可以選擇“清算、重整、和解”之一 資料圖 圖據(jù)ICphoto
紅星新聞:債務(wù)人自行申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，可以選擇“清算、重整、和解”之一，深圳法庭的一位法官在接受采訪時(shí)提到了一個(gè)問(wèn)題，在條例執(zhí)行初期，很多債務(wù)人更傾向于申請(qǐng)破產(chǎn)清算。
梁文錦:當(dāng)我第一時(shí)間申請(qǐng)時(shí)，對(duì)這幾個(gè)概念并不了解。另外，申請(qǐng)程序默認(rèn)進(jìn)行清算，我當(dāng)時(shí)并不清楚這之間的區(qū)別，就默認(rèn)了這個(gè)選項(xiàng)，但是在立案階段，會(huì)有機(jī)會(huì)根據(jù)實(shí)際情況來(lái)調(diào)整，到底是清算還是重整，還是和解。法官當(dāng)時(shí)跟我說(shuō)，我有未來(lái)可期收入，且相對(duì)有技術(shù)，生活穩(wěn)定，選擇重整，按計(jì)劃還債會(huì)更適合我。
紅星新聞:當(dāng)深圳頒布個(gè)人破產(chǎn)條例后，很多人可能會(huì)抱著一種“破產(chǎn)免債”的僥幸心理，你怎么看待？
梁文錦:我沒(méi)有這個(gè)想法。我當(dāng)時(shí)是想可以去解決催債的電話，并不是就撇清了債務(wù)，然后自己就過(guò)好日子，這樣的話對(duì)債權(quán)方來(lái)講也不太公平，政府給你的機(jī)會(huì)你更應(yīng)該把握，努力去賺錢(qián)，把該還的錢(qián)給還了。另外我也了解到當(dāng)時(shí)的方案是每個(gè)月除了基本的生活開(kāi)支，還需要用剩余的錢(qián)還債。從這一點(diǎn)來(lái)看，實(shí)際上并不是說(shuō)你走個(gè)人破產(chǎn)的途徑，就可以躺平了。
紅星新聞:根據(jù)你與債權(quán)人達(dá)成的個(gè)人破產(chǎn)重整計(jì)劃，你只需歸還借款本金，在3年內(nèi)分期還清，債權(quán)人可免除其余的利息和滯納金。
梁文錦:是的，在申請(qǐng)破產(chǎn)前，我已經(jīng)找到了工作。當(dāng)時(shí)的工作稅前是兩萬(wàn)五，根據(jù)我當(dāng)時(shí)的收入水平以及我妻子的工資，除基本生活外，剩余的錢(qián)制定了一個(gè)計(jì)劃，還三年是可以還完的。我們一家5口人，有兩個(gè)孩子，然后還有我母親，我們生活在一間35平的城中村里面，每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)在7千塊左右。
還完最后一筆債兜里還剩幾百塊
有機(jī)會(huì)還會(huì)創(chuàng)業(yè)
紅星新聞:重整計(jì)劃實(shí)施后，催債電話變少了嗎？
梁文錦:一開(kāi)始還是有零星幾個(gè)電話，一些銀行之前可能不知道或尚未被叫停的第三方，他們還沒(méi)有反應(yīng)過(guò)來(lái)。盡管如此，我接電話時(shí)顯得更加從容，會(huì)跟他講說(shuō)我這邊已經(jīng)走法院的破產(chǎn)程序，后來(lái)就沒(méi)有催債電話了。
紅星新聞:按計(jì)劃還債的日子里會(huì)節(jié)衣縮食嗎？
梁文錦:在我們尚未申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)時(shí)，我們的生活就很拮據(jù)了。我們一家人很少去外面吃，我每天上班也是乘1個(gè)小時(shí)公交，自己和家人只要每天吃飽、休息好就行了，衣服不爛就不用買(mǎi)。盡管工作到晚上11點(diǎn)真的非常累了，躺在床上我還會(huì)控制不住自己去思考還需要還多久。后來(lái)我換過(guò)一次工作，也獲得兩次加薪機(jī)會(huì)，我把這部分錢(qián)存下來(lái)了，共23萬(wàn)元，用這部分錢(qián)提前15個(gè)月還完債務(wù)。
紅星新聞:終于還完債后你是什么感覺(jué)？
梁文錦:其實(shí)我是今年4月份還完的，最終的裁定書(shū)是6月收到。在還款完成后，我兜里只剩幾百塊錢(qián)，但那時(shí)候覺(jué)得自己真挺輕松的。即使現(xiàn)在失業(yè)，我也不怕了。因?yàn)槲也恍枰總€(gè)月花那么多錢(qián)，即使生活再辛苦一點(diǎn)。
紅星新聞:家里人如何看待這兩年的破產(chǎn)重整計(jì)劃？
梁文錦:他們都知道我的情況，我對(duì)家人一直是有愧疚的，特別是我家兩個(gè)孩子，大的上初三，小的四年級(jí)。如果不創(chuàng)業(yè)不欠那么多的債的話，其實(shí)在自己能力范圍內(nèi)，可以給他們營(yíng)造更好的生活條件，他們又表現(xiàn)得那么懂事，看到別的小孩有的，他們沒(méi)有非說(shuō)自己也要一個(gè)，作為父親，看到孩子如此懂事，內(nèi)心也很心疼。但是當(dāng)時(shí)想的是省錢(qián)是第一位，想辦法縮短周期提前還款，讓他們盡快過(guò)上更好的生活。
紅星新聞:目前來(lái)看，在債務(wù)管理和償還能力方面，你有沒(méi)有什么經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)？
梁文錦:在財(cái)務(wù)方面，我們肯定不會(huì)超前地進(jìn)行消費(fèi)，接下來(lái)如果再選擇創(chuàng)業(yè)，不會(huì)不顧家庭，會(huì)先有了生活保障，然后再考慮創(chuàng)業(yè)。
紅星新聞:你還會(huì)選擇創(chuàng)業(yè)嗎？
梁文錦:有機(jī)會(huì)還會(huì)創(chuàng)業(yè)，以我們電子行業(yè)為例，如果不選擇創(chuàng)業(yè)的話，到了一定年齡就不占優(yōu)勢(shì)了，為自己養(yǎng)老和家庭生活保障支撐不了太久，創(chuàng)業(yè)如果成功了，可以陪伴家人的時(shí)間也會(huì)更多。
紅星新聞:作為深圳個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)實(shí)施的“第一人”，你覺(jué)得從中受益了什么？
梁文錦:相當(dāng)于是給我的人生一個(gè)重新開(kāi)始的機(jī)會(huì)。破產(chǎn)前，我是很難回到正常生活的，擺脫這種困境可能需要很長(zhǎng)時(shí)間，大約5年到6年，這樣的話，身體的高壓狀態(tài)會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間，對(duì)身心都是一種折磨。但是深圳的個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)為勇于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的人在失敗后提供最終的兜底保障，在他們最困難時(shí)給予切實(shí)有效的幫扶。
紅星新聞:現(xiàn)在還有困擾你的問(wèn)題嗎？
梁文錦:目前征信還沒(méi)有恢復(fù)，法院表示可以恢復(fù)征信，后續(xù)需要一定時(shí)間來(lái)處理。目前我不需要購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛、房子等大宗商品，所以暫時(shí)還沒(méi)受到影響，我期待著自己的征信早日修復(fù)。
紅星新聞:之后有什么打算？
梁文錦:首先努力工作，好好休息，周末陪陪小孩，我女兒現(xiàn)在想學(xué)鋼琴，趁著打折，上個(gè)禮拜花三千塊錢(qián)買(mǎi)了一個(gè)二手鋼琴給她。另一個(gè)（孩子）喜歡騎行，所以也買(mǎi)了一輛自行車(chē)給他，他們都很開(kāi)心。
紅星新聞?dòng)浾?羅丹妮