一、開辦“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)的目的？為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金制度保障作用，擴(kuò)大公積金貸款支持范圍，滿足廣大住房公積金繳存職工個(gè)人商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)個(gè)人公積金貸款業(yè)務(wù)的需求，減輕繳存職工家庭購(gòu)買自住住房貸款的償還壓力，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》和《銀川個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合寧夏回族自治區(qū)住房資金管理中心（以下簡(jiǎn)稱區(qū)中心）資金運(yùn)行情況，2021年1月，區(qū)中心恢復(fù)辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)。
二、“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)具體指的是什么？職工個(gè)人的商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)為住房公積金個(gè)人住房貸款，簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公”貸款，是指已辦理商業(yè)住房貸款且具備住房公積金住房貸款資格的區(qū)中心繳存職工，可申請(qǐng)將符合轉(zhuǎn)貸條件的商業(yè)住房貸款本金余額轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。
三、申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”貸款有哪些規(guī)定？（1）符合區(qū)中心住房公積金貸款條件；
（2）申請(qǐng)人所購(gòu)住房在銀川市轄區(qū)，已辦理房屋所有權(quán)證且抵押登記為唯一抵押；
（3）購(gòu)房人、商貸借款人及住房公積金貸款申請(qǐng)人必須為同一人;
（4）商業(yè)住房貸款尚未結(jié)清，原商業(yè)貸款銀行出具《商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款同意書》及《商轉(zhuǎn)公第二順位抵押申請(qǐng)書》。
“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)實(shí)行預(yù)審制度，借款人申請(qǐng)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，必須攜帶所需手續(xù)在中心業(yè)務(wù)大廳或銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)先審核，審核通過后再結(jié)清原商業(yè)貸款，并在結(jié)清后一個(gè)月之內(nèi)申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。商業(yè)貸款為中心委托銀行的，“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)需在一個(gè)還款周期內(nèi)辦結(jié)。
四、“商轉(zhuǎn)公”貸款的額度有哪些規(guī)定？（1）不高于申請(qǐng)人商業(yè)住房貸款剩余本金。
（2）申請(qǐng)人以該住房辦理了提取公積金（包含購(gòu)房提取、償還商業(yè)住房貸款提取）的，可貸額度按以下公式計(jì)算：
可貸額度以（房屋總價(jià)—累計(jì)提取金額）與貸款本金余額孰低計(jì)算，且滿足現(xiàn)行貸款額度相關(guān)規(guī)定。
（3）貸款額度不超過本人（含配偶）繳存余額（不含一次性補(bǔ)繳）的25倍。
（4）不超過公積金貸款最高額度。單身或夫妻雙方單方繳存公積金的，貸款上限不超過60萬元，夫妻雙方都正常繳存公積金的，貸款上限不超過80萬元。
五、申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”貸款需要哪些資料？1.借款人（含共同借款人）身份證明、戶口簿、婚姻關(guān)系證明；
2.原商業(yè)住房貸款借款合同、借款借據(jù)、貸款余額單；
3.原商業(yè)住房貸款所購(gòu)房屋的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、契稅完稅憑證；
4.購(gòu)房合同副本（正本調(diào)檔件）或存量房買賣合同、不動(dòng)產(chǎn)登記證明調(diào)檔件；
5.借款人夫妻雙方及共有權(quán)人夫妻雙方一個(gè)月內(nèi)的個(gè)人征信報(bào)告。
六、“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)的辦理形式有哪幾種？目前有兩種辦理形式：一種是先還后貸方式，這也是目前全國(guó)范圍內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)通用的方式。即在住房公積金管理中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)預(yù)審?fù)ㄟ^后，自籌資金結(jié)清原商業(yè)銀行住房貸款、解除抵押登記再申請(qǐng)公積金貸款，待住房公積金個(gè)人貸款審批通過，辦理抵押登記后中心發(fā)放貸款，商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)換為住房公積金貸款。另一種是辦理順位抵押方式，也就是“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)。即原住房貸款商業(yè)銀行出具《“商轉(zhuǎn)公”同意書》及《順位抵押同意書》，借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款審批通過后，在原所購(gòu)住房抵押登記不解除的基礎(chǔ)上增加中心為第二順位抵押權(quán)人，公積金貸款資金直接轉(zhuǎn)入商業(yè)住房貸款銀行指定賬戶結(jié)清貸款，解除商業(yè)住房貸款抵押后中心變更為第一順位抵押權(quán)人，實(shí)現(xiàn)商業(yè)住房貸款到住房公積金貸款的轉(zhuǎn)換。
七、“商轉(zhuǎn)公”“先還后貸”及“順位抵押”兩種形式的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？（一）先還后貸方式：優(yōu)點(diǎn)是借款人在銀川市所有金融機(jī)構(gòu)辦理的商業(yè)住房貸款，符合“商轉(zhuǎn)公”條件的，均可申請(qǐng)辦理，不受商業(yè)銀行限制，也不用商業(yè)貸款銀行出具《“商轉(zhuǎn)公”同意書》及《順位抵押同意書》。缺點(diǎn)是借款人需自籌資金結(jié)清商業(yè)貸款，解除商業(yè)貸款抵押后，再申請(qǐng)住房公積金貸款。
（二）順位抵押方式：優(yōu)點(diǎn)是先申請(qǐng)住房公積金貸款，審批核準(zhǔn)并辦妥順位抵押后中心將貸款資金直接轉(zhuǎn)入商貸銀行指定賬戶結(jié)清商業(yè)貸款，借款人無須籌集資金結(jié)清商業(yè)貸款，省時(shí)省力。缺點(diǎn)是目前只有在中心委托的四家商業(yè)銀行辦理的商業(yè)住房貸款試點(diǎn)辦理直轉(zhuǎn)，同時(shí)商業(yè)貸款銀行出具《“商轉(zhuǎn)公”同意書》及《順位抵押同意書》后才能申請(qǐng)。
八、目前區(qū)中心開辦“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)的銀行有哪些？2022年底中心積極與委托銀行中國(guó)銀行成立專班，專題研究“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)開辦的條件、流程，在充分調(diào)研借鑒了其他城市做法的基礎(chǔ)上，與銀川市不動(dòng)產(chǎn)登記事務(wù)中心、房屋產(chǎn)權(quán)交易管理中心積極溝通、多次磋商，在解決順位抵押登記、貸款資金流轉(zhuǎn)等難題，于今年2月制定印發(fā)了《試點(diǎn)辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款直轉(zhuǎn)住房公積金貸款規(guī)程（試行）的通知》。目前，在中國(guó)銀行金鳳支行開辦了“商轉(zhuǎn)公”直轉(zhuǎn)試點(diǎn)工作，實(shí)現(xiàn)了本行間直轉(zhuǎn)。近期，將試點(diǎn)開通同行內(nèi)跨支行直轉(zhuǎn)。下一步，區(qū)中心還將陸續(xù)推進(jìn)該業(yè)務(wù)在其他委托銀行同行間直轉(zhuǎn)試點(diǎn)工作。
