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東莞市住房公積金個人住房貸款管理辦法

更新時間:2022-05-18 00:28:25作者:佚名

東莞市住房公積金個人住房貸款管理辦法

   東莞市人民政府發(fā)布關于《東莞市住房公積金個人住房貸款管理辦法》(下稱:《辦法》)的通知,對個人公積金貸款管理做了多項規(guī)定。

  其中最引人關注的有:放寬異地貸款,可貸額度在計算公式計算額度的基礎上最高可上浮20%,并規(guī)定,公積金最短期限為1年,最長期限為30年。

  東莞市住房公積金個人住房貸款管理辦法

第一章? 總則

  第一條? 為支持住房公積金繳存職工(下稱職工)基本住房消費,規(guī)范住房公積金個人住房貸款(下稱公積金貸款)管理,防范貸款風險,根據(jù)《住房公積金管理條例》等規(guī)定,結(jié)合本市實際,制定本辦法。

  第二條? 本辦法所稱公積金貸款,是指東莞市住房公積金管理中心(下稱公積金中心)運用住房公積金(下稱公積金)向在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房的職工發(fā)放的適用公積金貸款利率的貸款。

  職工使用公積金貸款資金即可滿足購買、建造、翻建、大修自住住房所需的貸款,稱為純公積金貸款。

  職工使用公積金貸款資金不足以滿足購買、建造、翻建、大修自住住房所需時,其不足部分同時向承辦公積金貸款業(yè)務的商業(yè)銀行(下稱受委托銀行)申請個人住房商業(yè)性貸款(下稱商業(yè)貸款),稱為組合貸款。

  已使用商業(yè)貸款用于購買本市自住住房的職工,可申請將部分或全部商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款,稱為商轉(zhuǎn)公貸款。

  第三條? 本辦法適用于本市公積金貸款的管理,包括純公積金貸款、組合貸款及商轉(zhuǎn)公貸款等形式的公積金貸款。

  第四條? 東莞市住房公積金管理委員會(下稱管委會)是公積金貸款決策機構(gòu),負責確定最高貸款額度、制定公積金貸款政策并監(jiān)督執(zhí)行、審批公積金使用計劃和計劃執(zhí)行情況報告。

  第五條? 公積金中心是公積金貸款管理機構(gòu),負責執(zhí)行管委會各項決定及其他交辦事項、開展公積金貸款日常業(yè)務和承擔公積金貸款風險。

  公積金中心應與受委托銀行、評估、擔保、代理等專業(yè)服務機構(gòu)簽訂書面合作協(xié)議,明確雙方權(quán)利義務,防范貸款風險和維護職工及各合作方合法權(quán)益。

  第六條? 公積金貸款遵循風險可控、權(quán)利與義務對等及誠實信用的原則。

第二章? 貸款對象和條件

  第七條? 依規(guī)繳存公積金的職工,可向公積金中心申請貸款。

  第八條? 職工申請貸款應同時具備以下條件:

  (一)具有完全民事行為能力;

  (二)信用良好;

  (三)申請貸款時往前推算已依規(guī)繳存公積金達規(guī)定期限并繼續(xù)履行繳存義務;

 ?。ㄋ模橘徺I、建造、翻建、大修自住住房的產(chǎn)權(quán)人并能夠提供合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同;

 ?。ㄎ澹┞毠ぜ彝ィㄓ煞蚱揠p方及未成年子女組成,下同)收入來源穩(wěn)定合法,沒有尚未還清的公積金貸款且累計使用公積金貸款次數(shù)未滿2次,家庭總債務月均還款額不超過規(guī)定范圍;

 ?。┠軌蛱峁┕e金中心認可的擔保。公積金貸款應采用抵押擔保方式,必要時可采用保證或其他擔保方式。

  第九條? 申請商轉(zhuǎn)公貸款的,除符合本辦法第七條、第八條規(guī)定外,還應具備以下條件:

  (一)提前償還部分或全部原商業(yè)貸款的申請已獲原商業(yè)銀行的同意;

 ?。ǘ┵徺I的住房已辦妥不動產(chǎn)權(quán)屬證書;

 ?。ㄈ┵徺I的住房除為原商業(yè)貸款提供擔保外沒有其他權(quán)利限制;

 ?。ㄋ模┥暾埲嘶蚱渑渑际亲》康乃袡?quán)人;

 ?。ㄎ澹┎捎孟冗€后貸方式的,原則上應在商轉(zhuǎn)公確認書出具后規(guī)定期限內(nèi)先行辦妥提前還款手續(xù)才能提出公積金貸款申請;

 ?。┎捎靡再J沖貸方式的,應由擔保機構(gòu)提供擔保;

 ?。ㄆ撸┥剔D(zhuǎn)公貸款無法結(jié)清原商業(yè)貸款的,再次抵押應取得原立約方同意,且公積金貸款抵押不得為第三或以上順位;

 ?。ò耍┥暾堎J款的住房為雙拼房的,該雙拼房的兩個不動產(chǎn)權(quán)均應符合本條上述相關規(guī)定。

第三章? 貸款額度、期限和利率

  第十條? 公積金貸款額度應同時符合下列限額標準:

 ?。ㄒ唬┎桓哂诠芪瘯_定的最高貸款額度;

 ?。ǘ┌凑辗抠J比計算的最高可貸額度:不高于抵押物價值的規(guī)定比例;

 ?。ㄈ┌凑展┦毡扔嬎愕淖罡呖少J額度:公積金貸款以公積金繳存基數(shù)核定職工家庭收入,月還款額不高于職工家庭月收入的規(guī)定比例。

  第十一條? 個人的可貸額度通過以下計算公式計算:

  可貸額度=職工公積金賬戶余額×(繳存時間系數(shù)+收入調(diào)節(jié)系數(shù))×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)。

  借款申請人、共同申請人可貸額度分別計算后累加。有下列任一情形,可貸額度在計算公式計算額度的基礎上最高可上浮20%,但不得超過本辦法第十條規(guī)定限額,且上浮額度不累加:

 ?。ㄒ唬┵徺I裝配式住宅。

 ?。ǘ┍臼姓J定的特色人才。

 ?。ㄈ┥暾堎J款時往前推算已連續(xù)滿5年未提取公積金。裝配式住宅、特色人才依照本市相關實施辦法及配套細則進行認定。

  第十二條? 商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度除應符合本辦法第十條、第十一條規(guī)定外,還應不高于提前還款的金額。

  第十三條? 公積金貸款期限以年為單位,最短期限為1年,最長期限為30年,但不得超過職工法定退休年齡后5年和抵押房屋土地使用終止年限,共同借款的按其中貸款期限較長的確定。

  第十四條? 公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的相關規(guī)定。

第四章? 貸款程序

  第十五條? 公積金貸款的程序:

 ?。ㄒ唬┥暾垺B毠た上蚬e金中心、受委托銀行、擔保機構(gòu)或代理機構(gòu)提出申請,按規(guī)定提交資料并配合貸款調(diào)查和審核。

  職工購買由房地產(chǎn)企業(yè)或擔保機構(gòu)等第三方機構(gòu)提供擔保的新建商品住房的,可在合同備案登記前申請貸款。否則,應在辦妥合同備案登記后申請貸款。

  職工購買再交易商品住房的,應在辦妥不動產(chǎn)過戶手續(xù)后申請貸款;如有擔保機構(gòu)提供擔保的,可在辦理不動產(chǎn)過戶手續(xù)前申請貸款。

  商轉(zhuǎn)公貸款采用先還后貸方式的,原則上職工應在商轉(zhuǎn)公確認書出具后規(guī)定期限內(nèi)提前還款后提出貸款申請;采用以貸沖貸方式的,由擔保機構(gòu)代理貸款申請手續(xù)。

 ?。ǘ┏鯇彙9e金中心、受委托銀行、擔保機構(gòu)或代理機構(gòu)受理人員進行初審,各自對貸款要件、要素完整性、一致性、真實性進行初步檢查。

 ?。ㄈ徟?。公積金中心對貸款風險進行審核。公積金中心貸款審批時限為收到齊全資料之日起5個工作日。

 ?。ㄋ模秃?。受委托銀行對公積金中心審批通過的貸款進行復核。受委托銀行對公積金中心作出的準予貸款決定有異議的,可要求公積金中心重新審核。公積金中心重新審核后認為確有風險的,可撤銷準予貸款的決定,并通知受委托銀行和職工。

 ?。ㄎ澹┖灱s。受委托銀行復核無誤后與職工簽訂借款合同。

  (六)擔保。受委托銀行和職工應按借款合同約定及時辦理擔保手續(xù)。

  (七)放款。受委托銀行使用公積金中心業(yè)務系統(tǒng)辦理公積金貸款發(fā)放登記,以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款合同約定的收款賬戶。受委托銀行應在落實擔保后5個工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。

 ?。ò耍w檔。受委托銀行、擔保機構(gòu)和代理機構(gòu)應依規(guī)做好貸款檔案的移交、歸檔、保管、利用和銷毀等工作,貸款檔案的日常管理由受委托銀行負責,公積金中心可隨時調(diào)用貸款檔案,也可同時建立貸款檔案的備份。

 ?。ň牛┗?。公積金中心對公積金貸款活動進行事中、事后抽查、監(jiān)督,相關責任單位或部門應根據(jù)稽查意見及時整改,當事人應予配合。

第五章? 日常管理

  第十六條? 需要對擬用于貸款的自住住房價值進行評估的,貸款申請人應委托評估機構(gòu)對該住房進行評估并承擔評估費用。公積金中心應自行向評估機構(gòu)獲取評估報告,無需貸款申請人提交,并在評估價、購房合同總價或工程造價款中取低者確定該住房價值。

  第十七條? 公積金中心應加強數(shù)據(jù)信息共享,推進貸款業(yè)務電子化、自助化、自動化。

  第十八條? 當個貸率達到85%時,公積金中心應發(fā)出預警;當個貸率達到95%時,開始實施貸款輪候,公積金中心應予以公告并接受職工預申請,待資金足以支持發(fā)放貸款時,按預申請受理時間的先后順序,辦理審批手續(xù)。

  第十九條? 借款合同的示范文本由公積金中心監(jiān)制,借款人需變更借款合同的,應經(jīng)立約各方協(xié)商一致,依法簽訂變更協(xié)議。

  變更借款人、擔保人、抵押物、貸款期限的,公積金中心應對貸款風險進行審核。

  第二十條? 公積金中心應依照借款合同約定對逾期貸款進行處置,處置后形成貸款損失的,應依規(guī)申報呆賬核銷。

第六章? 法律責任

  第二十一條? 借款人騙取貸款的,公積金中心可按借款合同約定追究其責任,并可采取以下處理措施:

 ?。ㄒ唬┙K止借款合同、停止支付或提前收回全部貸款;

 ?。ǘⅡ_貸行為通報職工所在單位;

 ?。ㄈ┮酪?guī)納入失信名單;

 ?。ㄋ模┩ㄟ^公積金中心網(wǎng)站、社交平臺或本市媒體向社會曝光;

  (五)取消自騙貸行為發(fā)生之日起5年的貸款資格。

  有關單位或個人涉嫌通過偽造印章、證件、合同、發(fā)票等騙貸的,公積金中心應依法提請公安機關處理。

  第二十二條? 凡繳存單位未辦理緩繳手續(xù),或未因死亡、離退休、出境定居而注銷公積金賬戶的,借款人在貸款發(fā)放后停止繳存公積金連續(xù)滿12個月的,公積金中心應按借款合同約定及時處置。

  第二十三條? 公積金中心查實房地產(chǎn)企業(yè)、銷售代理機構(gòu)及其他受委托單位限制、阻撓和拒絕職工使用公積金貸款的,按以下方式處理:

 ?。ㄒ唬┘s談;

 ?。ǘ┴熈钕奁谵k理;

 ?。ㄈ┺D(zhuǎn)交或函告住建、不動產(chǎn)登記部門依規(guī)處理;

 ?。ㄋ模┖嫘袠I(yè)主管部門或行業(yè)協(xié)會;

 ?。ㄎ澹┩▓?;

 ?。┮酪?guī)納入失信名單。

  第二十四條? 受委托銀行、擔保機構(gòu)和代理機構(gòu)等專業(yè)服務機構(gòu)未按照規(guī)定辦理貸款業(yè)務,公積金中心將根據(jù)有關法律法規(guī)和合作協(xié)議追究其責任。

  第二十五條? 公積金中心及其工作人員在公積金貸款管理工作中存在濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違規(guī)行為的,依法追究行政責任;涉嫌犯罪的,依法移送司法機關處理。

  第二十六條? 公積金中心在履行公積金貸款管理職責過程中需要調(diào)查取證的,有權(quán)要求相關單位或個人陳述情況、提供相關書面材料或電子數(shù)據(jù)等,相關單位或個人應當配合。無正當理由拒不配合調(diào)查取證的,公積金中心可按以下方式處理:

  (一)書面函告糾正;

 ?。ǘ┖嫘袠I(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會、上級主管部門、工作單位;

  (三)通報;

 ?。ㄋ模┮酪?guī)進行業(yè)務辦理限制。

第七章? 附則

  第二十七條? 本辦法有關名詞解釋如下:

  先還后貸:申請商轉(zhuǎn)公貸款的職工自籌資金提前部分或全部償還原商業(yè)貸款余額,再提出公積金貸款申請。

  以貸沖貸:申請商轉(zhuǎn)公貸款的職工通過申請公積金貸款用于償還部分或全部商業(yè)貸款余額。

  雙拼房:相鄰的、存在兩個獨立的不動產(chǎn)權(quán)屬證書但拼湊在一起使用的住房。

  最高貸款額度:管委會面向全體繳存職工所設定的、在一定時間內(nèi)統(tǒng)一不變的最高貸款限額。

  房貸比:貸款金額占抵押物價值的比例。

  供收比:月還款額占家庭收入的比例。

  繳存時間系數(shù):職工正常繳存公積金累計月份總數(shù)所對應的列表系數(shù)。

  收入調(diào)節(jié)系數(shù):職工申請貸款時月繳存額所對應的列表系數(shù)。

  流動性調(diào)節(jié)系數(shù):公積金資金流動性變化情況所對應的列表系數(shù)。

  個貸率:公積金貸款余額與歸集余額的比值。

  第二十八條? 申請貸款期間遇到政策調(diào)整的,公積金中心適用受理貸款時實施的政策進行審批。

  第二十九條? 本辦法第十條第(一)項最高貸款額度由公積金中心擬訂并報管委會批準后公布執(zhí)行,第八條第(二)項信用狀況、第八條第(三)項繳存公積金規(guī)定期限、第八條第(五)項規(guī)定范圍、第十條第(二)項房貸比規(guī)定比例、第十條第(三)項供收比規(guī)定比例、第十一條可貸額度計算公式各項參數(shù)及第十五條第(一)項規(guī)定期限,由公積金中心根據(jù)資金流動性、貸款風險等因素制定后公布執(zhí)行。

  第三十條? 自愿繳存人公積金貸款政策由公積金中心參照本辦法擬訂,經(jīng)管委會審議通過后另行發(fā)布。

  第三十一條? 本辦法由公積金中心負責解釋。自2020年3月1日起實施,有效期至2025年2月28日。

本文標簽: 公積金  貸款  公積金貸款  中心  職工  

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