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　　個(gè)人住房貸款政策

　　一、貸款套數(shù)認(rèn)定：

　　1、繳存職工家庭名下在本市無(wú)住房、在全國(guó)未使用過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款或首次住房公積金個(gè)人住房貸款已經(jīng)結(jié)清的，認(rèn)定為首套住房貸款。符合本市住房公積金共有產(chǎn)權(quán)保障住房貸款條件的，認(rèn)定為首套住房貸款。

　　2、繳存職工家庭名下在本市已有一套住房，在全國(guó)未使用過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款或首次住房公積金個(gè)人住房貸款已經(jīng)結(jié)清的，認(rèn)定為第二套改善型住房貸款。

　　3、借款申請(qǐng)人家庭或共同借款申請(qǐng)人存在下列情形之一的，不予貸款：

　　(1)在全國(guó)存在未結(jié)清的住房公積金個(gè)人住房貸款;

　　(2)在全國(guó)有兩次及以上的住房公積金個(gè)人住房貸款記錄;

　　停止向購(gòu)買第二套非改善型住房、第三套及以上住房的借款申請(qǐng)人家庭發(fā)放貸款。

　　4、因婚姻需要購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款房屋套數(shù)認(rèn)定相關(guān)要求：

　　借款人或其配偶婚前與各自父母共同擁有的產(chǎn)權(quán)房屋不超過(guò)1套的(即：借款人或其配偶婚前與父母共有1套產(chǎn)權(quán)住房，或借款人與其配偶婚前各自與父母共有各1套產(chǎn)權(quán)住房)，可以認(rèn)定為查詢到的住房不屬于借款人家庭成員名下房屋。借款人尚未建立婚姻關(guān)系的，與其父母共有的產(chǎn)權(quán)住房不超過(guò)1套，也可以認(rèn)定為查詢到的住房不屬于借款人家庭成員名下房屋。

　　貸款受理機(jī)構(gòu)在套數(shù)認(rèn)定前，應(yīng)通過(guò)本市房屋狀況信息中心查詢確認(rèn)申請(qǐng)住房公積金貸款的借款人家庭成員名下房屋登記信息。借款人或借款人配偶與其父母共有的產(chǎn)權(quán)住房，產(chǎn)權(quán)登記時(shí)間應(yīng)早于借款人婚姻登記時(shí)間。

　　5、申請(qǐng)人家庭的范圍僅限于申請(qǐng)人、配偶及未成年子女。

　　二、首付款比例：

　　1、對(duì)于認(rèn)定為首套住房貸款的，所購(gòu)住房建筑面積在90平方米以下(含90平方米)的，最低首付款比例為20%;所購(gòu)住房建筑面積在90平方米以上的，最低首付款比例為30%。

　　2、對(duì)于認(rèn)定為第二套改善型住房貸款的，最低首付款比例為50%;對(duì)于認(rèn)定為第二套改善型住房，且貸款所購(gòu)住房位于中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)以及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山6個(gè)行政區(qū)全域的，最低首付款比例為40%。

　　3、申請(qǐng)組合貸款的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足組合貸款中的商業(yè)貸款的首付比要求。

　　三、貸款額度：

　　公積金貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

　　1、不高于借款申請(qǐng)人、共同借款申請(qǐng)人住房公積金賬戶余額倍數(shù)確定的貸款限額(基本住房公積金賬戶余額倍數(shù)為30倍，補(bǔ)充住房公積金賬戶余額倍數(shù)為10倍);

　　2、不高于扣除規(guī)定比例首付款資金后剩余的房屋總價(jià)款;

　　3、不高于申請(qǐng)人、共同借款申請(qǐng)人還款能力確定的貸款限額(借款申請(qǐng)人、共同借款申請(qǐng)人公積金貸款的每月還本額占月工資基數(shù)比例不超過(guò)40%);

　　4、不高于本市最高貸款限額：

　　(1)對(duì)于認(rèn)定為首套住房貸款的，個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)元，家庭最高貸款額度為100萬(wàn)元;

　　(2)對(duì)于認(rèn)定為第二套改善型住房貸款的，個(gè)人最高貸款額度為40萬(wàn)元，家庭最高貸款額度為80萬(wàn)元;

　　(3)繳交補(bǔ)充住房公積金的，個(gè)人最高貸款額度在上述限額基礎(chǔ)上增加10萬(wàn)元，家庭最高貸款額度在上述限額基礎(chǔ)上增加20萬(wàn)元;

　　(4)符合我國(guó)生育政策的多子女家庭在本市購(gòu)買首套住房，且申請(qǐng)公積金貸款時(shí)至少有一個(gè)子女為未成年人的，最高貸款限額(含補(bǔ)充公積金最高貸款限額)在本市現(xiàn)行公積金最高貸款限額的基礎(chǔ)上上浮20%，即個(gè)人最高貸款限額為60萬(wàn)元，繳交補(bǔ)充住房公積金的，最高貸款限額在上述限額基礎(chǔ)上增加12萬(wàn)元;家庭最高貸款限額為120萬(wàn)元，繳交補(bǔ)充住房公積金的，最高貸款限額在上述限額基礎(chǔ)上增加24萬(wàn)元。

　　5、影響貸款額度的其他因素。

　　四、貸款期限：

　　最長(zhǎng)可貸年限為以下幾項(xiàng)最小值：

　　1、公積金貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)申請(qǐng)人法定離退休年齡后5年(法定離退休年齡：男性60歲、女性55歲);

　　2、購(gòu)買一手住房的，公積金貸款期限不超過(guò)30年;

　　3、購(gòu)買二手住房的：

　　(1)所購(gòu)住房房齡在20年以下的，公積金貸款期限不超過(guò)30年;

　　(2)所購(gòu)住房房齡在20年(含)至35年之間的，公積金貸款期限不超過(guò)50年與房齡之差;

　　(3)所購(gòu)住房房齡在35年(含)以上的，公積金貸款期限不超過(guò)15年。

　　五、貸款利率：

　　公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的利率和差別化住房公積金貸款政策執(zhí)行。

　　六、還款方式：

　　1、按月等額本息還款法：借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。

　　公式為：

　　2、按月等額本金還款法：借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。

　　公式為：