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中國工商銀行貸記卡是一種信用卡，以人民幣進行結(jié)算，信用額度可以循環(huán)使用，先消費后還款，享受免息還款期，持卡人自消費日起，可以享受最短25天，最長56天的免息還款期（取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳除外），不同用戶可以得到不同的授信額度。

中國工商銀行貸記卡使用后必須按時還款，不能出現(xiàn)逾期的情況，因為逾期后會產(chǎn)生罰息，時間越長罰息越多，后續(xù)還款負擔加重。而且在逾期后銀行會催收，會一直催收到用戶歸還完。

如果使用后逾期歸還，那么逾期記錄會被上傳至征信中心，導致個人征信變不良。而且在欠款歸還后，這條逾期記錄還會在征信上保存5年的時間，5年以后會自動的消失，如果欠款一直不還，那么逾期記錄會永遠在征信上記載。

其實，在使用后不能按時歸還時可以使用分期還款或者最低還款額，這樣可以有效降低月還款額度，不會出現(xiàn)逾期。辦理分期還款后可以提前歸還，節(jié)省手續(xù)費的支出。為了避免逾期歸還，在使用時最好知道使用什么方面的收入歸還。