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傳統(tǒng)車(chē)貸面臨消失窘境

傳統(tǒng)的車(chē)貸服務(wù)手續(xù)麻煩，辦理門(mén)檻高，讓很多有實(shí)際購(gòu)車(chē)需求的用戶(hù)望而卻步。隨后，銀行推出信用卡車(chē)貸分階段解決這一方案。

與傳統(tǒng)的汽車(chē)貸款相比，信用卡分期付款要方便得多。據(jù)相關(guān)人士介紹，客戶(hù)在銀行指定的商戶(hù)購(gòu)車(chē)時(shí)，通過(guò)填寫(xiě)《汽車(chē)安裝申請(qǐng)表》并提交相關(guān)證明材料，即可獲得汽車(chē)分期額度，消費(fèi)后可申請(qǐng)分期還款?？蛻?hù)只需支付一定的手續(xù)費(fèi)一次，避免每月分期償還利息。這樣，用戶(hù)買(mǎi)車(chē)真的很簡(jiǎn)單方便。

與傳統(tǒng)車(chē)貸相比，信用卡購(gòu)車(chē)成本會(huì)增加嗎？有些消費(fèi)者打算借錢(qián)買(mǎi)車(chē)，那么如果借10萬(wàn)元買(mǎi)車(chē)，按照兩年還款，分期手續(xù)費(fèi)率為8%，手續(xù)費(fèi)總額為8000元，類(lèi)似于傳統(tǒng)車(chē)貸的利息支出。

對(duì)此，專(zhuān)家表示，信用卡車(chē)貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為目前銀行業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，各大銀行都在大力發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。因此，銀行將繼續(xù)提供各種品牌和車(chē)型的促銷(xiāo)活動(dòng)，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況確定和選擇相應(yīng)類(lèi)型的銀行和業(yè)務(wù)。

傳統(tǒng)車(chē)貸逐漸隱退

最近，長(zhǎng)春市民曹先生想借錢(qián)買(mǎi)車(chē)?！白稍?xún)了幾家汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商后，他發(fā)現(xiàn)汽車(chē)貸款的渠道相當(dāng)多。相反，很少有銀行直接向傳統(tǒng)汽車(chē)貸款提供汽車(chē)抵押貸款。”曹先生急著想知道哪種車(chē)貸買(mǎi)車(chē)更劃算。

業(yè)內(nèi)人士提醒，不同的貸款購(gòu)買(mǎi)渠道各有利弊，消費(fèi)者在選擇時(shí)應(yīng)比較資金成本的差異。在昨天的一次采訪(fǎng)中，記者了解到，傳統(tǒng)汽車(chē)貸款正在逐漸“退走”，甚至一些銀行已經(jīng)用信用卡分期汽車(chē)貸款完全取代了這一業(yè)務(wù)。

昨天，某銀行個(gè)人貸款部的一名工作人員向本報(bào)透露，“目前，我們銀行已經(jīng)完全停止發(fā)放傳統(tǒng)汽車(chē)貸款。據(jù)我所知，雖然一些銀行還在做這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但他們不再直接向個(gè)人客戶(hù)放貸，而是主要通過(guò)引入擔(dān)保公司。”

“我們現(xiàn)在推的是汽車(chē)金融公司的貸款，信用卡貸款也占一部分。傳統(tǒng)汽車(chē)貸款占比特別小。后兩者加起來(lái)還不到總業(yè)務(wù)量的20%?！遍L(zhǎng)春某品牌汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)公司總經(jīng)理助理李先生說(shuō)。昨日，記者了解到，目前購(gòu)車(chē)者可以通過(guò)幾個(gè)渠道解決購(gòu)車(chē)資金需求，包括汽車(chē)金融公司貸款和信用卡分期貸款，而傳統(tǒng)汽車(chē)貸款遠(yuǎn)不如前兩者受關(guān)注。

正如業(yè)內(nèi)人士所說(shuō)，銀行傳統(tǒng)的車(chē)貸業(yè)務(wù)正逐漸淡出市場(chǎng)。而信用卡分期購(gòu)車(chē)已經(jīng)成為銀行的主要業(yè)務(wù)之一。

據(jù)某銀行吉林分行信用卡中心高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理杜正波介紹，以該行信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)為例，主要有兩種方式。一是銀行與汽車(chē)廠(chǎng)商合作的部分車(chē)型可以零利息零手續(xù)費(fèi)購(gòu)買(mǎi)，與全款購(gòu)車(chē)相比無(wú)需再支付任何資金成本，而部分車(chē)型可以零利息低手續(xù)費(fèi)購(gòu)買(mǎi)。另一種是對(duì)沒(méi)有上述銀行與汽車(chē)廠(chǎng)商合作的車(chē)輛支付一定的分期付款費(fèi)用。

用信用卡分期付款買(mǎi)車(chē)，本質(zhì)上是一種信用貸款。與傳統(tǒng)的汽車(chē)抵押商業(yè)貸款相比，對(duì)借款人的資質(zhì)要求更高。就貸款的約束力而言，卡分期對(duì)客戶(hù)和車(chē)商的法律約束力對(duì)銀行有利。而且，銀行業(yè)發(fā)展卡分期業(yè)務(wù)，可以增加銀行發(fā)卡量，促進(jìn)銀行中間業(yè)務(wù)收入。銀行業(yè)內(nèi)部人士表示，從銀行覆蓋面來(lái)看，雖然傳統(tǒng)汽車(chē)貸款已經(jīng)逐漸淡出市場(chǎng)，但短期內(nèi)不會(huì)完全消失。

從資金成本來(lái)看，不同品牌、不同車(chē)型通過(guò)汽車(chē)金融公司的渠道獲得貸款，存在較大差異。部分廠(chǎng)商補(bǔ)貼的車(chē)型貸款利率較低，部分非廠(chǎng)商補(bǔ)貼的車(chē)型貸款利率高于基準(zhǔn)利率30%-50%。

以同樣的3年期貸款10萬(wàn)元為例。目前，該行3年期商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.15%。采用等額本息還款法的，應(yīng)付利息為9，763.82元。如果采用信用卡分期業(yè)務(wù)，銀行手續(xù)費(fèi)為13200元，高于前者。但如果前者加上貸款金額3%左右的擔(dān)保費(fèi)，總成本為12763.82元。此外，由于汽車(chē)抵押獲得商業(yè)貸款的性質(zhì)與信貸不同，一般來(lái)說(shuō)，根據(jù)銀行的要求，前者要求借款人在貸款期間為汽車(chē)投保一切風(fēng)險(xiǎn)，而后者在這方面沒(méi)有硬性要求，購(gòu)車(chē)者支付的保險(xiǎn)費(fèi)用也有很大差異。

“不同的渠道有相應(yīng)的優(yōu)缺點(diǎn)。購(gòu)車(chē)者在選擇時(shí)，更要注意相應(yīng)的資金成本，選擇最適合自己的渠道?！睒I(yè)內(nèi)人士提醒，建議需要貸款購(gòu)車(chē)的客戶(hù)多咨詢(xún)經(jīng)銷(xiāo)商。除了經(jīng)銷(xiāo)商推薦的渠道，問(wèn)問(wèn)有沒(méi)有更優(yōu)惠的方式，關(guān)注一些購(gòu)車(chē)資金成本的細(xì)節(jié)。有許多經(jīng)濟(jì)賬戶(hù)要計(jì)算。