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　　許昌市住房公積金管理中心商業(yè)銀行個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法（試行）

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范我市商業(yè)銀行個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，有效防范和控制貸款風險，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》《個人住房貸款管理辦法》及《河南省住房公積金管理條例》《許昌市住房公積金個人住房貸款管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市住房公積金資金使用情況，制定本辦法。

　　第二條 許昌市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）在許昌市住房公積金管理委員會（以下簡稱公積金管委會）決策下，負責本市商業(yè)銀行個人住房貸款（以下簡稱商業(yè)住房貸款）轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）的管理運作，相應(yīng)業(yè)務(wù)由公積金中心授權(quán)下轄市直及各縣（市、區(qū)）住房公積金管理部（以下簡稱公積金管理部）和公積金中心委托的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱承辦銀行）具體承辦。

　　第三條 本辦法所稱的商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款），是指符合住房公積金貸款條件的繳存職工，向公積金中心申請將尚未結(jié)清且已辦妥房屋不動產(chǎn)權(quán)證書的商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。

　　第四條 本辦法適用于我市商轉(zhuǎn)公貸款的管理。商轉(zhuǎn)公貸款的受理與發(fā)放，應(yīng)當執(zhí)行公積金中心資金流動性風險管理的相關(guān)規(guī)定。

　　第二章 貸款的對象和條件

　　第五條 連續(xù)正常足額繳存住房公積金6個月（含）以上的繳存職工（含靈活就業(yè)人員及異地繳存職工，以下簡稱繳存職工）在我市行政區(qū)域內(nèi)購買首套或二套具有自有產(chǎn)權(quán)的自住住房，已辦理商業(yè)住房貸款且尚未結(jié)清的，同時符合下列條件，可申請將商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款：

　　（一）符合公積金中心現(xiàn)行公積金貸款政策；

　?。ǘ┥虡I(yè)住房貸款尚未結(jié)清，且狀態(tài)正常，原商業(yè)住房貸款銀行（以下簡稱商貸銀行）同意申請人提前結(jié)清商業(yè)住房貸款，并增加公積金中心為順位抵押權(quán)人；

　?。ㄈ┮艳k理的商業(yè)住房貸款符合中國人民銀行有關(guān)個人住房貸款規(guī)定，且已連續(xù)正常歸還貸款12個月（含）以上，并提供商貸銀行出具的商業(yè)住房貸款正常還款和貸款余額記錄；

　　（四）商轉(zhuǎn)公貸款申請人僅為商業(yè)住房貸款的借款人；

　?。ㄎ澹┥虡I(yè)住房貸款所購住房已取得《不動產(chǎn)權(quán)證書》，產(chǎn)權(quán)明晰；

　?。┥虡I(yè)住房貸款所購住房僅為商貸銀行設(shè)定抵押權(quán)登記，未設(shè)定其他任何抵押事項、居住權(quán)登記事項，且不存在司法查封、凍結(jié)等權(quán)利限制。

　　第三章 貸款額度、期限、利率

　　第六條 商轉(zhuǎn)公貸款額度按公積金中心現(xiàn)行公積金貸款額度計算方式綜合確定，且不超過繳存職工申請商轉(zhuǎn)公貸款時的商業(yè)住房貸款余額（取千位及以上整數(shù)）。

　　商轉(zhuǎn)公貸款審批額度與商業(yè)住房貸款余額差額部分，由商轉(zhuǎn)公貸款申請人用自有資金結(jié)清。

　　第七條 商轉(zhuǎn)公貸款期限按公積金中心現(xiàn)行公積金貸款政策綜合確定，且不超過商業(yè)住房貸款剩余年限。

　　第八條 商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行公布的住房公積金貸款利率標準執(zhí)行。

　　第四章 所需材料和辦理程序

　　第九條 申請人及配偶申請商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)提供下列材料：

　　（一）合法有效的身份證件、婚姻關(guān)系證明；

　?。ǘ┥暾埲思彝ァ恫粍赢a(chǎn)登記信息查詢結(jié)果》；

　?。ㄈ┥暾埲薎類銀行卡；

　?。ㄋ模┵徺I新建商品房的提供商業(yè)住房貸款所購住房《商品房買賣合同》《不動產(chǎn)權(quán)證書》《不動產(chǎn)登記證明》（抵押權(quán)）；

　　（五）購買二手房的提供商業(yè)住房貸款所購住房《存量房轉(zhuǎn)讓合同》或協(xié)議、稅收繳款書（契稅）及《不動產(chǎn)權(quán)證書》《不動產(chǎn)登記證明》（抵押權(quán)）；

　?。┥暾埲伺c商貸銀行簽訂的《個人住房借款合同》；

　?。ㄆ撸渡虡I(yè)住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款協(xié)議》（以下簡稱《商轉(zhuǎn)公貸款協(xié)議》）、商業(yè)住房貸款余額證明；

　?。ò耍┊惖乩U存職工申請商轉(zhuǎn)公貸款的，提交《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》（配偶為異地繳存職工的也須出具）或通過“全國住房公積金公共服務(wù)平臺”申領(lǐng)“電子碼”代替；

　　（九）公積金中心要求提供的其他商轉(zhuǎn)公貸款的相關(guān)材料。

　　第十條 商轉(zhuǎn)公貸款辦理流程

　?。ㄒ唬┵J款申請。申請人及配偶在公積金中心網(wǎng)上辦事大廳預約并上傳相關(guān)材料。承辦銀行審查材料合規(guī)性、完整性。

　　（二）貸款審核。

　　1.申請人到承辦銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點辦理相關(guān)手續(xù)并簽訂《商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款借款及抵押擔保合同》（以下簡稱借款合同）。

　　2.申請人向商貸銀行申請結(jié)清貸款，并將商轉(zhuǎn)公貸款審批額度與商業(yè)住房貸款余額差額部分存入商貸銀行指定還款賬戶，同時與商貸銀行簽訂《商轉(zhuǎn)公貸款協(xié)議》。

　　3.公積金管理部負責審核、審批，自受理之日起5個工作日內(nèi)對商轉(zhuǎn)公貸款申請作出準予貸款或不準予貸款的決定。準予貸款的，及時辦理貸款手續(xù)；不準予貸款的，通知申請人并說明理由。

　?。ㄈＢ鋵?。公積金管理部及商貸銀行應(yīng)協(xié)助申請人辦理順位抵押登記手續(xù)。

　?。ㄋ模┵J款發(fā)放。

　　1.公積金中心在商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押登記辦理完畢后，2個工作日內(nèi)將商轉(zhuǎn)公貸款按照《商轉(zhuǎn)公貸款協(xié)議》約定劃撥至商貸銀行指定賬戶。

　　2.商貸銀行按照《商轉(zhuǎn)公貸款協(xié)議》結(jié)清商業(yè)住房貸款。商業(yè)住房貸款結(jié)清后，商貸銀行應(yīng)在3個工作日內(nèi)注銷商業(yè)住房貸款抵押登記。

　　第五章 抵 押

　　第十一條 商轉(zhuǎn)公貸款申請人應(yīng)以商業(yè)住房貸款所購住房作為抵押物，該抵押物僅可為商業(yè)住房貸款設(shè)定了抵押權(quán)，且抵押物應(yīng)未設(shè)立居住權(quán)、無查封及其他經(jīng)濟糾紛等情形。

　　第十二條 商轉(zhuǎn)公貸款采用順位抵押方式，在商業(yè)住房貸款尚未結(jié)清的情況下，增加公積金中心為順位抵押權(quán)人。商轉(zhuǎn)公貸款發(fā)放后，由商貸銀行注銷借款人商業(yè)住房貸款抵押登記。

　　抵押期間，未經(jīng)公積金中心書面同意，借款人不得將抵押物再次抵押或轉(zhuǎn)讓。

　　第六章 貸款償還

　　第十三條 借款人及配偶須嚴格履行借款合同約定的還款義務(wù)，按時償還商轉(zhuǎn)公貸款本息。

　　第十四條 借款人可在以下兩種還款方式中任選一種，貸款正常還款3個月后至結(jié)清前，可申請變更一次還款方式。

　?。ㄒ唬┑阮~本息；

　?。ǘ┑阮~本金。

　　第十五條 借款人及配偶可根據(jù)借款合同約定提前部分償還或全部結(jié)清貸款本息。

　　（一）正常還款3個月且無拖欠款項時，可向公積金中心申請?zhí)崆安糠诌€款或全部結(jié)清貸款本息；

　　（二）提前部分還款時，提前歸還的本金須為1萬元的整倍數(shù)，對于提前償還的本金，公積金中心按照借款合同約定計收利息，此前已計收的貸款利息不再調(diào)整；

　?。ㄈ┨崆安糠诌€款時，可申請選擇減少月還款額或縮短借款期限，原借款期限在5年以上的，借款期限不得縮短至5年（含）以內(nèi)；

　?。ㄋ模┙杩钊思芭渑嫉淖》抗e金賬戶余額應(yīng)優(yōu)先用于償還商轉(zhuǎn)公貸款。借款人未按借款合同約定償還商轉(zhuǎn)公貸款本息時，公積金中心可依據(jù)借款合同約定直接扣劃借款人及配偶住房公積金賬戶余額用于償還商轉(zhuǎn)公貸款本息。

　　第十六條 借款人申請變更借款合同的，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意并簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議生效前，原合同繼續(xù)有效。

　　第十七條 商轉(zhuǎn)公貸款結(jié)清后，抵押權(quán)隨之解除，公積金中心應(yīng)及時協(xié)助借款人辦理不動產(chǎn)抵押解除手續(xù)。

　　第七章 貸后管理

　　第十八條 公積金中心應(yīng)對貸款使用情況、借款人的還款能力和履約情況、抵押物變化等情況進行跟蹤檢查，防控風險，確保貸款資金安全。

　　第十九條 借款人應(yīng)接受公積金中心對貸款使用情況、還款能力和履約情況、抵押物變化等情況的監(jiān)督檢查。如發(fā)生可能影響貸款償還的情形，借款人須及時告知公積金中心，并積極配合公積金中心采取相關(guān)債權(quán)保全措施。

　　第二十條 公積金中心應(yīng)及時對逾期貸款采取催收、訴訟、處置抵押物等有效措施保全債權(quán)。

　　第二十一條 抵押物在抵押期間被依法拍賣或拆遷的，拍賣或拆遷補償?shù)目铐棏?yīng)優(yōu)先用于清償商轉(zhuǎn)公貸款，不足部分由借款人一次性還清。

　　第二十二條 借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力的，其繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人應(yīng)繼續(xù)履行商轉(zhuǎn)公貸款還款義務(wù)；無繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人，或其繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕履行還款義務(wù)的，公積金中心有權(quán)依法采取處置抵押物等債權(quán)保護措施。

　　第二十三條 依法處置抵押物的款項不足以清償商轉(zhuǎn)公貸款及相關(guān)費用的，公積金中心有權(quán)向借款人或其繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人進行追償；款項超過應(yīng)償還商轉(zhuǎn)公貸款的部分，退還借款人或其繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人。

　　第二十四條 公積金中心應(yīng)實行貸款資產(chǎn)風險管理，對于出現(xiàn)損失的貸款，根據(jù)相關(guān)政策進行認定、核查，符合貸款核銷政策的，應(yīng)按照財政部《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法》規(guī)定，及時進行核銷，減少長期掛賬。對抵債資產(chǎn)依法拍賣、變賣后仍無法全部償付的逾期貸款，公積金中心向市財政部門提出核銷申請。對已核銷貸款，公積金中心應(yīng)妥善保管核銷材料并繼續(xù)催收追償。

　　第二十五條 公積金中心應(yīng)將商轉(zhuǎn)公貸款審核、發(fā)放、回收過程中產(chǎn)生的貸款檔案及時進行歸檔、保管、利用、銷毀和移交等管理工作。

　　第二十六條 商轉(zhuǎn)公貸款已結(jié)清的，檔案保管期限應(yīng)當按國家規(guī)定年限妥善保管；貸款逾期未收回和呆賬核銷的貸款檔案要永久保管。

　　第八章 法律責任

　　第二十七條 借款人或配偶有下列情形之一的，公積金中心有權(quán)停止發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款或者提前收回全部商轉(zhuǎn)公貸款本息：

　　（一）采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

　?。ǘ┑盅何飺p毀不足以清償貸款本息，且未按要求設(shè)立新抵押物的；

　?。ㄈ┪窗唇杩詈贤?guī)定用途使用貸款的；

　?。ㄋ模┻B續(xù)3期（含）或累計6期（含）未按時償還商轉(zhuǎn)公貸款本息的；

　?。ㄎ澹┪唇?jīng)公積金中心同意，將設(shè)定抵押的房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、贈與、設(shè)定居住權(quán)或再次抵押的；

　?。┚芙^或阻撓公積金中心對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；

　?。ㄆ撸┕e金中心認定的其他情形。

　　第二十八條 借款人未按照借款合同約定期限償還貸款本息的，應(yīng)按照借款合同約定或國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息、罰息。

　　第二十九條 對偽造各類證明、提供虛假材料騙貸的繳存職工，追回騙貸資金，取消其5年內(nèi)公積金提取和貸款資格，向繳存職工所在單位進行通報，并通過公積金中心網(wǎng)站、微信公眾號或新聞媒體等向社會公開曝光，情節(jié)嚴重的提請司法機關(guān)處理。

　　第三十條 公積金中心工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，對主要負責人和直接責任人依法給予行政處分；造成住房公積金損失的，依法承擔賠償責任。

　　承辦銀行工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，向工作人員所在單位進行通報，提請其所在單位對主要負責人和直接責任人依法給予行政處分；造成住房公積金損失的，依法承擔賠償責任。

　　第三十一條 公積金管理部超出授權(quán)范圍從事業(yè)務(wù)活動的，由公積金中心責令限期改正；造成損失的，對其主要負責人和直接責任人依法給予行政處分，并追究經(jīng)濟責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　承辦銀行超出授權(quán)范圍從事業(yè)務(wù)活動的，由公積金中心責令限期改正；造成損失的，提請其所在單位對其主要負責人和直接責任人依法給予行政處分，并追究經(jīng)濟責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第九章 附 則

　　第三十二條 我市住房公積金貸款個貸率連續(xù)三個月高于85%時，暫停辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；我市住房公積金貸款個貸率連續(xù)三個月低于75%時，開始辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

　　第三十三條 商轉(zhuǎn)公貸款僅限于純個人商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。

　　第三十四條 本辦法由許昌市住房公積金管理中心負責解釋。

　　第三十五條 本辦法自2024年5月10日起執(zhí)行。以前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。