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隨著養(yǎng)老保險實(shí)施時間的不斷增加，越來越多的人們認(rèn)識到了參加養(yǎng)老保險的好處。有些老人過去只繳納了幾萬元的養(yǎng)老保險費(fèi)，現(xiàn)在每月都能領(lǐng)取三四千元，太劃算了。

參加職工基本養(yǎng)老保險的人數(shù)越來越多。截止2020年末，我國職工基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)為45621萬人，其中參保職工數(shù)量32859萬人，離退休人員數(shù)量是12762萬人。參保職工數(shù)量比上年增加了1,681萬人。

靈活就業(yè)人員，可以通過自己繳費(fèi)參加養(yǎng)老保險，但是需要自己承擔(dān)全部養(yǎng)老保險費(fèi)。但是養(yǎng)老保險費(fèi)年年漲，負(fù)擔(dān)也是不輕的，怎樣才能更省錢呢？

省錢攻略之一：抓緊實(shí)現(xiàn)正規(guī)就業(yè)，由用人單位給繳納社會保險。

用人單位給繳納的社會保險往往是社保五險，包含了基本醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險、工傷保險在內(nèi)。但是職工本人只需要承擔(dān)個人負(fù)擔(dān)部分，比如說養(yǎng)老保險只需要承擔(dān)繳費(fèi)基數(shù)的8%，靈活就業(yè)人員繳費(fèi)一般是20%的比例。

在單位工作，至少有單位的保障，即使是職工失業(yè)了，也可以按照規(guī)定領(lǐng)取失業(yè)金。

省錢攻略之二：社會保險補(bǔ)貼。

對于就業(yè)困難人員，國家會給予其一定的社會保險補(bǔ)貼，幫助其實(shí)現(xiàn)就業(yè)或者減輕其參保負(fù)擔(dān)。

就業(yè)困難人員主要是指一些殘疾人員、大齡（主要指4050人員）或者長期失業(yè)者、城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭成員，低保家庭成員、單親家庭勞動力等等。

就業(yè)困難人員，應(yīng)當(dāng)首先去當(dāng)?shù)氐娜松绮块T進(jìn)行認(rèn)定。然后用人單位招用就業(yè)困難人員，才能夠享受到相應(yīng)的社保補(bǔ)貼。補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)一般是相當(dāng)于用人單位承擔(dān)的社會保險部分，但是最高補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)一般不超過100%繳費(fèi)的情況下。如果是自己參加靈活就業(yè)人員繳納社會保險，補(bǔ)貼的錢數(shù)一般相當(dāng)于自己負(fù)擔(dān)部分的一半到66%。各地的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，一般也不會超過100%的基數(shù)。

社會保險補(bǔ)貼能夠享受的時間最長不超過三年，如果首次申請距離退休不足5年的話，可以延長到退休為止。

省錢攻略之三：合理選擇繳費(fèi)檔次與年限。

很多人參加養(yǎng)老保險沒有規(guī)劃，總覺得只要繳納養(yǎng)老保險15年就行，覺得養(yǎng)老金低了就提高繳費(fèi)基數(shù)。實(shí)際上按照養(yǎng)老金計算公式，繳費(fèi)年限的作用比繳費(fèi)基數(shù)更高。

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比如說基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算公式中，按照60%基數(shù)繳費(fèi)15年可以領(lǐng)取12%的退休上年度社會平均工資。而按照120%基數(shù)繳費(fèi)15年，繳納的錢數(shù)是60%基數(shù)的兩倍，但是領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金只有16.5%的退休上年度的社會平均工資，差別比錢數(shù)小得多。

可是話又說回來，或用發(fā)展的眼光來看。在2000年的時候社會平均工資是800元，是現(xiàn)在社會平均工資普遍六七千元。我們那時候繳納300%基數(shù)，每月也僅僅需要繳納480元，但是現(xiàn)在計發(fā)養(yǎng)老金的話，一年繳費(fèi)年限產(chǎn)生的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，至少能夠達(dá)到120~140元。三四年就能回本（還不包括個人賬戶養(yǎng)老金呢）。

一般來說，年輕的時候盡可能的選擇高基數(shù)繳費(fèi)，因?yàn)樯鐣诎l(fā)展，未來回本的時間要短的多。但是無論什么情況，都應(yīng)當(dāng)先保障長時間繳費(fèi)，因?yàn)殚L時間繳費(fèi)比高基數(shù)繳費(fèi)的性價比更高。

總體來說，個人參加養(yǎng)老保險，并不是一件多難的事情。合理利用社會保險補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，還是很容易繳費(fèi)滿15年的。如果想領(lǐng)取較高的養(yǎng)老金，還是根據(jù)自己的負(fù)擔(dān)能力，選擇長時間繳費(fèi)和高基數(shù)繳費(fèi)更好一些，盡量高基數(shù)繳費(fèi)時間更早一些。