国产精品吹潮在线播放,日韩一区二区三区在线播放,啊级免费黄片视频,66av视频

（原標(biāo)題：“確診即賠”的新冠險正在經(jīng)受考驗）

“確診即賠”的新冠險正在經(jīng)受考驗

“確診即賠”新冠險究竟售出了多少單？多少投保人已獲賠？險企是否存在“賠穿”風(fēng)險？北京青年報記者了解到，面對陽性已確診投保人理賠難的質(zhì)疑，多家險企未作出正面回應(yīng)。可以確認(rèn)的是，近兩周來，保險公司曾熱銷的多款“確診即可申請賠付”的新冠險產(chǎn)品已下架或顯示“售罄”。目前，與新冠病毒相關(guān)的在售保險產(chǎn)品，多為重疾險或意外險中的附加險，并且理賠條件均需符合“重癥”或“危重癥”情形。

網(wǎng)絡(luò)圖片

“確診即賠”新冠險遭遇理賠潮

今年早些時候熱賣的“新冠隔離險”多包含新冠確診即賠的內(nèi)容。由于12月7日“新十條”發(fā)布后，新冠病毒“陽性”人群明顯增加，不少投保人自測抗原“陽”了，向保險公司報案后未獲得賠付。

在消費者服務(wù)平臺黑貓投訴上，“新冠險”相關(guān)的投訴有近兩千條。而銀保監(jiān)會發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，二季度涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險等財產(chǎn)險其他保險糾紛投訴有2434件，占財產(chǎn)保險公司投訴總量的24.22%。

并不是核酸陽性就能獲賠償

消費者鄭先生“陽”了，和多數(shù)人不同的是，他曾經(jīng)購買過一款新冠險。當(dāng)時保險公司的條款寫著“新冠確診保額2萬元。在保險期間內(nèi)，被保險人出現(xiàn)狀況或體征，經(jīng)醫(yī)療機構(gòu)確診感染新型冠狀病毒(COVID-19含新冠病毒變異型號)的，保險人按本合同約定的保險金額給付確診保險金，對該被保險人的該項保險責(zé)任終止”。鄭先生按照自己的理解，到醫(yī)院就診獲得“新冠核酸檢測結(jié)果為陽性、新冠肺炎輕型”的診斷書、胸部CT和驗血核酸報告后，仍被保險公司告知需要提供含有CT具體數(shù)值的檢測報告，而醫(yī)院無法提供此類報告，遭遇理賠困境。12月15日，消費者劉女士介紹，購買某知名互聯(lián)網(wǎng)公司的一款新冠保險，在感染新冠后申請理賠時，險企給出的拒賠的理由是“沒有感染到肺部”。

資料圖

還有消費者反映由于本地醫(yī)院發(fā)熱門診告急，且自身發(fā)燒的情況下無法現(xiàn)場就醫(yī)，但險企客服表示，沒有相關(guān)書面證明是無法提供理賠的。

多家保險機構(gòu)客服稱，此前購買過新冠肺炎保險產(chǎn)品且在保險期限內(nèi)的，目前可以進行理賠，但均需醫(yī)療機構(gòu)開具的確診證明，抗原自測結(jié)果因存在造假的可能性，不被保險公司認(rèn)可。

此外，還有險企要求“報告單上需要寫明新冠的臨床分型，必須要上傳醫(yī)院對于患者所做的所有檢查的報告單據(jù)”。還有險企要求，“需要普通型及以上的嚴(yán)重程度”，二級以上公立醫(yī)院出具的肺部影像可見肺炎表現(xiàn)的相關(guān)病理報告和病例。

“新冠險”能讓險企賠穿了？

有人算了一筆賬，如果險企賣出了100萬份保單，保費69元，那么總保費收入是6900萬元；假設(shè)保額1萬元，防疫政策放開后，投保人“陽”的概率大幅增加，如果全賠理賠額度是100億元。這款產(chǎn)品險企肯定要賠穿了。

資深精算師徐昱琛接受北青報記者采訪時說，按照監(jiān)管要求保險企業(yè)需要定期公布保費收入、理賠金額等經(jīng)營數(shù)據(jù)，但是險企不會公布每個具體產(chǎn)品的銷售數(shù)據(jù)和賠償額數(shù)據(jù)。因此，如果險企不主動公布“新冠病毒保險”的銷售和理賠數(shù)據(jù)，暫時還無法通過其他方式獲取。徐昱琛認(rèn)為，有的保險公司在設(shè)計新冠保險相關(guān)產(chǎn)品時，存在前瞻性不足、未預(yù)測到情況會有變化的問題?？陀^說，一方面新冠病毒隨著時間推移在變異，從毒性很強到致死率下降，但傳染能力依舊很強。一方面國家防疫政策隨著疫情變化調(diào)整，可能從全國只有幾百例確診，飆升到幾萬或者更高。尤其是2022年12月7日“新十條”發(fā)布后，確診陽性病例數(shù)量肯定大幅增加。險企面臨比較大的賠償風(fēng)險，由于沒有具體銷售數(shù)據(jù)，風(fēng)險敞口多大暫時還無法得知。

上海建緯律師事務(wù)所高級顧問王民接受媒體采訪時表示，從保險原理而言，保險公司承保的是一個不確定性風(fēng)險，當(dāng)這種風(fēng)險概率提升到一定程度后，對于保險公司而言，這款產(chǎn)品只能停售了。對此前已承保的保險合同，保險公司不能單方面隨意取消。如果未經(jīng)通知直接取消保單，將違反保險法要求。

從此前的防疫險產(chǎn)品來看，多家公司都是采用“新冠身故、新冠確診、接種意外、隔離津貼”多項責(zé)任分列并組合承保的做法。在保險責(zé)任的觸發(fā)條件這一核心點上與后續(xù)疫情期間出現(xiàn)的情形存在縫隙，加上疏于充分展示免責(zé)條款甚至包含了“隱性免責(zé)條款”，以及對關(guān)鍵詞語未作清晰定義，讓此類業(yè)務(wù)從簽單承保之時便埋下了誘發(fā)爭議的種子。

說法

對方違反《保險法》拒不賠付

投保人可向監(jiān)管部門投訴

陽性快好了，“確診即賠”新冠險還沒賠怎么辦？ 徐昱琛告訴北青報記者，處理的方法其實很簡單，首先，投保人要第一時間報案，并接受保險公司要求提供材料的短信。其次，按照要求準(zhǔn)備理賠材料并按照地址寄出。第三，等待保險公司處理。

根據(jù)《保險法》第一百一十六條第五款的規(guī)定，保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)。

如果保險公司拒不賠償或者超過30天不處理，投保人即可向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)部門投訴。

還有律師建議，在無癥狀和輕癥一般居家隔離治療的當(dāng)下，投保人可能面臨理賠時取證難等問題，此時可以適用《民法典》的情事變更條款，變更合同條款，即應(yīng)該允許患者在取得其它能證明自己被感染的證據(jù)的情況下獲賠。

有險企增加“新冠肺炎確診保險責(zé)任”

12月9日，北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布《關(guān)于加強金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)工作的通知》要求，要求保險公司加快研發(fā)新冠病毒傳染病相關(guān)保險產(chǎn)品。加快設(shè)計開發(fā)價格普惠、適宜人群廣泛的新冠病毒傳染病相關(guān)責(zé)任險種，保障新冠病毒導(dǎo)致的重癥、危重癥和死亡風(fēng)險。同時，提升“北京普惠健康保”參保人的保障水平，支持保險機構(gòu)在不提升費率的情況下擴展產(chǎn)品保險責(zé)任，提高對新冠病毒導(dǎo)致的重癥、危重癥和死亡風(fēng)險的保障能力。

目前，已有部分險企增加“新冠肺炎確診保險責(zé)任”，但均必須是臨床分型為重型或危重型可賠付。中國人壽旗下51種長期重大疾病保險產(chǎn)品進行責(zé)任擴展，涵蓋新冠肺炎確診保險責(zé)任。擴展責(zé)任有效期內(nèi)經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生新冠肺炎，且臨床分型為重型或危重型，該公司就可按被保險人確診當(dāng)時合同基本保險金額(或保險金額)的25%給付新冠肺炎保險金，每份保單針對擴展責(zé)任給付以一次為限且最高為人民幣100萬元，原保險合同的保險責(zé)任不變。

資料圖

中國平安壽險已上市的85款長期疾病保險擴展新冠肺炎相關(guān)責(zé)任。如投保人在擴展責(zé)任有效期內(nèi)，經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生新冠肺炎且臨床分型為重型或危重型，公司將按保險合同中疾病保險基本保額的20%額外給付保險金(累計上限50萬元)，原保險合同的保險責(zé)任不變。

據(jù)北京普惠健康保項目組消息，北京普惠健康保近日也對被保險人贈送新冠病毒保障責(zé)任。根據(jù)保障方案，在保障期內(nèi)被中華人民共和國境內(nèi)(不包括香港、澳門和臺灣地區(qū))二級(含)及以上公立醫(yī)院或衛(wèi)生健康委員會指定的法定傳染病診治定點醫(yī)院確診為新冠病毒傳染病重型或危重型的(確診標(biāo)準(zhǔn)將依據(jù)國家衛(wèi)健委指南進行實時動態(tài)調(diào)整)，保險人一次性給付保險金2萬元整，對該被保險人的該項保險責(zé)任終止 。

來源：北京青年報/記者 藺麗爽