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家庭理財是以家庭為單位進行各種投資與財物管理，通過有效控制風(fēng)險，使家庭財產(chǎn)有效的保值和增值，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化，減少不必要的浪費，從而達成家庭的各種生活目標。常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，說的就是家庭理財。作為普通的老百姓，我們?nèi)绾卫碡斈兀?

家庭理財?shù)膶嵤┎襟E

制定理財目標

每個人都會有不同的愿望，比如換一輛車，買一所新房，旅游等等，而這些愿望都是一些模糊的概念，并沒有周密而詳細的計劃。那么家庭理財?shù)谝徊?，就是將愿望化作為一個合理的理財目標。

記賬

記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控預(yù)算和不可控預(yù)算，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。

制定理財規(guī)劃

評估家庭財產(chǎn)，目的是為了能更清楚的了解家庭資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總額，掌握家庭財務(wù)狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。無論是年輕人還是中年人，建議大家對自己的收入和支出作一個近期、中期、長期的理財規(guī)劃，因為理財規(guī)劃是任何時候都不算晚的。

選擇合適的金融機構(gòu)

理財活動離不開金融機構(gòu)，各個金融機構(gòu)也有專門針對個人提供的服務(wù)，在不同的金融機構(gòu)中選定最適合自己的機構(gòu)，會使理財活動更加有效的進行。

家庭理財?shù)奈宕笾笜?/strong>

指標一

流動性比率不應(yīng)過高

公式：流動性比率＝流動性資產(chǎn)/每月支出

流動性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可；如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。

指標二

負債收入比應(yīng)為30%

公式：負債收入比＝家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入

家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。

指標三

盈余比率越高越好

公式：盈余比率＝（當(dāng)月收入－當(dāng)月支出）/當(dāng)月總收入（稅后）盈余

這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。

指標四

投資比例最好超50%

公式：投資比例＝投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

這一指標反映了通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。資產(chǎn)總和—負債總和=凈資產(chǎn)。一般認為，投資與凈資產(chǎn)（資產(chǎn)總和—負債總和=凈資產(chǎn)）比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然。

指標五

負債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%

公式：負債與總資產(chǎn)的比率＝債務(wù)/總資產(chǎn)

這個指標體現(xiàn)了家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負債比率適宜；反之家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能。

在判斷家庭理財五大指標之后再進行理財將更加合理，同時應(yīng)注意“組合”理財。規(guī)劃家庭理財時，要注意完善各種風(fēng)險保障措施和理財投資組合。將家庭資產(chǎn)用于不同需求的配置，比如教育、購房、保險、醫(yī)療、養(yǎng)老，“組合出擊”可讓家庭理財更好把控。

家庭理財?shù)乃拇笤瓌t

收益風(fēng)險相匹配

投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定相應(yīng)的收益目標。

量入為出，量力而行

需要綜合考慮短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標，不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。

做足功課，不盲目投資

投資理財是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。

控制欲望，不可貪婪

任何時候都要設(shè)定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

通俗地說，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢這三個環(huán)節(jié)，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己口袋里什么時候都有錢花。理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務(wù)自由。