赴港存30萬利息多6000元
2023-08-23
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更新時間：2023-08-23 20:16:18作者：佚名
中新經(jīng)緯8月23日電 (羅琨 魏薇)在北京某互聯(lián)網(wǎng)公司工作的李琛(化名)正在香港五日游，不過他連續(xù)三天早上的第一站都是銀行營業(yè)廳。
計劃來香港開個銀行賬戶的他此前早在小紅書上做足了攻略，21日早上他已經(jīng)在匯豐銀行開立了一個賬戶。22日早上，他又搭乘地鐵到了中銀香港位于尖沙咀中港城的營業(yè)廳，但他驚訝地發(fā)現(xiàn)，營業(yè)廳門口已經(jīng)擺放了不少物品——比他到得更早的人用雙肩包、紙袋等代替主人排隊，六點半到達(dá)的他只能排在第7號，而這家銀行的營業(yè)時間是九點。
銀行營業(yè)廳門口，不少人擺放物品代替主人排隊 受訪者供圖
經(jīng)過多輪加息后，目前香港的利率已處于較高水平，香港金融管理局已將基準(zhǔn)利率從2022年的0.5%上調(diào)至目前的5.75%?；鶞?zhǔn)利率上升的背景下，香港各大銀行的存款產(chǎn)品利率也在上升。
在各大社交媒體上，有不少網(wǎng)友發(fā)布了去香港存款的攻略。但簡單的年利率對比背后，去香港存款真的劃算嗎？
排隊七小時開戶，短期階段年利率達(dá)6%
在營業(yè)廳門外等候約3個小時后，李琛終于進到門里的柜臺開始辦卡，而此時才到達(dá)取號的人只能排到50號開外。按照現(xiàn)場工作人員推算，一個窗口開戶大約半小時，總共4個窗口，最早需要排到下午3點后。
在社交媒體上，亦有網(wǎng)友分享自己在香港開戶的經(jīng)歷：“排隊7小時，(等號的)號碼條都被磨舊了?！?/p>
中銀香港、匯豐銀行、渣打銀行等銀行的營業(yè)廳成了不少赴港游客的“打卡點”，而位于中港城的中銀香港更因所需材料較少、可以當(dāng)場拿卡等原因成為社交媒體上的“網(wǎng)紅”。匯豐銀行位于銅鑼灣的柏寧分行也因預(yù)約人數(shù)較多，最早只能約到次日上午11點的號。
客戶在匯豐銀行排隊辦理業(yè)務(wù) 中新經(jīng)緯 羅琨攝
香港銀行開戶備受內(nèi)地游客青睞背后，是香港利率高于內(nèi)地的現(xiàn)實。記者22日走訪發(fā)現(xiàn)，中銀香港當(dāng)日3個月新資金港幣定期存款利率為3.4%，6個月和12個月均為3.5%，如果是以美元入金利率還要更高一點。渣打和匯豐等大行的利率也較為相近，不過部分銀行僅有6個月以下產(chǎn)品，而部分中小銀行的利率則更加“誘人”。
位于尖沙咀海港城對面的南洋商業(yè)銀行提供的存款推廣信息顯示，以新資金開立智優(yōu)息定期存款，存款3個月年利率為4.2%，6個月為4.05%，100萬港元以上利率在前述基礎(chǔ)上上浮10個BP。該行近期還推出針對外幣存款的優(yōu)惠，如以兌換資金開立“倍高息定期存款”，可享7天優(yōu)惠年利率：人民幣13.88%、英鎊13%、澳元/紐元/加元12%。
南洋商業(yè)銀行 資料圖 中新經(jīng)緯 羅琨攝
渣打銀行則推出了高息馬拉松活期存款，即2023年8月1日至31日以新資金開立賬戶，利率按每階段遞增，港元存款第一階段(開戶日至10月2日)利率為2%，隨后的第二階段(10月3日至11月30日)、第三階段(2023年12月1日至2024年1月2日)利率分別為5.2%和6%。據(jù)此計算，綜合年化利率仍高于4%，相較普通活期存款不到1%的利率有明顯優(yōu)勢。
對于近期有媒體報道的7%存款年利率，多位業(yè)內(nèi)人士表示，“年利率7%以上并非普遍現(xiàn)象，有限制條件，要求較高?！杯h(huán)業(yè)投資集團(IPG)中國區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜對中新經(jīng)緯表示，香港存款利率確實相對較高，最近的7%年利率是指某些銀行推出的特定產(chǎn)品，一般情況下香港存款利率在2%到3%之間波動。
“香港的銀行在營銷習(xí)慣上與內(nèi)地不同，會分階段實施不同的利率。比如某一個月或者某七天可以達(dá)到7%，但其他時間段利率就是正常利率。并且，這些分階段的存款產(chǎn)品也有一些要求，比如一般要求是新客戶，并且起存金額達(dá)到10萬港元。還有部分結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，可能利率會相對較高，但實際上這類產(chǎn)品不保證利息。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示。
一早即從深圳羅湖口岸拎著行李箱過來的趙婕(化名)就是奔著“利差”來的?！皝磉@邊玩第一站就是銀行，現(xiàn)在香港開戶很方便，有的銀行只需要身份證和港澳通行證，跑一趟來回車費100多元，若按照2%利差計算，存款30萬元人民幣一年不考慮匯率能多出六千多元利息?！壁w婕說，除了儲蓄，她也在觀望港股，如果美聯(lián)儲啟動降息，她考慮將存款再搬進股市。
不過也有內(nèi)地游客認(rèn)為，如果單為高利率來當(dāng)一回跨境存款“特種兵”并不值當(dāng)?！懊缆?lián)儲不可能一直加息，到時取出來算上匯率的損失，也賺不了幾個錢?！崩铊≌f。
黃牛2880元代預(yù)約可走VIP通道？
為了節(jié)省排隊時間，趙婕委托了在香港的朋友六點多前來排隊。“之前就一直聽說開戶的人多，還好有朋友在這邊，如果八、九點才來排隊一天都得耗在這了，搞不好當(dāng)天還辦不完。”
李琛22日則因地址證明不合格被拒絕開戶，只能次日早上再來重新提交資料。
火熱的開戶情況也催生了黃牛代預(yù)約生意。有黃牛稱，他所在的公司和銀行是多年戰(zhàn)略合作伙伴，原價3980元現(xiàn)在優(yōu)惠2880元的服務(wù)費可以確保當(dāng)天面簽后一周下卡，且可以走VIP通道有專門的客戶經(jīng)理接待，全程只需要一個小時，包括中銀、匯豐、渣打等銀行都可以。
不過據(jù)多名有開卡成功經(jīng)歷的人士介紹，完全沒必要找黃牛，只要自己做好功課，帶足證件和資料有多家銀行可以當(dāng)天下卡。23日，記者致電中銀、匯豐、渣打等銀行，客服均表示，開戶不收取費用，與外部中介并無合作，建議通過官方渠道預(yù)約，并提醒不要泄露個人信息給中介。
恒生銀行 資料圖 中新經(jīng)緯 羅琨攝
記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn)，針對開卡所需材料，各家銀行要求不一，大部分銀行要求內(nèi)地訪客有身份證和港澳通行證以及過關(guān)的小票，還有部分銀行要求有地址證明，且要求地址證明和身份證住址一致。有銀行要求當(dāng)日至少入金1000港元，也有銀行沒有硬性要求。部分銀行還會視情況要求客戶提供職業(yè)狀況及收入證明等資料。
赴港存款劃算嗎？
香港金融管理局7月31日發(fā)表的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)可機構(gòu)的存款總額在2023年6月份上升0.5%，其中港元存款及外幣存款分別上升0.2%及0.8%。2023年上半年，存款總額及港元存款分別上升0.2%及1.7%。香港人民幣存款在6月份上升1.7%，于6月底為9073億元人民幣。
香港金融管理局認(rèn)為，存款變動受多項因素影響，包括利率走勢、市場集資活動等，因此適宜觀察較長期趨勢，毋須過度解讀個別月份的波動。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對中新經(jīng)緯指出，由于預(yù)計美聯(lián)儲加息進入尾聲，且內(nèi)地存貸利率出現(xiàn)倒掛情況，銀行已經(jīng)逐漸下調(diào)美元存款利率。但是香港地區(qū)利率尚未下調(diào)，要略高于內(nèi)地利率，部分內(nèi)地居民赴港開戶存款，有一定利差優(yōu)勢。
中新經(jīng)緯查詢發(fā)現(xiàn)，除郵儲銀行外，其余五大國有行三個月、六個月、一年、兩年、三年和五年期整存整取產(chǎn)品年利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.05%、2.45%和2.50%。郵儲銀行六個月和一年期整存整取產(chǎn)品利率稍高，分別為1.46%和1.68%，其余期限一致。也有部分中小銀行的存款產(chǎn)品利率相對較高。如錦州銀行三年期和五年期整存整取產(chǎn)品掛牌利率為3.2%、3.3%；天津濱海農(nóng)商銀行三年期和五年期整存整取存款產(chǎn)品掛牌利率分別為3.4%和3.37%。
“目前香港銀行的存款利率比內(nèi)地略高一點，存在一定利差，但并不大。而且香港不同銀行之間對不同的客戶給出的利率不一樣，一般在3%-4%，5%以上的年利率主要針對高凈值客戶。”董希淼表示。
中新經(jīng)緯還注意到，部分香港銀行的存款產(chǎn)品存在利率倒掛的現(xiàn)象，如3個月的存款利率比6個月的高，并且一年期以上產(chǎn)品較少。
對此，劉銀平分析稱，近兩年美聯(lián)儲頻繁加息，且匯率持續(xù)變動，銀行的外幣存款以一年期以內(nèi)中短期居多，如果預(yù)測未來外幣可能貶值、外幣存款利率可能會下降，就可能出現(xiàn)存款利率倒掛的情況，期限短的利率反而更高。
董希淼則指出，這是利率下行周期的現(xiàn)象。因為利率未來還會有下行的可能，所以銀行盡量推短期限的存款，降低負(fù)債成本，并且減少利率下行后的“倒掛”。但多數(shù)銀行還是有多種期限的存款產(chǎn)品，只是利率較高的中長期定期存款產(chǎn)品比較少，這也是銀行壓降負(fù)債成本的一種做法。
去香港開戶存款還要注意哪些問題？柏文喜表示，首先，要選擇可靠的銀行或金融機構(gòu)，最好選擇大型國際銀行或知名的香港本地銀行。其次，了解各銀行的存款利率、手續(xù)費、賬戶最低余額要求等相關(guān)信息，并根據(jù)自己的需求選擇適合的存款產(chǎn)品。另外，需要了解香港的金融法規(guī)和相關(guān)條款，確保合規(guī)性。
劉銀平提醒道，去香港開戶存款一方面需要考察成本問題，另一方面要考慮匯率變動風(fēng)險。
董希淼則不建議普通民眾去香港開戶存款，“因為去香港開戶也有一定成本，并且利差并不大”。他認(rèn)為，如果海外資產(chǎn)配置需求較大，可以去考慮，但是要符合相關(guān)的要求，并且要考慮到自己存款的便利性和外匯管理制度。
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