近日，深圳的李小姐在中信銀行深圳某支行辦理新儲蓄卡時(shí)，遇到讓她困惑的事情，為什么銀行新卡至多只能轉(zhuǎn)賬三萬元？新卡轉(zhuǎn)賬額度設(shè)定是否有依據(jù)呢？對于新辦銀行卡有轉(zhuǎn)賬限額一事，她是首次聽說。銀行工作人員向她解釋道，這是銀行根據(jù)有關(guān)監(jiān)管部門的要求來設(shè)定的。
李小姐被告知銀行新卡每日轉(zhuǎn)賬額度最高只能三萬，圖為手機(jī)轉(zhuǎn)賬示意圖
1月16日，南都·灣財(cái)社記者走訪深圳多家銀行發(fā)現(xiàn)，不同銀行對新卡的每日轉(zhuǎn)賬限額規(guī)定均不相同。對此情況，網(wǎng)友評論褒貶不一，而銀行做出如此限制，主要原因是為了防止電信詐騙時(shí)進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬。
深圳多家銀行因監(jiān)管要求對新卡設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額
南都·灣財(cái)社記在走訪中發(fā)現(xiàn)，銀行會根據(jù)開卡客戶的情況，提供三千元到三萬元之間的每日轉(zhuǎn)賬額度。
浦發(fā)銀行深圳某支行的工作人員介紹：“每日轉(zhuǎn)賬額度三萬元已為當(dāng)前深圳最高每日轉(zhuǎn)賬額度，但是大多數(shù)人都拿不到這個(gè)額度?！?/p>
東莞銀行深圳某支行工作人員介紹：“有些銀行連每日轉(zhuǎn)賬限額都不給，需要客戶使用1到2個(gè)月才給每日轉(zhuǎn)賬額度。”
招商銀行深圳某支行工作人員介紹：“如果新卡客戶有社保有工作證明，轉(zhuǎn)賬額度通常是五百、一千或三千。如果沒有社保也沒有工作證明，是三個(gè)月轉(zhuǎn)賬限額為零，要等3個(gè)月后再過來提交轉(zhuǎn)賬提額審批?！?/p>
據(jù)了解，自2016年12月1日起，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行開始落實(shí)個(gè)人賬戶分類管理制度，根據(jù)開戶申請人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類，并分別對該三類賬戶的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出限額進(jìn)行了規(guī)定。
個(gè)人銀行結(jié)算三類賬戶的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出限額都有規(guī)定，圖為銀行卡資料圖
建設(shè)銀行深圳某支行的工作人員介紹：“現(xiàn)在建設(shè)銀行開設(shè)的新卡都是Ⅱ類卡，用于日常消費(fèi)的話，轉(zhuǎn)賬額度在三五千之間。若客戶提供資料證明大額用途，也能直接開Ⅰ類卡?！?/p>
銀行新卡設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額是為了防范電信詐騙
就銀行新卡設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額一事，廣東法制盛邦律師事務(wù)所專職律師徐成洪接受南都·灣財(cái)社記者采訪時(shí)介紹，隨著國際國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)詐騙和電信詐騙的猖獗，公安部門對銀行賬戶轉(zhuǎn)出的限額做出了更加嚴(yán)格的規(guī)定，但這類規(guī)定一般屬于窗口指導(dǎo)，由轄區(qū)公安機(jī)關(guān)對轄內(nèi)銀行按照當(dāng)?shù)卦p騙案涉案情況進(jìn)行限制和調(diào)整，若銀行違反公安機(jī)關(guān)的管理要求，要承擔(dān)嚴(yán)厲的行政處罰后果。
東莞銀行深圳某支行的工作人員表示，該行對新卡客戶的轉(zhuǎn)賬額度設(shè)置都是遵照當(dāng)?shù)毓埠徒鹑诒O(jiān)管部門的要求，也已向有關(guān)監(jiān)管部門報(bào)備。
徐成洪表示，設(shè)定非柜面交易限額雖然與《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“存款自愿，取款自由”原則有沖突，但主要目的還是為了保障客戶賬戶資金安全，打擊詐騙犯罪，如果詐騙犯罪得到有效的打擊，這種限額管理也會相應(yīng)的調(diào)整，以方便消費(fèi)者高效使用資金。
中國銀行深圳某支行的工作人員介紹，銀行對客戶新卡限額不會有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，但是會跟客戶進(jìn)行溝通，在了解辦卡用途及審定資料后設(shè)定額度。
律師稱銀行新卡設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額是為了防范電信詐騙，圖為銀行卡資料圖
不少網(wǎng)友都曬出自己遇到新卡限額，從中可以觀察到，實(shí)際上銀行新卡轉(zhuǎn)賬限額還是給大家生活帶來一定的不便利。大多數(shù)網(wǎng)友一邊表示理解，明白新卡轉(zhuǎn)賬限額是為了保護(hù)資金安全；一邊又吐槽銀行卡轉(zhuǎn)賬限額帶來的消費(fèi)不便。例如消費(fèi)支出時(shí)要分幾張卡付款，無法直接進(jìn)行大額消費(fèi)等等。尤其是支出超過轉(zhuǎn)賬限額時(shí)需到銀行柜臺辦理，一些人對此覺得十分不便。有網(wǎng)友感慨道：“銀行轉(zhuǎn)賬限額能不能按照大家需求限制，要是真有什么事情，還給人難為死?！?/p>
新卡提轉(zhuǎn)賬額度要跟理財(cái)、貸款“捆綁”？
南都·灣財(cái)經(jīng)記者在走訪中還發(fā)現(xiàn)，銀行新卡提額時(shí)間并不固定，若與開卡行存在業(yè)務(wù)往來，可迅速提升轉(zhuǎn)賬額度。
東莞銀行深圳某支行的工作人員談到：“這邊用于日常轉(zhuǎn)賬的新零售客戶的新卡轉(zhuǎn)賬額度也不高，除非在這邊有大額存款或者一些業(yè)務(wù)往來?！?/p>
浦發(fā)銀行深圳某支行的工作人員也談到：“新卡客戶提高轉(zhuǎn)賬限額不一定要等1個(gè)月。比如新卡客戶有購買理財(cái)、辦理貸款的客戶經(jīng)理，可直接聯(lián)系他們提高轉(zhuǎn)賬限額，開卡次日都可提額?！?/p>
若新卡客戶不跟該銀行購買理財(cái)、辦理貸款，就無法快速提升新卡轉(zhuǎn)賬額度了嗎？對此，徐成洪律師表示：“如果銀行將提額與購買理財(cái)和貸款來掛鉤，不做業(yè)務(wù)就不提額，這種做法顯然是不合理的，涉嫌侵害消費(fèi)者權(quán)益，消費(fèi)者可以向金融監(jiān)管部門投訴。當(dāng)然，如果能夠與銀行有業(yè)務(wù)往來，銀行就能更好地判斷客戶提額的合理性，增加提額的成功概率和安全性，最大可能避免一提額就出現(xiàn)資金詐騙的不利情況?！?/p>
對于快速提升銀行新卡轉(zhuǎn)賬額度的條件，雖然多家銀行回復(fù)各不相同，但是總體上都是根據(jù)客戶的用途、銀行流水及提交的材料證明。
徐成洪律師介紹，如果是新開卡，銀行只能按照公安機(jī)關(guān)的要求進(jìn)行限額，這個(gè)限額基本能滿足個(gè)人每日正常消費(fèi)支出，后續(xù)如客戶提供業(yè)務(wù)資料、交易背景資料等，證明確有合理資金需求，銀行應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。
采寫：南都·灣財(cái)社智庫研究員 蘇夢茹