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　　還款政策

　　生源地信用助學貸款不是無償資助，也不是臨時救助金，借款學生大學畢業(yè)后就要承擔貸款利息，并按時履行還款義務。借款學生如未能按合同約定按時還本結(jié)息造成的違約行為，銀行將根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)計收罰息，執(zhí)行利率為銀行貸款利率的130%;借款學生及其共同借款人的履約行為已經(jīng)和全國個人征信系統(tǒng)、金融機構征信系統(tǒng)對接，凡有違約行為的金融機構將不再為其辦理貸款、申請信用卡和其他授信業(yè)務，并影響在有關單位就業(yè)時的誠信審核，對于嚴重的違約行為，借款人還將承擔相關法律責任。

　　按照《征信業(yè)管理條例》(國務院令第631號)規(guī)定：“征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年”。在此期間，不良記錄會對學生的就業(yè)、出國、消費、辦理銀行信用卡、申請車貸、房貸造成負面影響。

　　延長還本寬限期和貸款期限，降低利率。2020年7月14日，發(fā)布了《教育部 財政部 中國人民銀行 銀保監(jiān)會關于調(diào)整完善國家助學貸款有關政策通知》(教財[2020]4號)，助學貸款還款寬限期從3年延長至5年。助學貸款期限從學制加13年、最長不超過20年調(diào)整為學制加15年、最長不超過22年。助學貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率(LPR)減30個基點執(zhí)行。

　　(一)起息日和結(jié)息日

　　生源地信用助學貸款利息按年計收。起息日為開發(fā)銀行貸款發(fā)放日，結(jié)息日為每年的12月20日(最后一年為9月20日)，次日為扣息日，節(jié)假日不順延。

　　(二)還款計劃

　　按照《借款合同》約定，在借款學生畢業(yè)后五年內(nèi)，借款人應在每年12月15日前將應償還的利息存入指定賬戶。自借款學生畢業(yè)(結(jié)業(yè))后第五年當年起，借款人開始按照等額本金的還款方式償還生源地信用助學貸款的本金及利息。最后一次償還本金時，利隨本清。

　　(三)還款規(guī)則

　　1.正常還款

　　(1)學生畢業(yè)后，每年還一次。11月1日以后，登錄學生在線服務系統(tǒng)查詢還款計劃(最后一年為9月1日以后)。

　　(2)在11月1日至12月20日之間(最后一年為9月1日至9月20日之間)，通過支付寶、云閃付、代理結(jié)算銀行APP或者到縣級資助中心使用開行助學貸款專用POS機刷卡進行還款。

　　2.提前還款

　　(1)需進行提前還款申請。

　　(2)每月15日(含)之前申請本月的提前還款，15日之后只能申請下個月的提前還款。每年10月15日至12月15日(含)之間，僅能申請當年12月20日的提前還款。

　　(3)提交提前還款申請后，通過支付寶、云閃付、代理結(jié)算銀行APP或助學貸款專用POS進行還款。

　　3.逾期還款

　　(1)1月至10月的每月1日-20日，11月1日-12月20日都可進行逾期還款。

　　(2)無需提出申請，可通過支付寶、云閃付、代理結(jié)算銀行APP或助學貸款專用POS機進行還款。

　　(四)還款方式

　　方式一：支付寶賬戶還款

　　第一步：登錄國家開發(fā)銀行生源地貸款學生在線系統(tǒng)→提前還款申請→新增合同→提交。

　　第二步：①將款打入貸款時合同后面所給支付寶賬號。②或登錄任意支付寶→應用中心→公益教育→助學貸款還款→填寫還款賬號(合同上支付寶賬號)和身份證號碼→付款。

　　方式二：通過國家開發(fā)銀行專用POS機刷卡還款

　　將應還貸款本息足額充值在一張銀行卡上(信用卡除外)，持銀行卡和借款學生身份證號碼到當?shù)乜h政務服務中心，通過專用POS機刷卡還款。

　　(五)免息和延期還本

　　2022年5月26日，財政部、教育部、人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于做好2022年國家助學貸款免息及本金延期償還工作的通知》(財教〔2022〕110號)，對2022年及以前年度畢業(yè)的貸款學生2022年內(nèi)應償還的國家助學貸款利息予以免除;對2022年及以前年度畢業(yè)的貸款學生2022年內(nèi)應償還的國家助學貸款本金，經(jīng)貸款學生自主申請，可延期1年償還，延期貸款不計罰息和復利，風險分類暫不下調(diào)。國家助學貸款承辦銀行應按照調(diào)整后的貸款安排報送征信信息，已經(jīng)報送的應當予以調(diào)整。貸款學生受新冠肺炎疫情影響未能及時還款的，經(jīng)貸款承辦銀行認定，相關逾期貸款可不作逾期記錄報送，已經(jīng)報送的應當予以調(diào)整。

　　2023年4月17日，財政部、教育部、人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于做好2023年國家助學貸款免息及本金延期償還工作的通知》 (財教〔2023〕63號)，對2023年及以前年度畢業(yè)的貸款學生2023年內(nèi)應償還的國家助學貸款利息予以免除;對2023年及以前年度畢業(yè)的貸款學生2023年內(nèi)應償還的國家助學貸款本金，經(jīng)貸款學生自主申請，可延期1年償還，延期貸款不計罰息和復利，風險分類暫不下調(diào)。

　　2023年度免息和延本政策解讀

　　(一)免息

　　1.“非申即享”，免息政策無需借款學生申請。

　　2.對2023年及以前年度畢業(yè)的借款學生2023年內(nèi)應償還的國家助學貸款利息予以免除，具體是指2023年計息周期(2022年12月21日至2023年12月20日)內(nèi)的新增應收自付利息(含新增應收罰息)，往年產(chǎn)生的罰息和逾期利息不可免除。

　　(二)延本

　　1.學生登錄學生在線服務系統(tǒng)提交延本申請，延期后的還款日為2024年的同月同日。

　　2.2024年12月20日要還2年疊加的本金金額(如今年還1000本金，明年正常也是還1000本金，疊加還款就要還2000的本金)。2024年以及后續(xù)年度還款計劃不變。

　　3.如果借款學生因成功申請了本金延期償還，導致延期償還日晚于相應《借款合同》約定的貸款期限內(nèi)最后一年的本金償還日(即“合同到期日”)，則合同到期日自動順延至延期償還日，原合同到期日應償還的本息需于延期償還日償還，相應新增利息也需由借款學生于延期償還日一并償還。即到期日在2024年9月20日的學生，若申請2023年本金延期一年，則合同到期日由2023年9月20日變?yōu)?024年12月20日，2024年9月無需還款，2024年12月需要償還2年疊加本金金額，所有本金的利息也會計算到12月20日。

　　4.延本申請?zhí)峤缓?，無需審批，即日生效。

　　5.延期還本申請?zhí)峤缓?，不得撤銷，但可以申請?zhí)崆斑€款。

　　6.若借款學生未提交本金延期申請，按《通知》要求可享受免除2023年利息政策，其余應還款項仍按照《借款合同》約定還款。

　　(六)信息變更

　　1.就學信息變更

　　由于借款學生錄入錯誤，或因其休學、升學、留級、跳級、退學、開除學籍、出國、轉(zhuǎn)學等原因需要對高校名稱、入學年份、學制或畢業(yè)年份進行修改的行為。

　　借款學生或共同借款人任意一方到資助中心辦理有關變更手續(xù)，并提交相關證明材料。

　　因就學信息變更導致入學年份、畢業(yè)年份、學制發(fā)生變化的，借款人需同時申請還款計劃變更。

　　2.還款計劃變更

　　由于借款學生升學、休學等原因，需要對合同貼息起止日、寬限期起止日進行變更以調(diào)整還款計劃的事項。

　　借款學生或共同借款人任意一方到縣級資助中心辦理有關變更手續(xù)，并提交相關證明材料。專升本或本升研的借款學生，應在畢業(yè)當年7月31日前，向縣級資助中心提供相關證明材料辦理就學信息變更和還款計劃變更手續(xù)，否則就要自付利息。

　　(升學，需提供通知書、身份證復印件一份;休學，需提交高校出具的休、復學證明、身份證復印件一份)

　　3.賬戶信息變更

　　原代理結(jié)算行模式下，借款學生續(xù)貸或因其他原因需變更個人賬戶的，將其代理結(jié)算行個人賬戶統(tǒng)一變更為第三方支付平臺個人賬戶。

　　4.身份信息變更

　　借款人由于錄入有誤、更名或變更身份證號碼需要對《借款合同》進行變更。

　　5.共同借款人變更

　　借款學生因更換共同借款人，需要對共同借款人進行變更，并提交相關材料。變更共同借款人，必須兩個人同時到場簽訂合同。