汽車保險(xiǎn)理賠經(jīng)典案例分析（汽車保險(xiǎn)理賠經(jīng)典案例分析文庫）
2023-08-03
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更新時(shí)間：2023-08-03 14:53:42作者：佚名
汽車保險(xiǎn)新規(guī)定
汽車保險(xiǎn)新規(guī)、政策法規(guī)
自1月1日起，全國范圍內(nèi)的保險(xiǎn)公司將實(shí)施新的車輛保險(xiǎn)費(fèi)率政策，兩次事故的保費(fèi)上漲25%，三次事故的保費(fèi)上漲50%，四次事故的保費(fèi)上漲75%，五次事故的保費(fèi)翻倍！
車險(xiǎn)新規(guī)的區(qū)別:
①保費(fèi)按車輛實(shí)際價(jià)值計(jì)算，同價(jià)位不同車保費(fèi)不同。
變更前，車主購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)用根據(jù)新車購買價(jià)格確定。費(fèi)用變更后，車輛以實(shí)際價(jià)值確定的保費(fèi)投保。當(dāng)全損發(fā)生時(shí)，車輛可以獲得實(shí)際損失的賠償。與收費(fèi)改革前相比，消費(fèi)者將不得不支付更低的費(fèi)用。
費(fèi)用變更后，如果是同價(jià)位的車輛投保，不同車型繳納的保費(fèi)會(huì)有所不同。對(duì)于權(quán)威安全系數(shù)較高、維修方便(零部件較便宜)的車輛，保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)更低。
②危險(xiǎn)性越小，駕駛習(xí)慣越好，保費(fèi)越低。
變更后，保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格將不僅取決于車主前一年的事故率，還會(huì)參考車主的駕駛習(xí)慣和駕駛風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單算一下，去年沒有事故。綜合計(jì)算，車險(xiǎn)最低費(fèi)率可享受基準(zhǔn)費(fèi)率的六折優(yōu)惠。如果連續(xù)兩年沒有意外，最低保費(fèi)可以打五折。如果連續(xù)三年(或以上)無意外，最低保費(fèi)可打八折左右。
③新規(guī)擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)思覍倏筛鶕?jù)“三責(zé)任險(xiǎn)”進(jìn)行賠付。與以往被保險(xiǎn)人不為家庭繳費(fèi)的情況相比，費(fèi)改后他的保險(xiǎn)責(zé)任范圍變寬了。此外，臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴風(fēng)雪、冰暴、沙塵暴、冰雹等自然災(zāi)害造成的車輛損失。也增加了車輛損壞保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)于各種類型的保險(xiǎn)，也刪除了許多責(zé)任免除協(xié)議。
④增加“代位權(quán)”
簡(jiǎn)單來說，當(dāng)我遇到對(duì)方負(fù)全責(zé)的保險(xiǎn)事故，如果對(duì)方承保范圍不足或無力賠償，受害方可以先要求自己的保險(xiǎn)公司賠付，再由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?p>汽車保險(xiǎn)單新規(guī)定1:更廣泛的保險(xiǎn)責(zé)任
今年改革后，商業(yè)車險(xiǎn)條款在原有基礎(chǔ)上明顯擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
1.原車未上市時(shí)發(fā)生的事故不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，新規(guī)也可以賠償。
為滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保單“即時(shí)生效”的需求，該條款刪除了保單中“次日0: 00生效”的約定，遵循合同自由原則，允許投保人在“0: 00生效”或“即時(shí)生效”之間進(jìn)行選擇。
2.如果你自己的車撞了自己的家人，你可以得到賠償。
根據(jù)新條款，被保險(xiǎn)人因第三者對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成損害而向第三者索賠的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助，被保險(xiǎn)人也可以直接向保險(xiǎn)公司索賠。新條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。在商業(yè)車險(xiǎn)條款的責(zé)任免除中，“被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)思覍俚娜松韨觥北患{入了保障范圍，也就是說，駕車撞上一名家屬也被納入了保障范圍。
3.如果事故造成車輛人員受傷，可以獲得賠償。
也可以對(duì)冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害造成的汽車損壞，以及船上貨物和人員的意外碰撞進(jìn)行賠償。
4.對(duì)“高保險(xiǎn)低賠償”問題進(jìn)行了調(diào)整。
原來的“高保低賠”是指無論過了多少年，被保險(xiǎn)車輛在投保時(shí)必須按照新車的購買價(jià)格繳納保費(fèi)，但在繳納時(shí)只按比例支付理賠款，但改革后，保費(fèi)的確定與新車的購買價(jià)格脫節(jié)。
1.變更前:
比如一輛車10萬，保了10萬。經(jīng)營兩年，仍需投保10萬元。但是，發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司按照折余價(jià)格賠付。采訪內(nèi)部人士馬先生:現(xiàn)在新規(guī)是按實(shí)際價(jià)值投保。如發(fā)生全損，保險(xiǎn)公司將按保額賠付。改革后的商業(yè)汽車保險(xiǎn)政策將增加折舊后的車輛價(jià)格。
2.更改后:
比如新車10萬，兩年后按折余價(jià)投保，而不是10萬。
車險(xiǎn)保單新規(guī)2:費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，有效降低風(fēng)險(xiǎn)頻率。
車險(xiǎn)改革前:保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制實(shí)施前，輕微事故賠償居高不下，或者很多車被輕微刮傷，總是讓很多保險(xiǎn)公司感到頭疼。所以現(xiàn)在“保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制”是改革后才增加的，也就是上一年的理賠數(shù)量增加了，下一年的保費(fèi)就會(huì)上漲，甚至保險(xiǎn)公司拒絕擔(dān)保。比如一次不打折，兩次25%，三次50%，四次75%，五次以上兩次。汽車保險(xiǎn)計(jì)算公式改變面貌
原始保費(fèi)計(jì)算公式:
保費(fèi)=(車價(jià)*費(fèi)率+基本保費(fèi))*調(diào)整系數(shù)
新保費(fèi)計(jì)算公式:
保費(fèi)=[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)] *費(fèi)率調(diào)整系數(shù)
改革前，如果新車的購買價(jià)格相同，溢價(jià)也會(huì)相同；改革后，不同車型的新車購買價(jià)格相同，但由于風(fēng)險(xiǎn)不同，保費(fèi)也不同。
汽車保險(xiǎn)要買哪幾種
什么樣的保險(xiǎn)最適合車輛？保險(xiǎn)后所有大、小事故都要上報(bào)嗎？如何結(jié)合保險(xiǎn)，如何報(bào)案賠償，才能得到最大的保障。
1.我肯定會(huì)買三個(gè)險(xiǎn)，我會(huì)盡量多買，告訴你一個(gè)秘密。我在平安的時(shí)候，貴州平安自己的勘察車(街上常見的捷達(dá)，畫著特別的花和五顏六色的顏色，我們稱之為“彩車”)，三險(xiǎn)至少50萬，深圳至少100萬，因?yàn)槟抢锏娜撕苜F。一般來說，在區(qū)域內(nèi)買20萬就夠了，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)還有10萬！
2.車損，我想你一定要買。不要以為你開車很好。世界上沒有人開得最好，即使是舒馬赫也會(huì)撞車，更別說普通人了。還有，不要覺得開得好就不會(huì)出事。記住，不打別人，別人也會(huì)打你。這個(gè)時(shí)候，責(zé)任不一定是別人的。即使你是次要責(zé)任，你也需要支付30%。這個(gè)時(shí)候，如果沒有車損，可以自己賠！
3.船上人員，本保險(xiǎn)分為乘客保險(xiǎn)和船上人員保險(xiǎn)。這主要是為了保證單方事故是對(duì)車上人的賠償。如果別人撞了你，導(dǎo)致車上的人受傷，這部分錢就由別人的車來付！如果你自己撞墻了，就得有這個(gè)保險(xiǎn)陪著！一般每個(gè)座位保證1萬、2萬、5萬等等！我個(gè)人覺得5萬就夠了，但是我買了2萬是因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)很貴！得根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況考慮！
4.盜竊和緊急救援。我買這個(gè)主要是因?yàn)槲彝５牡胤讲话踩Ｈ绻惆衍囃Ｔ诜忾]的小區(qū)或者安全的地方，就不用買這個(gè)了！
5.至于其他附加險(xiǎn)，如交叉保險(xiǎn)、單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)等。，這將是一個(gè)見仁見智的問題，我認(rèn)為這是不必要的！當(dāng)然，什么都買總比什么都不買好！那是肯定的！
6.最重要的一點(diǎn)是，你必須購買汽車損壞，三，船上的人等。不管你買了什么保險(xiǎn)。我在平靜的時(shí)候，看到很多人因?yàn)椴毁I而買單。保險(xiǎn)公司只付了80%或者70%！所以我們可以擁有這個(gè)，我們必須擁有它，不低于幾百美元！真正出了問題，你就知道這幾百塊錢值多少錢了！
7.另外，不要向保險(xiǎn)公司報(bào)告任何瑣事。自己解決幾百塊的問題就行了。如果你今年每次都報(bào)事故，明年買保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)發(fā)現(xiàn)你的保險(xiǎn)費(fèi)比今年貴很多。有些人可能會(huì)說，你明年可以換一家保險(xiǎn)公司。我可以負(fù)責(zé)任地告訴你，這個(gè)招數(shù)前幾年還管用，現(xiàn)在不行了，因?yàn)槊總€(gè)保險(xiǎn)公司都聯(lián)網(wǎng)了，你可以看到你前一年的保險(xiǎn)情況。所以你應(yīng)該明白！
8.最后，即使今年沒出事，也不要覺得花了幾千塊。這筆錢一點(diǎn)也沒有浪費(fèi)。去年看了很多事故，第二年不是買少就是不買。出事后后悔了，雙倍的錢都沒了！所以，保險(xiǎn)一定要買！這可以，絕對(duì)可以！并且每年都堅(jiān)持下去！我們買得起車，不在乎多花幾千塊！你不應(yīng)該在乎！