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交強(qiáng)險賠償計算方法

機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(以下簡稱“交強(qiáng)險”)的運(yùn)行，采用的是統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一實務(wù)操作，第一年統(tǒng)一價格的模式，對于承保環(huán)節(jié)而言，各公司的操作會相對比較一致;對于理賠環(huán)節(jié)而言，最重要的是準(zhǔn)確無誤地計算出交強(qiáng)險對交通事故所有受害人的賠償金額，切實保障受害人的權(quán)益。

在賠償順序上，相對于商業(yè)機(jī)動車保險而言，交強(qiáng)險是第一賠償順序。交強(qiáng)險的賠償計算，還進(jìn)一步影響到商業(yè)機(jī)動車保險的賠償計算。但是，由于存在如下各種各樣的原因，大大增加了交強(qiáng)險賠償計算的復(fù)雜性：

1、交強(qiáng)險既分三類損失的賠償限額，又設(shè)定了無責(zé)任的賠償限額，無責(zé)任的賠償限額中也分三類損失的賠償限額，只是限額相對較低。

2、在未來近一年的時間內(nèi)，會發(fā)生投保了交強(qiáng)險的車輛和未投保交強(qiáng)險的車輛發(fā)生交通事故，投保了交強(qiáng)險的車輛還有可能投保了商業(yè)機(jī)動車險。

3、事故參與方既可能是機(jī)動車，還有可能是非機(jī)動車和行人，參與方的多樣性也決定了計算的復(fù)雜性。

4、財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)沒有賠償順序，死亡傷殘賠償限額內(nèi)存在賠償順序。

下面，我們用一個案例對交強(qiáng)險的理算規(guī)則做詳細(xì)的分解計算：

有甲乙兩車，甲車為載貨汽車，乙車為小型載客汽車，在道路上發(fā)生交通事故，雙方負(fù)事故的同等責(zé)任，致使一名騎自行車的人(丙)受傷，并造成路產(chǎn)管理人(丁)遭受損失。交通事故各參與方的損失分別為：甲車車輛損失3000元，車上貨物損失5000元;乙車車輛損失1萬元，乙車車上人員重傷一名，造成殘疾，花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)2萬元，殘疾賠償金5萬元;騎自行車人經(jīng)搶救無效死亡，醫(yī)療費(fèi)用3萬元，死亡賠償金10萬元，精神損害撫慰金2萬元;路產(chǎn)損失5000元。甲乙兩車均承保了交強(qiáng)險，財產(chǎn)損失、醫(yī)療費(fèi)用、死亡傷殘各賠償限額分別為2000元、8000元、5萬元;甲乙車都投保了商業(yè)機(jī)動車保險，甲車投保險別分別為車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險、不計免賠險;乙車投保險別分別為車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險。

現(xiàn)分別計算甲乙兩車的交強(qiáng)險、商業(yè)險賠款。

交強(qiáng)險賠償計算

1、甲車

(1)財產(chǎn)損失賠償金額

受損財產(chǎn)核定金額=乙車輛損失金額+路產(chǎn)損失=10000+5000=15000元>2000元

財產(chǎn)損失賠償金額=2000元

其中：

乙車輛得到的賠償=10000/(10000+5000)×2000=1333.33元

路產(chǎn)管理人得到的賠償=5000/(10000+5000)×2000=666.67元