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2023-07-18
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更新時間：2023-07-19 00:06:20作者：未知
2020年8月，廣東省一銀行里一個女人在銀行對著工作人員吼叫，原本正在辦理業(yè)務(wù)的其他人紛紛投來了好奇的目光。
大家聽完才知道，這個名叫李娟（化名）的女士將自己的一千萬積蓄存到銀行，幾個月之后不但沒得到一分錢的利息，自己的本金反而不翼而飛。
看到銀行出了這么大的事，行長立刻出面安慰李娟，并表示一定會努力調(diào)查這件事，給李娟一個滿意的答復(fù)。
那么李娟的這一千萬究竟去往何處？銀行內(nèi)部是否有不為人知的暗箱操作？難道將錢存到銀行真的是不安全的嗎？
真相大白，受害者卻要承擔(dān)責(zé)任
在警察的協(xié)助調(diào)查下，案件終于水落石出，原來是銀行內(nèi)部一些不安分的管理人員以權(quán)謀私。
他們用造假的方式將李娟的一千萬轉(zhuǎn)移到了一家非法信托公司的賬戶里，這才導(dǎo)致李娟的一千萬在短短幾個月的時間內(nèi)就消失不見。
信托公司示例圖
查明事情真相之后，李娟為了追回?fù)p失第一時間將銀行告上法庭，并以銀行監(jiān)管不力，導(dǎo)致儲戶合法財產(chǎn)受到損失為由，要求銀行對自己的損失進(jìn)行賠償，并額外補(bǔ)償自己的精神損失費(fèi)。
案件回顧
面對李娟的合理訴求，銀行的律師卻提出異議。
被告辯護(hù)律師認(rèn)為，這起經(jīng)濟(jì)糾紛案發(fā)生之后，銀行第一時間投入調(diào)查，并積極配合警方的取證，已經(jīng)盡到了自身義務(wù)，嚴(yán)格意義上來說沒有做出任何違反法律的事情。
并且李娟的一千萬存款消失和銀行的運(yùn)行模式并無關(guān)系，并不是因為銀行的主觀原因?qū)е聝舻膫€人資產(chǎn)流失，而是因為銀行內(nèi)部部分工作人員的刻意為之導(dǎo)致李娟利益受損。
銀行部分員工的個人作為無法代表銀行，所以李娟的賠償訴求根本就是無稽之談。
同時被告律師還針對李娟要求銀行承擔(dān)責(zé)任的要求表示反對，表明銀行不需要為李娟的個人損失負(fù)責(zé)。
法庭審判現(xiàn)場 資料圖
雖然李娟及律師第一時間進(jìn)行反駁，但銀行的辯護(hù)律師卻明顯掌握了主動權(quán)，在庭審現(xiàn)場表明拒不賠償?shù)牧?，并提供了很多現(xiàn)行法律規(guī)定支持自己的說法。
因此這次經(jīng)濟(jì)糾紛案的一審判決結(jié)果以李娟的敗訴告一段落，根據(jù)法院判決結(jié)果來看，銀行不需要為李娟的資產(chǎn)損失提供任何補(bǔ)償。
這樣的判決結(jié)果讓李娟感到很不可思議，她根本就沒有想到身為受害者的自己居然會敗訴。
所以李娟并不認(rèn)可法院的判決結(jié)果，在一審判決結(jié)果紙質(zhì)文件還沒有下發(fā)的時候就進(jìn)行了二次上訴。
再次上訴，梳理案件、據(jù)理力爭
不久之后，關(guān)于此次案件的第二次庭審如期進(jìn)行，因為此事影響很大，很多在該銀行辦理存款業(yè)務(wù)的儲戶都擔(dān)心自己的財產(chǎn)被偷偷轉(zhuǎn)移，于是在二次庭審召開的時候前來旁聽。
法院 資料圖
這次李娟準(zhǔn)備充分，在庭審現(xiàn)場拿出了造成自己一千萬存款不翼而飛的罪魁禍?zhǔn)椎淖C據(jù)，也就是銀行客戶經(jīng)理韋廣（化名）的犯罪證據(jù)和當(dāng)時辦理信托存款轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)的工作人員的口供。
也正是通過第二次庭審，才讓很多一開始不明真相的人了解到了這件事的來龍去脈，也讓人們看到將錢存在銀行里并不代表能夠高枕無憂。
李娟是一家私營企業(yè)的老板，早些年抓住商機(jī)開展了海外貿(mào)易業(yè)務(wù)賺了一筆錢。
起初李娟想用這筆錢炒股，不過身邊很多人都認(rèn)為炒股雖然能獲得更多的利潤，但也伴隨著較大的風(fēng)險，稍有不慎就會面臨虧損，甚至?xí)罹甑墓菊＿\(yùn)行帶來不利影響。
與其炒股還不如把錢存進(jìn)銀行，每年可獲得的利息也比較可觀，思量再三后，李娟從自己的積蓄中拿出一千萬存到了當(dāng)?shù)劂y行。
存錢的過程十分順利，銀行工作人員看到來了一筆一千萬的大單子，辦理存款業(yè)務(wù)的時候十分認(rèn)真。
雖然工作人員勸說李娟辦理定期存款業(yè)務(wù)，因為定期存款業(yè)務(wù)能夠獲得更多的利息，但李娟還是選擇了不定期存款。
在李娟的要求下，銀行工作人員不到半天就完成了業(yè)務(wù)辦理工作，李娟經(jīng)過問詢之后得知，自己的一千萬不定期存款每年可獲得的利息竟高達(dá)幾十萬元。
李娟見狀十分高興，辦理完存款業(yè)務(wù)之后就放心的繼續(xù)處理工作。
幾天后李娟出國洽談產(chǎn)品原材料的采購業(yè)務(wù)，在國外生活了四個月的李娟因為時差和工作繁忙，基本沒時間關(guān)注自己存在國內(nèi)的一千萬存款。
后來李娟和國外一家公司簽訂合同，因為競爭激烈，李娟需要交付幾百萬元的定金，為了簡化付款流程節(jié)約時間，李娟決定用自己存在國內(nèi)的一千萬存款支付。
誰知在支付的時候李娟卻收到了余額不足的提示，這讓李娟感到很不可思議，自己的一千萬存款支付這筆訂金是綽綽有余，為什么會顯示余額不足呢？
李娟見狀立刻下載了存儲銀行的線上APP，想要看一下自己的賬戶里還有多少錢。
這不看不要緊，一看嚇一跳，李娟居然發(fā)現(xiàn)自己的一千萬存款只剩下了六毛二，意識到問題嚴(yán)重性的李娟立刻回國，準(zhǔn)備對這件事追究到底。
來到銀行之后李娟徑直找到行長，并詢問自己存款消失的原因，起初銀行并沒有回答李娟的提問，行長也無法告知李娟上千萬存款為什么會突然不見，只是一味的拖延時間。
此后三天，李娟每次打電話詢問調(diào)查進(jìn)度的時候，銀行負(fù)責(zé)人就會用“正在調(diào)查”為由搪塞過去。
看到銀行遲遲給不出自己想要的答案，李娟最終選擇報警，通過尋求警方幫助來維護(hù)自身權(quán)益。
因為此次經(jīng)濟(jì)糾紛案牽扯的資金額度巨大，警方接到李娟求助之后立刻跟隨李娟來到銀行搜集證據(jù)，行長見狀開始積極配合警方調(diào)查取證工作，短短幾天的時間，警方就通過調(diào)取銀行后臺的賬目流水找到了這一千萬的去向。
原來這一千萬被分批次轉(zhuǎn)入了一家信托公司賬戶，最近一次的轉(zhuǎn)款時間就是李娟發(fā)現(xiàn)自己存款消失不見的前幾天。
所謂的信托公司就是一種以電信詐騙、偽造轉(zhuǎn)賬憑證為手段，以斂財為目的違法組織。
當(dāng)時國內(nèi)分布著很多大大小小的信托公司，很多流入信托公司的贓款都被公司的內(nèi)部負(fù)責(zé)人通過各種特殊手段洗到了國外，一旦這些錢被轉(zhuǎn)移到國外，警方再想要將這些錢追回就變得非常困難。
因為這起案件可能涉及詐騙，于是警方打起精神，順藤摸瓜找到了銀行經(jīng)理韋廣，這個人就是協(xié)助信托公司，通過偽造貸款和轉(zhuǎn)賬合同將李娟一千萬全部轉(zhuǎn)走的罪魁禍?zhǔn)住?/strong>
信托委托書示例圖
韋廣看到警察找上門來十分緊張，回答警察問題的時候也支支吾吾，因此警察斷定韋廣和此次案件有著重要聯(lián)系，立刻將其帶到派出所進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。
在派出所韋廣看到警方已經(jīng)掌握了確鑿證據(jù)，明白自己不可能逃避罪責(zé)，本著坦白從寬的原則，便將事情的前因后果說了出來。
原來李娟到銀行存款的時候，韋廣恰巧就在旁邊，當(dāng)時韋廣因為家庭出現(xiàn)變故急需用錢，看著這一千萬他開始動起了歪心思。
不過憑借自己的能力根本不可能將一千萬巨款轉(zhuǎn)移，于是在李娟走后，韋廣便聯(lián)系到了一家信托公司，二者準(zhǔn)備里應(yīng)外合將這一千萬分批次轉(zhuǎn)移，等到這筆錢全部被轉(zhuǎn)走之后，韋廣也可以獲得不少好處。
至于為什么李娟的存款被轉(zhuǎn)移的時候沒有收到來自銀行轉(zhuǎn)賬信息，是因為信托公司內(nèi)部的技術(shù)人員利用科技手段，切斷了銀行實時消息和李娟的聯(lián)系。
銀行卡消費(fèi)信息示例圖
銀行通知短信 資料圖
等到準(zhǔn)備工作處理妥當(dāng)之后，韋廣便動用自己在銀行的權(quán)力，將存款轉(zhuǎn)移的工作交由銀行的一名工作人員處理。
當(dāng)時韋廣拿出一張偽造的信托投資公司貸款合同交給工作人員，工作人員看到是銀行經(jīng)理要辦理業(yè)務(wù)就放松了警惕。
但因為一千萬的存款轉(zhuǎn)移事關(guān)重大，工作人員還是查驗了一下銀行蓋章和當(dāng)事人簽字，確認(rèn)無誤之后才開始按照韋廣的要求，分八十多次將這一千萬全部轉(zhuǎn)入了信托公司的賬戶。
因為只有少量多次的進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移才不會被李娟發(fā)現(xiàn)，之所以工作人員在轉(zhuǎn)移存款的時候并沒有第一時間打電話向李娟確認(rèn)。
除了經(jīng)理韋廣的要求外還有一個原因，那就是在此之前部分儲戶也辦理過分批次轉(zhuǎn)移巨額存款的業(yè)務(wù)，將存款分開轉(zhuǎn)移可以避免儲戶來銀行當(dāng)面認(rèn)證，能夠節(jié)約時間、提高效率。
簽字字跡鑒定結(jié)論
原本事情進(jìn)展的十分順利，讓韋廣沒想到的是，幾個月后李娟突然在手機(jī)上辦理了取款業(yè)務(wù)，還沒有將此事處理妥當(dāng)?shù)捻f廣這才露出了馬腳。
特別是當(dāng)韋廣在警方的要求下出示了那份信托公司貸款合同之后，在場的李娟一眼就看出，委托人那欄所填寫的名字根本就不是自己的筆跡。
隨后警方進(jìn)行了專業(yè)的筆跡鑒別，確定這份合同上的當(dāng)事人簽名是偽造的。
順利勝訴，追回部分損失
有了這些具有說服力的證據(jù)和經(jīng)由警方確認(rèn)的案件相關(guān)人員口供之后，李娟在二次庭審現(xiàn)場再一次要求銀行賠償自己的經(jīng)濟(jì)損失和精神損失費(fèi)。
被告辯護(hù)律師還想用銀行配合警方調(diào)查這一擋箭牌以及其他借口為自身開脫，但這一次從雙方所提供的證據(jù)來看明顯李娟更占優(yōu)勢。
李娟接受采訪
最終法院結(jié)合雙方證據(jù)進(jìn)行審理，認(rèn)為李娟作為這件事的受害者，理應(yīng)受到由銀行支付的部分經(jīng)濟(jì)損失。
于是法院撤銷了之前的一審判決結(jié)果，同時給出了要求銀行補(bǔ)償給李娟四百多萬元的經(jīng)濟(jì)損失和部分利息的二審判決。
李娟利用法律的武器終于為自己追回了部分損失，但剩余的損失能否追回，還需要等韋廣和信托公司勾結(jié)詐騙及私自轉(zhuǎn)移儲戶資產(chǎn)的案件結(jié)束之后才能得知。
雖然韋廣因為違法犯罪被逮捕歸案，但和韋廣勾結(jié)犯法的信托公司卻沒有被徹底鏟除。
經(jīng)過警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，轉(zhuǎn)移李娟存款的這家信托公司每天的資金流水多達(dá)上億，也就是說除李娟之外還有很多人的資產(chǎn)也被轉(zhuǎn)移。
李娟
李娟的這一千萬看似很多，但放到信托公司的涉嫌違法金額當(dāng)中來看，也只不過是很小的一部分，正是因為牽扯到的資金和受害者過多，這個案件處理起來才非常繁瑣。
也希望在警方的不懈調(diào)查下，這些威脅公民財產(chǎn)安全的違法信托和貸款組織能夠被連根拔起，給李娟以及那些個人利益受到危害的公民一個交代。
案件分析
通過這件事我們也發(fā)現(xiàn)了銀行內(nèi)部存在的一系列嚴(yán)重問題。
首先就是銀行在運(yùn)行過程中放松了對工作人員特別是管理層的要求。
如果沒有經(jīng)理韋廣和信托公司里應(yīng)外合，想必信托公司也沒辦法在短短四個月的時間里就完成一千萬巨款的轉(zhuǎn)移工作，更何況還是在當(dāng)事人完全不知情的前提下進(jìn)行的。
其次就是負(fù)責(zé)辦理存款轉(zhuǎn)移的工作人員如果能夠按照嚴(yán)格的工作流程，在轉(zhuǎn)移存款之前積極詢問當(dāng)事人的話，可能這件事就不會發(fā)生。
最后就是儲戶的個人利益受損之后，銀行的第一做法不是想辦法幫助儲戶追回?fù)p失、彌補(bǔ)損失，而是逃避責(zé)任。
這樣的所作所為毫無疑問是在拉低銀行在廣大群眾心里的地位和威信，也正是出于這些原因，越來越多的儲戶開始不信任銀行，選擇在銀行存錢的人越來越少。
所以銀行應(yīng)該主動尋找自己的問題，在加強(qiáng)對內(nèi)部工作人員管理和培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，通過采用提高利率等積極手段，改變?nèi)罕妼︺y行的消極看法。
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-完-
文|聽說
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