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責(zé)任保險是人類社會從“人治”到“法治”的法制產(chǎn)物，通俗而言，如果沒有民事責(zé)任制度，就不存在轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險的需要，也就不會產(chǎn)生責(zé)任保險。

民事責(zé)任的概念與種類

民事責(zé)任的概念與種類

民事責(zé)任是行為人違反法定民事義務(wù)、侵害他人民事權(quán)益而應(yīng)承擔(dān)的法律后果。責(zé)任保險承保的標(biāo)的是民事法律責(zé)任，但責(zé)任保險承保的民事賠償責(zé)任與民法范疇完全意義上的民事?lián)p害賠償責(zé)任是有所區(qū)別的，即并非被保險人在民事活動中承擔(dān)的一切民事?lián)p害賠償責(zé)任就是責(zé)任保險范疇，責(zé)任保險的保險責(zé)任其外延大于民法意義上的民事賠償損害賠償責(zé)任。民事責(zé)任可以分為侵權(quán)責(zé)任與合同責(zé)任(違約責(zé)任)。責(zé)任保險承保的民事責(zé)任既包括侵權(quán)的民事責(zé)任(即侵權(quán)責(zé)任)，也包括違反合同的民事責(zé)任(即合同責(zé)任或違約責(zé)任)。侵權(quán)責(zé)任又細(xì)分為過失責(zé)任和嚴(yán)格責(zé)任。

過失責(zé)任是指行為人應(yīng)當(dāng)注意、能夠注意卻沒有注意而導(dǎo)致他人財產(chǎn)損失或人身損失，構(gòu)成侵權(quán)行為，從而依法對受害人承擔(dān)的法律后果。責(zé)任保險中承保的大部分責(zé)任是過失責(zé)任。

嚴(yán)格責(zé)任又稱無過錯責(zé)任是指不以致害人主觀過錯為歸責(zé)原則的侵權(quán)民事責(zé)任。不論行為人主觀上有無過錯，只要他的行為造成損害事實，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

責(zé)任保險合同，是一種雙務(wù)合同、有償合同、射幸合同、附合與約定共存的合同，因合同條款多為保險人事先制定，又被稱為格式合同，適用于《合同法》。責(zé)任保險合同承保的標(biāo)的，又是民事合同的一種，因此也適用于《民法通則》，但責(zé)任保險合同的本質(zhì)是保險產(chǎn)品，因此又適用于《保險法》(《保險法》屬于《民法通則》的特殊法其效力優(yōu)先性又高于《民法通則》)。

拓展知識

我國目前與責(zé)任保險相關(guān)的法律法規(guī)有:《民法通則》、《合同法》、《侵權(quán)責(zé)任法》、《勞動法》、《工傷保險條例》、《消費者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《藥品管理法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理條例》、《消費者權(quán)益保障法》、《未成年人保護(hù)法》、《建筑法》、《道路交通安全法》、《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等等。