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“湖北十堰女子熊英路邊買假材料騙貸31次，工行十堰三支行損失3億元”一事有了新進(jìn)展。3月27日，上游新聞（報(bào)料郵箱：cnshangyou@163.com）記者獲得的（2022）鄂0303刑初107號(hào)判決書顯示，2021年8月26日，十堰市張灣區(qū)法院判決，熊英犯騙取貸款罪，獲刑4年6個(gè)月；熊英不服提出上訴，十堰中院發(fā)回重審。張灣區(qū)法院重審判決，熊英犯騙取貸款罪，獲刑2年8個(gè)月。

法院重審判決，熊英獲刑兩年八個(gè)月。圖片來源/受訪者供圖

上游新聞此前報(bào)道顯示，現(xiàn)年49歲的女子熊英是十堰市一商人。2013年4月至2016年6月，熊英利用其實(shí)際控制的健智公司的名義，虛構(gòu)該公司向東風(fēng)汽車有限公司車架廠、東風(fēng)專用汽車有限公司等公司供應(yīng)配件，存在應(yīng)收賬款的事實(shí)，并偽造相關(guān)購(gòu)銷合同、銷售發(fā)票等貸款所需材料，先后4次在工行十堰分行城西支行騙取“有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理融資”貸款4筆共計(jì)3180萬(wàn)元。貸款到期后，熊英無力償還，遂以虛假貸款資料多次辦理新的貸款，“貸新還舊”，截至案發(fā)尚有2941萬(wàn)元未還。

2015年2月至4月期間，熊英利用其實(shí)際控制的墨函公司名義，虛構(gòu)該公司向東風(fēng)專用汽車有限公司供應(yīng)配件，存在應(yīng)收賬款的事實(shí)，并偽造相關(guān)購(gòu)銷合同、發(fā)票等貸款材料，先后2次從工行十堰分行鄖陽(yáng)支行騙取“有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理融資”貸款2筆共計(jì)3000萬(wàn)元。貸款到期后，熊英無力償還，遂以虛假貸款資料多次辦理新的貸款，“貸新還舊”，截至案發(fā)尚有2991萬(wàn)元未還。 ……

這樣的貸款，熊英依葫蘆畫瓢騙了31次。

張灣區(qū)法院一審查明，2013年至2016年，熊英利用實(shí)際控制的或者借用的11家公司名義，虛構(gòu)與東風(fēng)系企業(yè)存在購(gòu)銷業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款，偽造購(gòu)銷合同、供貨發(fā)票，以虛假的應(yīng)收賬款債權(quán)作質(zhì)押，騙取銀行貸款31筆共計(jì)3.104億元，尚有3.04076億元貸款未歸還。

張灣區(qū)法院一審認(rèn)為，截至本案一審前，熊英仍無實(shí)際還款行為，銀行巨額資金仍處于風(fēng)險(xiǎn)之中，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定給銀行造成了3.04076億元的巨額經(jīng)濟(jì)損失。

2021年8月26日，張灣區(qū)法院一審判決，熊英犯騙取貸款罪，獲刑4年6個(gè)月。 熊英不服判決，提出上訴。2022年3月25日，十堰中院作出刑事裁定書：原判決部分事實(shí)不清、證據(jù)不足，撤銷原判決，發(fā)回重審。

張灣區(qū)法院重審該案時(shí)認(rèn)為，熊英30余次以偽造購(gòu)銷合同、發(fā)票、應(yīng)收賬款等欺騙手段取得銀行貸款共計(jì)3.104億元，截至案發(fā)仍有3.04076億元銀行貸款本金無法歸還，給銀行造成特別重大損失，犯罪事實(shí)清楚、證據(jù)充分，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。

熊英供述，工行十堰分行為應(yīng)付檢查“貸新還舊”，用銀行自己的錢來還自己的錢。圖片來源/受訪者供圖

張灣區(qū)法院強(qiáng)調(diào)，工行十堰分行雖未報(bào)案，但并不能據(jù)此認(rèn)定銀行未遭受損失和本案無受害人，相反全案諸多證據(jù)均證實(shí)，銀行在貸款發(fā)放資料審核和貸款風(fēng)險(xiǎn)控制上存在重大過錯(cuò)。判決書顯示，工行十堰分行職工楊某說：“只核對(duì)了發(fā)票號(hào)和開票單位是真實(shí)的，其他的我沒有去核實(shí)。本來要去東風(fēng)公司核實(shí)的，熊英說我們銀行和東風(fēng)公司沒有業(yè)務(wù)往來，不會(huì)接待我們，讓她自己去并開承諾函，我輕信了她的話，沒有嚴(yán)格按照工作流程走。2015年我們發(fā)現(xiàn)熊英用來貸款的公司經(jīng)營(yíng)有問題，想跟她一起去東風(fēng)公司，到了門口，熊英說東風(fēng)公司不會(huì)接待我們，我們?cè)陂T口拍了一張照就走了。市行也沒有嚴(yán)格審核，都以我們報(bào)上去的資料為準(zhǔn)?！?/p>

2022年8月11日，張灣區(qū)法院重審判決，熊英犯騙取貸款罪，獲刑兩年八個(gè)月。上游新聞?dòng)浾吡私獾剑?022年8月19日是熊英服刑截止日。出判決后八天，熊英刑滿釋放。

上游新聞?dòng)浾?蘇篤 實(shí)習(xí)生王楚君

編輯：楊波

事件回顧

湖北一女子路邊買假材料騙貸31次，工行十堰三支行損失3億元

（上游新聞）近日，湖北省十堰市多名商人發(fā)現(xiàn)，他們的征信記錄中有數(shù)千萬(wàn)元貸款逾期未還的不良記錄，但身為“貸款擔(dān)保人”的他們，直到被工行起訴后才知情。工行明知道他們也是受害者，在撤訴之后仍舊上傳不良記錄。

這些貸款均是現(xiàn)年48歲女子熊英騙來的。上游新聞?dòng)浾哒{(diào)查了解到，2013年至2016年，熊英利用11家公司（其中10家是皮包公司）的名義，偽造貸款資料，仿冒當(dāng)?shù)囟嗝倘撕灻?1次向工行十堰分行貸款共計(jì)3.104億元，至今尚有3.04076億元未歸還。熊英因犯騙取貸款罪獲刑四年半。

熊英的騙貸手法并不高明，虛假的貸款資料多數(shù)是從路邊店買來的，只要稍加核實(shí)便能識(shí)破，但工行十堰分行三家支行還是發(fā)放了貸款。

十堰市一名不愿具名的辦案人員稱，該案是十堰市紀(jì)委監(jiān)委交辦案件，還在進(jìn)一步深挖中。案件的背后暴露出工行十堰分行視貸款審核如兒戲，后期為應(yīng)付檢查，明知有問題還“貸新還舊”，最終導(dǎo)致巨額資金處于巨大風(fēng)險(xiǎn)之中。

為何連犯31次低級(jí)錯(cuò)誤？雙方之間有沒有牽連？為何該盡的職責(zé)不盡？相關(guān)責(zé)任人有沒有被問責(zé)？4月28日，針對(duì)這些問題，工行十堰分行相關(guān)工作人員并未回復(fù)。

十堰市一名商人提供的征信報(bào)告顯示，他名下有兩千多萬(wàn)元貸款未還，逾期34期。圖片來源/受訪者供圖

商人發(fā)現(xiàn)背上不良征信記錄

4月26日，因貸款需要，十堰生意人王一飛（化名）和妻子來到中國(guó)人民銀行自助查詢機(jī)前打印征信報(bào)告。征信報(bào)告顯示，兩人作為保證人，名下有2890萬(wàn)余元的貸款未還，已逾期34期。

看到不良記錄，王一飛氣不打一處來：“我們是受害者，不追究工行的責(zé)任已經(jīng)很仁義了，工行還強(qiáng)行給我們的征信記上一筆，我們一定維權(quán)到底?！?/p>

王一飛敢痛批工行，緣于他拿得出證據(jù)。據(jù)其回憶，2018年夏天，他收到十堰一法院傳票，工行將熊英和他的妻子等人列為被告，要求熊英償還2890萬(wàn)余元貸款，作為擔(dān)保人的他要承擔(dān)連帶償還責(zé)任。

法院人士向上游新聞?dòng)浾呤拷榻B，2014年至2015年，熊英用其控制的十堰東創(chuàng)工貿(mào)有限公司名義，遞交“東風(fēng)專用汽車有限公司欠該公司應(yīng)收款”“購(gòu)銷合同”“發(fā)票”等貸款材料后，從工行獲得“有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理融資”貸款2900萬(wàn)元，尚有2890萬(wàn)余元未還，遂將貸款人和擔(dān)保人起訴至該院。

王一飛在庭上說，其妻之前是東創(chuàng)公司的法定代表人，該公司是一家“睡眠公司”。2014年，和他有生意往來的熊英找到他，想把東創(chuàng)公司法定代表人變更為熊英指定的人，他答應(yīng)了。辦完工商手續(xù)后，東創(chuàng)公司有了兩個(gè)股東：其妻、熊英指定的人，法定代表人亦是熊英指定的人。

王一飛在庭上說，直到收到傳票，他和妻子才得知2900萬(wàn)元貸款一事。貸款合同上擔(dān)保人一欄有其妻子簽名但不是本人簽的；審核貸款時(shí)，工行也未與其妻子聯(lián)系；下發(fā)貸款時(shí)，他妻子也沒有去工行簽字。

王一飛質(zhì)問工行：“敢去驗(yàn)筆跡嗎？拿得出我妻子簽字的視頻嗎？”

法院人士說，被王一飛質(zhì)問后，工行沒有正面回應(yīng)，撤銷了對(duì)王一飛妻子的起訴，只起訴熊英一人。

4月28日，王一飛對(duì)記者說，工行撤訴后，他以為此事算是了結(jié)，沒想到近日發(fā)現(xiàn)征信上有不良記錄。

上游新聞?dòng)浾吡私獾?，與王一飛有著同樣遭遇的至少有10人。

法院認(rèn)定，熊英騙貸3億余元至案發(fā)未歸還，給銀行造成巨額經(jīng)濟(jì)損失。圖片來源/受訪者供圖

工行3家支行被騙貸3億多元

涉及到王一飛及其妻的2890萬(wàn)余元只是本案中的冰山一角。

2020年1月19日，熊英被警方刑拘，隨后被提起公訴。

上游新聞?dòng)浾攉@得的信息顯示，2013年4月至2016年6月，熊英利用其實(shí)際控制的健智公司的名義，虛構(gòu)該公司向東風(fēng)汽車有限公司車架廠、東風(fēng)專用汽車有限公司等公司供應(yīng)配件，存在應(yīng)收賬款的事實(shí)，并偽造相關(guān)購(gòu)銷合同、銷售發(fā)票等貸款所需材料，先后4次在工行十堰分行城西支行騙取“有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理融資”貸款4筆共計(jì)3180萬(wàn)元。貸款到期后，熊英無力償還，遂以虛假貸款資料多次辦理新的貸款，“貸新還舊”，截至案發(fā)尚有2941萬(wàn)元未還。

2015年2月至4月期間，熊英利用其實(shí)際控制的墨函公司名義，虛構(gòu)該公司向東風(fēng)專用汽車有限公司供應(yīng)配件，存在應(yīng)收賬款的事實(shí)，并偽造相關(guān)購(gòu)銷合同、發(fā)票等貸款材料，先后2次從工行十堰分行鄖陽(yáng)支行騙取“有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理融資”貸款2筆共計(jì)3000萬(wàn)元。貸款到期后，熊英無力償還，遂以虛假貸款資料多次辦理新的貸款，“貸新還舊”，截至案發(fā)尚有2991萬(wàn)元未還。

2015年7月，熊英利用其實(shí)際控制的華沃公司名義，虛構(gòu)該公司向東風(fēng)專用汽車有限公司供應(yīng)配件，存在應(yīng)收賬款的事實(shí)，并偽造相關(guān)購(gòu)銷合同、發(fā)票等貸款材料，在工行十堰分行城中支行騙取“有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理融資”貸款1800萬(wàn)元。貸款到期后，熊英無力償還，遂以虛假貸款資料多次辦理新的貸款，“貸新還舊”，截至案發(fā)尚有1782萬(wàn)元未還。

……

這樣的貸款，熊英依葫蘆畫瓢騙了31次。

十堰市張灣區(qū)法院查明，2013年至2016年，熊英利用實(shí)際控制的或者借用的11家公司名義，虛構(gòu)與東風(fēng)系企業(yè)存在購(gòu)銷業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款，偽造購(gòu)銷合同、供貨發(fā)票，以虛假的應(yīng)收賬款債權(quán)作質(zhì)押，騙取銀行貸款31筆共計(jì)3.104億元，尚有3.04076億元貸款未歸還。

張灣區(qū)法院認(rèn)為，截至本案一審前，熊英仍無實(shí)際還款行為，銀行巨額資金仍處于風(fēng)險(xiǎn)之中，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定給銀行造成了3.04076億元的巨額經(jīng)濟(jì)損失。

2021年8月26日，張灣區(qū)法院判決，熊英犯騙取貸款罪，獲刑4年6個(gè)月。

假貸款材料多數(shù)是路邊貨

熊英在庭審上自述，稱11家與她有關(guān)的公司只有一家在營(yíng)業(yè)，剩余10家都是她為了辦貸款而成立或更改法定代表人，11家公司與東風(fēng)相關(guān)公司沒有任何業(yè)務(wù)往來，10家公司的“辦公地點(diǎn)”是一家連鎖酒店的兩間客房。

貸款的假資料從何而來？

熊英說，她從工行拿到貸款資料清單后自己動(dòng)手做，自己做不出來就找別人做。承兌匯票是她找人要的復(fù)印件然后再找復(fù)印店“修改”；假發(fā)票也是找該復(fù)印店買的；假公章是在三家路邊公章店私刻的。

復(fù)印店老板龔某麗交代，她的復(fù)印店位于三堰加油站旁的巷子里，位置偏僻。熊英找到她前，她就曾給人做過假增值稅發(fā)票，電腦里有“掃描件”。她按照客戶要求修改時(shí)間、發(fā)票號(hào)、購(gòu)貨單位、金額等，然后按照客戶要求交給對(duì)方電子檔或者紙質(zhì)檔。

熊英聘用員工楊某介紹，進(jìn)入公司工作后，她的日常工作是按照熊英的安排不停地準(zhǔn)備貸款材料，做一些雜事。她的同事經(jīng)常去稅務(wù)部門開票、抄稅。

都是空殼公司如何開票？4月27日，熊英所控制公司的一名員工受訪時(shí)并不愿意多談，她只是說：“老板控制的公司互相偽造一些業(yè)務(wù)來開票?！?/p>

熊英騙來的貸款用在何處？

熊英介紹，十堰某寫字樓11層是她買的，付了一半錢；在武漢江夏有一套價(jià)值1000多萬(wàn)元的別墅，首付330萬(wàn)元中200多萬(wàn)元是貸款；在海南三亞以其兒子的名義買了一套價(jià)值400多萬(wàn)元的房屋。

熊英貸出來的錢大部分用在煤礦上。

她交代，她實(shí)際控制的墨函公司與陜西榆林一煤礦簽訂了掛靠協(xié)議。協(xié)議主要內(nèi)容是：把一號(hào)治理區(qū)的煤挖出來賣掉，再回填給農(nóng)民耕種。2014年4月開始投資，共投資了2億多元。

除上述用途外，熊英貸出來的款還用來還利息、借給他人、幫他人還貸。

一名參加熊英受審的人士說，熊英說的一句話讓他感到沉重。熊英說：“我現(xiàn)在沒能力還工行欠款了，只有等我在陜西的礦開工了才有錢還?！?/p>

兩名接近熊英的人士說，據(jù)他們了解，熊英投資的煤礦經(jīng)營(yíng)狀況不容樂觀。

工行連犯31次低級(jí)錯(cuò)誤的原因令人匪夷所思

工行辦理“有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理融資”貸款前有一系列的嚴(yán)苛手續(xù)。

工行十堰分行城西支行員工楊某介紹，第一步，貸款人提供融資申請(qǐng)，并提供相應(yīng)發(fā)票及資料；第二步，工行客戶經(jīng)理核實(shí)材料真實(shí)性，并前往應(yīng)收賬款的購(gòu)貨方上門核實(shí)應(yīng)收款的真實(shí)性；第三步，第二調(diào)查人及支行分管行長(zhǎng)簽字并報(bào)分行相關(guān)部門審核；第四步，上分行貸審會(huì)討論；第五步，如果通過，貸款人提交資金配置申請(qǐng)；第六步，銀行方每個(gè)月對(duì)資金的去向跟蹤調(diào)查。

31筆貸款提供的都是虛假資料，是如何過審的？

楊某說：“只核對(duì)了發(fā)票號(hào)和開票單位是真實(shí)的，其他的我沒有去核實(shí)。本來要去東風(fēng)公司核實(shí)的，熊英說我們銀行和東風(fēng)公司沒有業(yè)務(wù)往來，不會(huì)接待我們，讓她自己去并開承諾函，我輕信了她的話，沒有嚴(yán)格按照工作流程走。2015年我們發(fā)現(xiàn)熊英用來貸款的公司經(jīng)營(yíng)有問題，想跟她一起去東風(fēng)公司，到了門口，熊英說東風(fēng)公司不會(huì)接待我們，我們?cè)陂T口拍了一張照就走了。市行也沒有嚴(yán)格審核，都以我們報(bào)上去的資料為準(zhǔn)?！?/p>

該行另一員工王某某稱，他沒有盡到自己該盡的職責(zé)，沒有嚴(yán)格把控貸款企業(yè)，沒有嚴(yán)格地核實(shí)貸款材料的真實(shí)性，導(dǎo)致貸款企業(yè)提供的很多資料都是虛假的。

騙貸為何能持續(xù)三年？

楊某稱，2016年后該行發(fā)現(xiàn)熊英公司經(jīng)營(yíng)欠佳，便決定用流動(dòng)資金貸款來覆蓋“有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理融資”貸。這是上級(jí)要求的，“實(shí)際上就是用自己的錢還自己的錢”。

熊英的說法與楊某“上級(jí)要求”一說吻合。

熊英介紹，有一次上級(jí)來到工行十堰分行檢查，貸款銀行就用小企業(yè)金融貸款把之前的貸款覆蓋，到期一筆覆蓋一筆。

王某某說，2016年得知貸款是熊英在用，此時(shí)她還有8000多萬(wàn)沒還，已經(jīng)被她“綁架”了。

除審核不嚴(yán)、被“綁架”外，還有其他原因。

熊英交代，是工行十堰分行鄖陽(yáng)支行叫她去貸款的。該行一名副行長(zhǎng)對(duì)她說，某公司貸款還不上造成了不良貸款，她可以去貸款，貸出來的錢一部分用來幫該公司還貸，一部分自己用。

熊英說，她貸出來的款70%可以自己用，30%要存在工行完成存款業(yè)績(jī)。