(一)洗錢犯罪。
一是利用第三方支付平臺(tái)。不法分子注冊(cè)成立公司，通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢和轉(zhuǎn)移贓款；或是采取虛構(gòu)交易或轉(zhuǎn)移定價(jià)等方式，利用網(wǎng)絡(luò)交易方便快捷的特點(diǎn)，實(shí)施一系列復(fù)雜的往來交易與資金轉(zhuǎn)移，以混淆資金來源，規(guī)避反洗錢監(jiān)管。
二是利用互聯(lián)網(wǎng)貨幣。不法分子將需要轉(zhuǎn)移的贓款兌換成虛擬貨幣，并通過專門網(wǎng)站兌換成實(shí)際貨幣，以達(dá)到洗錢的目的；或是以投資的形式同網(wǎng)游公司相勾結(jié)，將大額犯罪所得收益通過分散購買或后臺(tái)操作的形式轉(zhuǎn)化為游戲的虛擬幣，演變?yōu)楹戏ㄊ找?，堂而皇之地將“黑錢”洗白。三是利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。由于該平臺(tái)對(duì)出借人的資金來源無法核查，且無需將借款數(shù)據(jù)報(bào)送金融機(jī)構(gòu)，容易脫離監(jiān)管視線，極易成為不法分子又一隱秘、安全、快捷的洗錢通道。
(二)銀行卡犯罪。
隨著支付手段的創(chuàng)新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過釣魚網(wǎng)站或植入木馬，盜取網(wǎng)友的個(gè)人信息，再從卡中劃轉(zhuǎn)資金。此外，一些不法分子還通過違規(guī)使用第三方支付平臺(tái)，將信用卡金額充入支付賬戶后提現(xiàn)，或是通過制造虛假交易來實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)。
(三)非法集資犯罪。
目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)已從通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)、收取貸款中介費(fèi)用的“線上”模式，不斷將重心轉(zhuǎn)向發(fā)展?fàn)I銷隊(duì)伍，向出資人提供理財(cái)產(chǎn)品的“線下”服務(wù)，其中介業(yè)務(wù)已由原本的資金供需撮合，逐漸演變?yōu)槲展姶婵?、發(fā)放貸款，同時(shí)兼有發(fā)行單用途預(yù)付卡用于企業(yè)集資的行為。為了吸引更多的資本，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)投資人的資金承諾保障本金，部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似，存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(四)非法證券犯罪。
證監(jiān)會(huì)明確將利用淘寶網(wǎng)、微博等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向公眾轉(zhuǎn)讓股權(quán)、成立私募股權(quán)投資基金等行為定性為一種新型的非法證券活動(dòng)。盡管美微眾籌模式被叫停，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷衍生發(fā)展，打“擦邊球”的情況還會(huì)發(fā)生。
(五)容易引發(fā)群體性事件。
由于當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)準(zhǔn)入門檻低、資金要求低、平臺(tái)創(chuàng)業(yè)者風(fēng)控能力良莠不齊，導(dǎo)致網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜。一旦借款人違約或者網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問題，借貸人的權(quán)益就難以保證。
