1、協(xié)商個性化分期比減免違約金要簡單一點，畢竟協(xié)商的是所有本金、利息以及違約金，進行分期還款。但是二者有一個共同點，都需要有特殊的理由。
2、用戶在逾期之后，越早協(xié)商越好，主動聯(lián)系發(fā)卡行客服，將自己工行卡的欠款，包括連本帶利的問清楚，做好要還錢的架勢。和銀行說明自己的逾期原因，好言好語的，表示自己絕不是故意逾期。
3、有什么困難，搬到臺面上和銀行好好說。若是真的貧困難言，工行卻不愿意協(xié)商，用戶可以保留通話等證據(jù)，打12378銀監(jiān)局投訴。若是被起訴，名下確實沒財產(chǎn)能執(zhí)行，最終還是一樣調(diào)解協(xié)商。
